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银行产品创意设计报告新时代老年卡——温情夕阳一卡通 　　摘要：新时代的老年卡，温情夕阳一卡通表明产品的核心特色是为将来异地生活的父母与子女的联系提供更为便捷与贴心的服务，银行卡相当于城市IC卡功能，比如开启两地远程交通的绿色通道，在医疗、购物、保健、社区活动等多方面提供便利，以及开设其他如银行保险、遗产规划等中间业务。 　　关键词：老年卡；一卡通；银行 　　中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）01-0-02 　　一、产品名称及释义 　　产品名称：新时代的老年卡——温情夕阳一卡通 　　名称释义：新时代的老年卡，明确了本银行卡产品是为新时期的老年人精心打造的银行卡服务产品，定位是正处于45-55岁的、未来十年内安享老年生活的中年人；温情夕阳一卡通表明产品的核心特色是为将来异地生活的父母与子女的联系提供更为便捷与贴心的服务，银行卡相当于城市IC卡功能，比如开启两地远程交通的绿色通道，在医疗、购物、保健、社区活动等多方面提供便利，以及开设其他如银行保险、遗产规划等中间业务。以“银行卡”为子女与父母之间的亲情纽带，方便父母消费、出行，让远方的子女放心，让家里的老人舒心，其中，主卡名为孝心子女卡，副卡名为安享父母卡，主副卡让未来异地的父母与子女联系更加紧密。 　　二、产品创新背景 　　（一）市场分析 　　首先，我们的父母们正值中年、壮年，在未来十年里会陆续退出职场，开始安享晚年，他们是见证了经济改革开放、飞速增长的一代人，同现在的老年人相比，思想观念更为开放，对生活品质的要求更高，堪称新时代的夕阳。其次，目前的社会现状是，独生子女与父母未来异地生活占大多数，为子女与父母提供更便捷、更贴心的服务是一个热门的盈利增长点。再次，专属老年的银行卡在我国的发展并不成熟，紧紧抓住新一代老年人的客户群体，有利于银行扩大客户基础，提高银行的发展潜力。因此，针对我们父母这一目标群体开发老年卡具有巨大的市场需求、广泛的增长潜力。 　　（二）目标市场定位 　　目标客户群体：一方面，是收入稳定、信用状况良好的年轻人???一方面是正处于45-55岁的中年人，具体来说是针对目前正在读本科、研究生的学生们的父母，特别是将来可能与子女异地生活的父母。 　　（三）相关产品现状 　　老年卡在我国还处于新兴的起步阶段，同业中信银行曾于2012年3月发行专为老年人设计的“七彩华龄卡”。现在的老年人更多习惯于存折，他们大多不懂得操作、担心按错键、看不清界面、害怕机器损坏或失误，使用ATM机反而不方便，因此我国的老年银行卡在近期发展都将受到限制。 　　三、产品必要性 　　（一）从客户和市场角度看开发新产品的必要性 　　随着中国社会老龄化程度的加剧，“空巢老人”越来越多，“空巢老人”最在乎的是来自子女的关爱，关爱老人也永远都是子女应尽的义务，很多异地工作的子女忙于为事业奔波，而忽略了对父母的关爱，有些人甚至几年都没有与父母见面。亲情卡的推出让老人们能够感到子女在远方对他们的牵挂，为老年人的生活提供便利，并且开通了老年人与子女的绿色通道以及其他增值服务。很多老人申办信用卡并不方便，子女为其办一张副卡，免除父母忘记还款、生活超支之忧。 　　老年人作为未来一个潜力巨大的消费群体，亲情卡的推出不仅包含了老年人，而且将其子女中青年消费群体也包含在内，如此庞大的消费人数一方面可以提升商业银行的盈利，另一方面也有助于银行率先占据新一代老年卡的市场。 　　（二）从银行业角度看开发新产品的必要性 　　首先，随着人口老龄化的不断加剧，我国老年人的比例会不断增加，中国已于1999年开始进入老龄化社会，是世界上老年人口最多、增长最快的国家。其次，空巢老人比例上升，父母子女异地生活现象越来越普遍，从长远的角度看，现在的中年人具有较强的时代感，当他们开始安享晚年时，大多能够熟练操作，甚至依赖电子银行。因此，针对这一目标群体开发老年卡，是未来银行的盈利增长点，不仅满足社会群体的需求，也体现银行业所承担的社会责任与人本关怀。 　　四、产品构思及设计方案 　　（一）产品定义 　　通过在网上进行问卷调查，收集、整理并分析数据，我们对银行卡的设计主要包括以下方面： 　　1.设计一套银行卡，主卡为储蓄卡，副卡为信用卡，主卡为收入稳定、信用状况的子女所持有，副卡为退休后的父母所持有，根据目标群体特点，这一套信用卡设定在两个城市。办理该亲情一卡通，需要子女为父亲、母亲1万元（若单亲，则为5000元）的保证金存入主卡中，保证金以活期利息支付给开卡客户。 　　2.主卡——子女卡功能包括：（1）主卡往特定的城市存款不收取手续费；其余收取手续费规定同普通信用卡一致；（2）规定每月主卡和副卡总共刷卡均为10次以上，即可免除两卡的年费；（3）持