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第6章 机动车辆保险承保实务 承保：实质上是保险双方订立合同的过程。 承保流程： * 6.1 机动车辆保险承保流程 6.2 保险展业 6.3 核保 6.4 缮制和签发保险单证 6.5 保险合同的变更 6.6 保险合同的终止 6.7 续保 6.8 承保中的其他管理工作 展业 投保 核保 缮制及签单 批改 续保 6.1 机动车辆保险承保流程 保险展业：是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品的 6.2 保险展业 1、展业准备 （1）理论知识（相关法律法规、保险原理、车辆结构） （2）调查了解当地展业对象（人、车）的基本情况 2、展业宣传 （1）机动车辆保险的职能和作用 （2）公司车险的名优产品及优势 （3）参保条件 3、制定保险方案 由于投保人所面临的风险概率、风险程度不同，因而对保险的需求也各不相同，这需要展业人员为投保人设计最佳的投保方案。 4、验车、验证 （1）验车 （2）验证 5、计算保险费 （1）核定费率 （2）计算填写保险费 险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险+第三者责任险。 险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险+第三者责任险 +不计免赔特约险十全车盗抢险。 险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险+第三者责任险 +车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险。 险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险+第三者责任险 +车上责任险十风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加设备损 失险+自燃损失险+全车盗抢险。 保险方案举例: 保险方案制定原则: （1）充分保障原则 （2）公平合理原则 （3）充分披露原则 ?①重点车辆 ?首次投保车辆 ?未按期续保车辆 ?投保三责后，又加保车损的车辆 ?申请增加附加险的 ?接近报废车辆 ?特种车辆 ?重大事故后修复的车辆 ?②重点检查 ?牌照、车型、发动机号、车架号、 颜色是否与车辆行驶证一致 ?是否有效年检 （避免报废车或不合格车） ?设备齐全性：消防配备、防盗装置等 （控制风险） ?车辆技术状况 ?有无受损 （确定新旧） ?操纵安全性：转向、制动、灯光、 喇叭、刮雨器等 （避免拼装车） 项 目 费率浮动办法 多险种同时投保 1．同时投保车辆损失险和第三者责任险，第三者责任险优惠10%； 2．投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一个附加险，附加险优惠4%； 3．投保车辆损失险或第三者责任险，并同时投保一个以上附加险，附加险优惠6% 直接业务/网上投保 1．???? 人保营业网点投保，费率优惠6%； 通过互联网投保，费率优惠4%。 提供详细信息 投保时按要求提供真实详尽的保单信息，费率优惠3%。 驾驶人员或保险车辆交通违章记录 1．上一年无交通违章记录，费率优惠5%； 2．3＜上一年交通违章次数≤5，费率上浮5%； 3．上一年交通违章次数＞5，费率上浮8%。 完整的维护保养记录 提供过去两年完整的汽车保养维护记录，费率优惠5%。 人保风险修正系数表 指定驾驶员 1．指定一名驾驶员，主险保险费优惠3%； 2．指定两名驾驶员，主险保险费优惠2%。 汽车安全性能 1．有安全气囊或者ABS的车辆，车上人员责任险优惠3%； 2．有固定车位/车库的，或者安装汽车防盗系统（含卫星定位系统）的，全车盗抢险优惠5%。 平均年行驶里程 1．30000公里≤平均年行驶里程50000公里，费率上浮5%； 2．平均年行驶里程≥50000公里，费率上浮5～10%。 行驶区域（仅适用于36座以上营运客车） 1．省内行驶的，主险费率下浮5%； 2．有固定营业路线的，主险费率下浮5%。 注： 1．浮动系数采用连乘方式； 2．车队费率浮动系数与单车风险修正系数不能同时使用； 3．仅适用于保险期限为一年及以上的保险单 人保风险修正系数表 （续） 6.3 核保 核保：在对保险标的的风险进行专业分析和评估的基础上确定是否承保、承保条件、保险费率的过程。 核保工作原则上采取两级核保体制。先由展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核保；然后由核保人员复核决定是否承保、承保条件