关于银行收费治理研究.docVIP

关于银行收费治理研究 　　【摘要】近年来我国市场经济的快速发展，也给以银行为代表的金融行业带来了良好的发展机遇。然而随着银行业务的不断发展和扩充，其收费行为也暴露了越来越多的问题。本文主要通过对银行收费的现状以及问题的简单介绍，有针对性的提出了银行收费治理的基本措施。 　　【关键词】银行；收费；治理 　　1.引言 　　在经济蓬勃发展的今天，银行卡的日常使用十分广泛，银行卡不仅能够发挥取款、汇款等金融理财方面的作用，更能够在商场购物以及互联网电子商务平台上发挥其便捷的优势。人们在日常生活中，不需要进行大量的现金交易，而完全可以利用银行卡来进行日常经济行为，一方面能让人们生活更加便捷，另一方面也提高了经济行为的安全性。然而在银行为人们提供便利的同时，也会收取用户的服务费用。银行收费项目如何设置，收费标准如何制定，从表面上说，属于经济问题，然而无法否认其也属于一个社会性的问题。我国公民的银行卡持有率很高，银行服务的收费与居民的切身利益息息相关，因此银行收费问题一直以来都受到了普通民众和各大媒体的广泛关注。中国银监会近年来也加强了对银行不规范收费行为的专项治理，要求银行需要由总部统一制定并公布其日常的收费标准明细。并进行公示，收费需依照制定的名录执行，凡未纳入收费名录中的项目一律不得进行收费。发现银行的不合理收费问题，各级监管部门应该严肃处理，绝不能宽容迁就。 　　2.国内银行业收费的基本现状与存在的问题 　　（1）收费项目繁杂，容易造成消费者的混淆。通过对目前部分银行收费名目的了解情况来说，部分银行有超过170项的收费，有些银行仅有20余项，不同银行的收费项目和收费标准也有较大的差异，即使对于相同的收费项目，不同银行收取的金额也不尽相同，因此非金融行业的不同民众，很难了解具体的收费标准。 　　（2）银行收费陷阱比较多。我国现行的信用卡计息主要有两种不同的方式，其一是全额罚息，其二是未清偿款项的计息。全额罚息的方式规定超过还款日期，无论本月信用卡是否进行了还款，只要仍存在欠款，发卡行将按照持卡人透支的总消费数额计息，换言之即使用户仅存在1分钱的欠款，银行也将按照用户的全部账单收取利息；按照未清偿部分收取利息是对于用户已经还款部分不会继续收取利息，仅对没有及时偿还的部分收取利息。第二种方式与第一种收费形式比起来显然更加合理，然而对于国内的大多数银行来说，仅有约15%采用未清偿计息的方式。在信用卡收取高额的罚息同时，对于逾期还款的年利率超过15%，信用卡里取现也会收取3%左右的手续费，因此有不少持卡人认为信用卡收费存在陷阱，容易莫名其妙的被收取了高额的费用。 　　（3）缺乏行之有效的监督管理机制，维权部门的管理权限也不足，间接的助长银行收费的不规范行为。金融消费比较的特殊，正是这种殊性造成了市场信息严重的不对称，在这种大的环境下，当消费者的正当权利受到侵害时，往往出现了投诉无门的情况；国内其他的一些主要的收费项目必须经过听证程序，然而目前我国银行收费项目的制定没有经过听证制度，导致一些银行的收费项目大量增加，收费标准也在不断提高。 　　（4）一些银行服务意识的缺乏以及服务制度的不健全。银行是金融服务性的机构，承担着日常金融业务管理和为民众提高金融服务的责任，提升银行等金融机构的职业道德水平已经显得迫在眉睫。银行应该肩负起社会责任，改善其服务质量，通过更好的提供金融服务来实现利润增长。显然目前的许多银行并没有认识到这一点，不重视客户的感受和服务质量，而是尽可能的通过增加收费来实现利润。 　　3.我国银行业收费的治理措施 　　（1）明确银行收费定价权限，制定监管规则。政府金融监管部门应该规范银行收费定价行为，严格遵循现行的《价格法》、《商业银行法》的相关规定；明确国家关于银行服务的定价指导，限制银行定价范围，合理的控制银行收费价格。 　　（2）切实履行告知义务。明确的公布现行银行的收费项目以及收费标准。对国内银行明确的收费项目以及收费标准，金融监管部门应该会同各大银行，通过深入调研，规范、简化部分银行收费项目，控制收费价格；对新增加的收费项目以及收费标准，应该在各大银行营业网点营业厅显眼处进行公示，便于公众查阅选择，同时在网站发布相关收费信息。 　　（3）建立健全银行收费监督管理体系，切实的维护消费者合法权益。通过银行业协会自身的约束和管理作用，治理银行乱收费的行为，推行行业监督管理；利用银监会的监管能力，定期或者不定期在整个银行范围内开展收费业务检查，治理违规收费行为；合理发挥政府物价管理部门的调控作用，控制银行收费范围；利用广大新闻媒体的舆论监督作用；严格的通过成本核算机制以及收费听证等程序，通过司法监督手段进行监管；健全消费者维权管理机制，方便消费者对于银行收费问题进行投诉，有利于维权监督管理工作的开展。通过