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案情简介 1、保单情况： XX压铸有限公司在我司投保财产综合险，保险期限为2011年6月15日零时起至2012年6月14日24时止。详细投保项目及保险金额如下： 案情简介 1、保单情况： ＊保单免赔条款约定:“每次事故免赔额为人民币 2,000.00元或损失金额的10%，两者以高者为准”； ＊保单中有“地台板约定”：流动资产、存货等必须放在10cm以上的地台板上…… ＊无其他特别约定条款。 案情简介 2、出险情况： ＊2012年6月11日夜间，被保险人因暴雨导致厂房、机器设备及仓库遭受水淹出险致损 ，被保险人索赔人民币约120万元。 ＊接到报案后，我司第一时间安排理赔人员到达出险地点进行查勘。现场可见大部分雨水基本退去，部分低洼地面仍有黄泥水，积水深处约5㎝左右，浸泡面积约4000平方，浸泡时间约16小时。达到现场时可见，被保险人已经全厂停止生产，组织工人清理积水及被淹仓储物。 ＊仓库及车间储存的原材料、铝铸半成品、铝铸成品被水浸泡，大部分为监控摄像头球壳和底座。被浸泡的产品已明显变色（失去金属的光泽），并已出现盐迹状的麻花点，种类多，数量大；机器设备为老式的铸造设备，电机、配电箱被淹水中致湿；厂房无受损。 ＊同时，经过对周边环境了解到以下情况：厂外过境公路改扩建多次，路面已经高于厂内地面最高点1米有余，每次暴雨来袭均易遭受水淹。 案情简介 2、现场情况： 案情简介 2、现场情况： 案情简介 2、现场情况： 案情简介 2、现场情况： 案情简介 2、现场情况： 案情简介 2、现场情况： 案情简介 3、查勘情况及索赔金额： 案件处理的疑点难点 疑点难点 难点： 1、到达现场后第一时间向被保险人收集相关的财务账册，但被保险人没有建账。核定难度大； 2、现场可见，半成品、成品、原材料的数量巨大，是否足额？如何核定？ 3、被保险人声称全部需要报废，是否可信？如何核定修复方式及价格？ 处理思路 一、针对本案的疑点难点，理赔人员梳理了相关处理思路： ＊1、要求被保险人提供最近半年的水电费缴费发票、员工工资支付凭证等，以核定被保险人的实际经营情况。试图从这些证据排除被保险人的扩大损失的风险； ＊ 2、与被保险人沟通，了解被保险人的实际生产、销售情况。并收集相关销售合同，以证明被保险人的生产情况，同时掌握被保险人产品销售的利润率； ＊ 3、向被保险人了解其日常生产的废品率及废品处理方法； ＊ 4、敦促被保险人进行及时、积极施救，烘干后尽快出货，并做好详细记录； 处理思路 ＊ 5、本保单承保的流动资产保额为150万。从现场查勘可见，厂内流动资产的数量很大，为准确核实投保比例，马上组织盘点，避免将来理算争议； ＊ 6、收集其他类似行业遭受损失后对流动资产（铸铝、铝制品）的处理方法，以便对返工损失（返工的费用、返工的损耗等）进行核定； ＊ 7、加强对被保险人针对受浸产品的处理监督。 处理思路 二、按照拟定的处理思路得到的工作成果： ＊1、近半年的水电费发票及销售合同、员工的工资支付情况等证明了被保险近来经营正常，出险时的确有大批货物需要交付客户。由此，可基本排除客户借机扩大损失或消极施救； ＊ 2、通过了解，知道此类产品（铸铝、铝制品）受水浸后光泽度、表面质量等的确会受到影响，半成品水湿后影响下一道工序。此行业的处理方式是：将水湿受损的进行回炉处理，且回炉处理的损耗率约为6%-7%； ＊ 3、监督被保险人的施救及及时出货情况：被保险人将轻微受损的成品及时烘干并装箱出货，理赔人员都一一做好登记。 处理思路 二、按照拟定的处理思路得到的工作成果： ＊4、现场盘点尽管花费了较大的人力，但是，弄清了出险时被保险人厂内流动资产总额为240万，投保比例约为62.5%； ＊5、通过清点、称重，确定了需要回炉处理的数量（吨数）； ＊6、通过分析销售合同，得到了销售价格及毛利率，从而推算出来产品大致的成本价。在此基础上，考虑损耗，扣除铝锭的采购价格后得到相应工序的人工费组成。 处理思路 三、理算结果及事后监督： ＊本案按照现场清点的返工数量、成本分析推算得到返工费用、依照盘点结果算出的投保比例、残值等数据，经过计算，最终本案理算金额为164951元。经过多次有依据的协商，被保险人最终接受我方的理算结果； ＊事后监督方面，理赔人员对返工的过程进行了监督，确认事实的真实性。 处理思路 返工照片： 处理思路 返工照片： 启 迪 本案的处理结果，带给我们的启迪 1、通过现场的初步查勘，捕捉案件处理的关键点； 2、通过简单、有效的方法对被保险人的经营情况进行分析； 2、理赔人员应该掌握存