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粤台金融合作的基本要素和政策需求 　　（二）基于新钻石模型的粤台金融合作 　　1. 合作前提：自由贸易、开放投资 　　金融业作为生产性服务业的一种，旨在为其他产业或经济活动服务。区域间金融关系是由区域间商品交换关系引起的，两者相互影响，相互促进。此外，由于区域资源禀赋差异带来的产业外移也会促使区域间投资加强，区域间货币流动加快。可以说区域间贸易投资不断发展，必会带来区域间金融合作的加强，反之亦然。 　　广东是台商第一批进行贸易和投资的内陆区域，粤台的投资与贸易金额一直居于全国前列。与如此庞大的经贸与投资往来相配套的应是较为完善的金融合作。但目前两岸金融服务便利基础尚未完全建立。一方面，大量贸易投资活动带来的贸易结算、投资融资等金融服务需求无法满足，影响了贸易投资活动的效率。另一方面，两岸银行业也错失相互合作时机，不仅导致双方合作机会减少，而且招致实务经济与货币经济发展的极度不平衡，更严重的是，造成外资银行对台商业务及由此带来的利润的垄断。 　　粤台贸易发展迅速，但总体上存在两个问题：一是以贸易结算为核心的两岸直接通汇问题。台湾当局为适应两岸经贸发展态势，通过国际金融业务分行 (OBU)与外汇指定银行（DBU）开通两岸“直接”通汇业务，这未能真正摆脱间接通汇模式。二是在当前美元大幅贬值的背景下，承担两地间经贸与资金往来的货币仍然是除人民币和新台币外的第三种货币，这种“新台币―美元―人民币”的二次汇兑成本高，时间长，手续繁琐，且面临汇率风险。基于两岸贸易往来的“单向性”特点，流入大陆的新台币数量要远高于人民币流入台湾岛内的数量，因此，粤台货币兑换问题主要集中在广东。广东作为大陆经济最发达和台商最密集的地区之一，对台金融业务进展缓慢，直到2010年才开始允许试点办理人民币/新台币双向兑换业务。 　　对于以中小台资企业为主（平均投资规模约350万美元）的广东而言，融资也是亟待解决的问题。广东是台湾在内地的第二大投资地区，目前，台商在大陆的融资渠道主要以台湾金融机构、大陆金融机构、国际银团贷款为主，然而他们的审查标准较高，服务对象以中大型企业为主，无法为中小台资企业解决燃眉之急。ECFA后，若台资银行与广东银行能加快相互进驻的速度，对粤台金融业的发展可提供不少机遇。台湾金融机构进入广东市场，不仅能摆脱岛内激烈的竞争，还因其在了解台商资信的能力上远远超过当地银行及外资银行，且台资银行在服务中小企业融资方面有丰富的经验，能为驻粤台商提供适应性更强的金融服务。广东金融机构进入台湾市场，既有利于提升经营管理经验和业务水平，长远而言对广东企业在台湾的贸易投资、产业升级也不无裨益。 　　2. 合作基础：人员自由流动 　　目前台湾岛内经济结构主要以第三产业为主，重心逐步由制造业转向服务业，足够的客源是服务主导行业的关键。2008开放大陆赴台游后，广东赴台旅游人数一直稳居大陆各省市前列，2009年广东赴台旅游人数达12.5万人次，占大陆各省（区市）的1/5；2010年广东赴台旅游人数在大陆各省中排行第一，占大陆赴台游客总数的15.84%。广东频繁的人员流动不仅有助于平衡台湾长期以来的旅游贸易逆差，而且对台湾餐饮、娱乐、住宿等消费的提升提供了很大动力。 　　广东居民赴台人数增加带来的消费必然需要金融方面的支持，2009年8月起，银联卡台湾受理业务正式开通，意味着大陆居民在台可使用银联卡，但因两地货币清算机制尚未建立，大陆游客不能使用ATM提款，只能刷卡消费。广东若能成为两岸货币清算机制试点，无论对于两地经贸、投资往来，还是人员流动消费的便利，都会产生积极效用。 　　3. 合作载体：储蓄积累、环境引资 　　从现阶段情况来看，两岸经贸合作主要是台湾对大陆单向投资，而台湾方面直到2009年才允许陆资来台。粤台要进行金融合作，良好的引资环境和广东本地金融业发展水平都是客观的影响因素。 　　从2006年起，广东存贷款余额占全国金融机构本外币各项存贷款总额的10%以上，居全国首位。广东近几年贷款余额和存贷余额比例不断增加反映出对该地区的投资及信贷资金不断注入，相比之下，台湾的金融机构存贷余额比例在下降。台商制造业大量转入内地后对金融服务的持续需要，提出了岛内金融业赴海外投资设分行的要求。广东已基本形成了以货币、外汇、产权等市场为主体的金融市场体系。从资本市场和保险市场规模来看，2010年广东省共有上市公司294家，占全国11%，累计融资1387.66亿元，位居全国首位；保险业保险费收入1593.25亿元，位居全国第一。银行、证券、保险及各类金融机构业务长足发展，包括大额和小额支付系统、支付清算系统进一步完善，金融服务效率不断提高。广东金融业的发展态势是吸引台湾金融合作的有利条件；对广东而言，长期以来广东省外资（包括台湾对广东投资）主要集中在