临海市农村小额贷款业务的问题及对策研究【开题报告+文献综述+毕业论文】.DocVIP

本科毕业论文 开题报告 金融学 临海市农村小额贷款业务的问题及对策研究 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 小额贷款作为一项新兴的金融服务方式，在临海市农村地区发展非常迅速，在诸多领域建设中，小额贷款业务所展示的成效尤为突出，对农村地区融资发展、产业化经营起到了至关重要的作用。该业务在临海农村的成功引起了业界的广泛关注，但是由于小额贷款在临海市农村的发展才处于起步阶段，难免会遇到许多发展障碍，针对当前临海市农村小额贷款业务的发展现状,找出该业务存在的不足与缺陷，并提出解决措施, 完善小额贷款业务机制，从而促进小额贷款业务在临海市农村地区的发展，更好的解决临海市农户融资难问题，推动新农村出建设。 本文将通过问卷调查的形式对临海市当地农户进行实地调研，针对贷款对象、授信额度、期限、利率、产品结构等方面展开分析，对目前临海市农村小额贷款的基本运营状况进行分析，以此来了解当前临海市农村小额贷款业务的发展现状,揭示临海市农村小额贷款业务存在的不足与缺陷，并提出解决措施, 从而促进小额贷款业务在临海市农村地区的发展。 2.国内外研究现状 小额贷款对发展农村经济、解决三农问题起到了积极作用，不仅为广大低收入农户提供了多元化的金融服务，更开辟了一条以市场为导向推进新农村建设的新渠道。小额贷款业务所展示的成效尤为突出，对农村地区融资发展、产业化经营起到了至关重要的作用。该业务充分与市场相结合，扶植地区优势产业，帮助广大贫苦农户建立长期有效的增收机制，以期实现自主脱贫，共同富裕。小额信贷发展至今，已经成为许多发展中国家帮助贫困人群谋生的必要手段，它显著提高了人们的生活水平，短短几十年，小额信贷事业在不断地壮大，呈现出蓬勃发展之势，国内外的众多专家学者对于农村小额信贷问题也形成了比较深入的见解和认识。 （1）国外小额贷款业务研究现状综述 纵观小额信贷的发展历程，国外众多专家学者对于农村小额信贷进行了大量的研究，主要从农村小额信贷的作用和农村小额信贷的模式及小额信贷的可持续发展等方面展开。 许多专家学者都对小额贷款的积极作用给予了高度评价。Elizabeth Littlefield, Morduch（1999）认为得到小额贷款支持的贫困家庭在市场中的脆弱性会明显降低，家庭收入和福利比没有得到小额贷款的家庭要明天提高。Susanna Khavul（2010）则认为小额贷款是一种新的途径， 在与贫困直接接触的同时，金融资本可能会刺激发展中国家的经济增长。小额贷款业务的发展是市场经济内在需求的重要体现，不仅为新兴行业、优质企业的进一步发展提供机遇，更促进了资本的流通，社会生产规模的扩大。 对于小额贷款可持续发展的研究主要包括:Jeffrey Poyo and Robin Young (1999)认为小额信贷已经逐步商业化，许多实施小额信贷的非政府组织已经转变为正规金融机构，这种转变主要是基于小额贷款可持续发展的考虑。Morduch（2000）认为，小额信贷的可持续性是指小额信贷机构在没有外部提供特别资助的条件下实现自我生存和发展的能力，可分为操作可持续性和经济可持续性两个层次。可持续发展的策略不仅能促使这项新兴的金融服务不断 发展，更为广大农民提供了新的融资渠道。 从农村小额贷款的模式上来说，正如穆罕默德·尤诺斯(2006)在介绍GB模式时说的:我们的模式是非常普通的。乡村银行不需要律师，不需要抵押品，而且也不需要担保，完全是基于我们的信任。 （2）国内小额贷款业务研究现状综述 小额信贷一直是学术界的热点，国内学者也进行了深入的研究，主要体现在以下几个方面：小额信贷在实施中遇到的困境与缺陷，农村小额信贷发展问题的对策研究，以及农村小额信贷可持续性发展 杜晓山（2005）在《中国小额信贷十年》 书中曾给予小额信贷高度评价，肯定了它对发展农村经济、解决三农问题起到了积极作用。但是，在小额信贷发展的同时，也会面临许多的困境和阻碍。张鸣轩（2009）在《完善农村小额信贷工作的若干思考》一文中提到，农信社对小额贷款业务在思想认识、业务操作、风险防范以及服务效能等方面还存在着诸多不足， 已成为制约小额贷款持续发展的“瓶颈”，应引起高度重视。在融资品种的创新问题上，向宇（2010）也提出目前我国农村小额信贷的品种主要是小额贷款和农户联保贷款，形式比较单一。在小额信贷资金供给方面，刘赢时（2010）《孟加拉国乡村银行对我国发展农村小额信贷的启示》中也提出：我国小额信贷的资金供给渠道较为狭窄，难以满足市场需求。“只贷不存” 这种供求不平衡的状况严重影响着小额信贷的发展。 各位专家学者从不同角度提出了方案对策，李静, 裴升（2009）认为提高农户对小额信贷业务的认识度和贷款意识，可以有效解决农户贷款难问题，从而推动农村小额信贷业务的发展。张旭尧,周莉（2010）通过实地调研