我国商业银行产品创新与定价机制的研究.docVIP

我国商业银行金融产品创新与定价机制研究 摘 要 从一般意义上讲，金融创新包括产品的创新和参与金融产品交易的方式、各种中介组织、市场制度和监管制度的方面的创新。金融机构包括商业银行在金融创新的动态过程中，既进行能动的推动，也要对环境的变化进行被动的适应性反应，这也就构成了商业银行等金融机构发展的历程。 商业银行是经济发展的产物，在经济金融体系中占有十分重要的地位，并且日益成为推动经济金融发展的重要力量。产品创新是增强商业银行核心竞争力的关键手段之一，新产品是商业银行发展和利润增长的关键。只有不断利用现代信息技术和金融理论，开发适应不同目标客户需要的具有较强竞争力和较大经济价值的金融新产品，才能获取持续的竞争优势和增利源泉。 中国的商业银行在面对激烈的竞争时，除体制和社会环境的影响因素外，产品品种匾乏、产品创新重复建设、同质化，缺乏总体规划、创新速度慢、能力低，产品创新及管理上的弊端日益显现。产品创新是企业的灵魂，加强产品创新管理是实现有效产品创新的重要保障。国内商业银行在加快产品创新的同时必须加强管理，制定准确的发展战略，选择并运用科学的管理模式，才能增强自身的竞争能力，才能在市场上占有一席之地。创新是商业银行发展的原动力。 本文针对国内理论界对金融创新含义和分类众说纷纭的状况，结合本文的研究内容，对金融创新、银行产品概念加以界定。通过对商业银行金融产品创新的经济学研究和商业银行金融产品创新的经济学研究、商业银行金融产品创新的组织结构管理等相关理论的分析，提出国内商业银行金融产品创新的总体设计，为开拓我国商业银行金融产品创新研究理论基础。同时，针对商业银行产品创新的现实状况和存在的问题，提出在金融创新基本框架（即制度、产品、市场）体系下，我国商业银行产品创新的总体构想，为银行产品创新提供依据和参考。 关键词 商业银行；金融产品创新；产品；营销组合策略 目 录 摘 要 1 绪论 4 一、我国商业银行金融产品创新的成绩 5 （一）金融创新已全方位展开 5 （二）政府主导创新让位于市场主导创新 6 （三）市场创新以突破利率管制与分业管制为主 7 （四）市场需求日益旺盛，市场规模不断扩大 8 （五）商业银行金融产品创新层出不穷 8 二、我国商业银行金融产品创新存在的问题 9 （一）商业银行金融产品创新处于模仿阶段，产品创新层次较低 10 （二）忽略客户需求，金融产品创新缺乏人性化 10 （三）商业银行金融产品创新结构不合理 11 （四）传统的组织结构和经营管理体制导致风险管理水平低下 11 （五）商业银行金融产品创新技术含量低，效益不明显 12 三、商业银行金融创新产品的定价分析 12 （一）商业银行金融创新产品的定价目标 12 （二）商业银行金融创新产品的定价模式 13 （三）商业银行金融创新产品定价的影响因素分析 14 （四）商业银行金融创新产品的定价策略分析 15 四、解决现阶段商业银行产品创新存在问题的措施 19 （一）积极营造创新文化 19 （二）努力培育创新机制 19 （三）有效防范金融风险 20 （四）积极创造良好的创新环境 20 （五）提升商业银行金融产品创新内涵，提升产品层次 20 （六）合理安排创新型金融产品结构 21 五、结语 21 致谢 22 参考文献 22  绪论 金融创新是金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。包括金融制度、金融业务、金融组织结构的创新等。实际上,金融创新是金融领域内部因素的变革,即金融产品、金融资源和金融制度等构成要素的重新组合。狭义的金融创新指的是金融业务创新，西方发达国家在放宽银行设立条件，取消或放松对银行资产负债的管理，取消或放松利率管制，外汇管制，允许银行与非银行金融机构实行业务交叉等金融管制后，加强了各类金融机构的相互竞争，产生了一系列新的金融商品和交易手段。20世纪90年代金融管制放松后,国际上的金融创新活动无论是金融工具的创新,还是交易方式的创新,都较80年代更加活跃。这种现象表明,现代金融创新的深层机制和机理都已经发生了变化。 金融创新是在金融法确立了金融自由化的背景下产生的，金融自由化是七、八十年代以来，西方受新古典主义和货币主义的新自由主义的影响，为了金融市场价格这个看不见的手发挥机能，纷纷取消了金融管制，致使许多新兴的工具得意推出，许多新兴的业务得以开办，业务区隔开始模糊，金融国际化开始明显。金融创新是近几十年来国际金融界最重要的发展趋势之一。所谓创新总是相对传统而言，它的内涵相当丰富，主要内容有业务创新、机构创新、支付与清算方式创新及工具创新四个方面。 金融创新是一个国家经济发展的动力,中国近25年的金融改革史就是一部金融制度创新史。十国集团中央银行研究小组所编著的《国际金融业务创新》一书传入中国也不过10年的时间，那时提到金融创新一