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财产保险原理与实务 罗向明 * * 一、开展国内货物运输保险的作用 1.及时补偿在运输过程中的货物因灾害事故而遭受的经济损失，有利于商品生产和流通顺利进行 2.把不定的灾害事故损失变为固定的运输保险费支出，并将此项费用计入生产或营业成本，从而增强企业经营的财务稳定性，完善经济核算制 3.通过展业、承保和理赔，宣传防灾防损的意义，检查事故隐患，积累有关资料，总结经验教训，向有关单位提出合理建议，从而促进货物运输的安全，减少灾害事故损失 二. 国内货物运输保险的种类 （一）按运输方式分类 1. 直运货物运输保险 2. 联运货物运输保险 3. 集装箱运输保险 （二）按运输工具分类 1. 水上货物运输保险 2. 陆上货物运输保险 3. 航空货物运输保险 特种货物运输保险如排筏保险、港内外驳运保险、市内陆路运输保险等 （三）保险险别分类 基本险、综合险与附加险 基本险和综合险可单独投保，附加险依附于前两险 三. 国内货物运输保险的特点 1. 保险标的具有流动性 2. 保险责任的起迄时间以保险标的实际所需的运输途程为限。 3. 保险标的的保障范围广 4. 保险标的由承运人控制 一、概念与保险责任范围 （1）概念：国内水路、陆路货物运输保险是以国内水路、陆路运输过程中的各类货物为保险标的，当保险标的在运输过程中由于自然灾害或意外事故造成被保险人的损失时，由保险公司提供经济补偿的一种保险业务。 （2）保险责任范围 本保险分为基本险和综合险两种，保险货物遭受损失时，保险人按承保险别的责任范围负赔偿责任 基本险： （1）因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的损失； （2）由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、倾覆、沉没、出轨或遂道，码头坍塌所造成的损失； （3）在装货、卸货或转载时，因遭受不同于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失； （4）按照国家规定或一般惯例应分摊的共同海损的费用； （5）在发生上述灾害、事故时，因纷乱而造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用。 （1）火灾保险责任 ①意外失火 ②货物自燃成灾 ③他人纵火 ④因救火所致保险货物的损失。包括货物遭受水渍、损毁、灭失的损失 ⑤邻处火灾波及保险货物的损失 （2）对于未直接遭受洪水泡损，但却受潮变质的保险货物，一般不予负责 综合险：本保险除包括基本险责任外，保险人还负责赔偿： （1）因受震动、碰撞、挤压而造成破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂或包装破裂致使货物散失的损失； （2）液体货物因受震动，碰撞或挤压致使所用容器(包括封口）损环而渗漏的损失；或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成保藏货物腐烂变质的损失； （3）遭受盗窃或整件提货不着的损失； （4）符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失； （三）除外责任 由于下列原因造成保险货物的损失，保险人不负赔偿责任： （1）战争或军事行动； （2）核事件或核爆炸； （3）保险货物本身的缺陷或自然损耗，以及由于包装不善； （4）被保险人的故意行为或过失； （5）全程是公路货物运输的，盗窃或整件提货不着的损失； （6）其他不属于保险责任范围内的损失 二. 保险期限 保险责任的起讫期是自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。但保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到（到货通知）后的十五天为限（以邮戳日期为准）。 实际工作可能出现的情况： 被保险货物运抵目的地后，收货人未及时提货，这时保险责任最多可延长至从收货人接到（到货通知）后起算的15天时间； 被保险货物运抵目的地后，被保险人或其收货人提取部分货物，保险对其余未提货物也只承担15天的责任 3. 被保险货物运抵目的地后15天内，被保险人或其收货人不是将货物提取放入自己的仓库或储存处所，而是就地直接发运其他单位或再转运其他单位，在这种情况下保险责任将自然终止 三. 保险金额和保险费 1. 保险金额按货价或货价加运杂费计算。 2. 保险费：制定费率的因素： （1）保险险别 （2）货物的性质 （3）运输方式 （4）运输工具 （5）运输距离 （6）竞争因素 四. 货物检验与赔偿处理 1. 货物检验：货物运抵保险凭证所载明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时起，收货人应在十天内内当地保险机构申请并会同检验受损的货物。否则保险人不予受理。 2. 索赔：被保险人向保险人申请索赔时．必须提供下列有关单证： （1）保险凭证、运单(货票)、提货单、发货票； （2）承运部门签发的货运记录、普通记录、交接验收记录、鉴定书； （3）收货单位的