银商通业务培训课件.ppt

银商通业务培训 培训内容： 银商通业务介绍 银商通系统推出背景 银商通业务开办流程 银商通业务柜台操作 银期转账业务相关问题 第三方存管、银期转账、银商通三种业务操作比较 大宗商品交易市场 之 “大宗商品” 可进入非零售环节流通领域，在品质、规格方面标准化程度较高、采取批量交易，用于工农业生产与消费的初级物质商品。 大宗商品交易市场 之 “大宗商品交易” 亦称“大宗商品中远期交易”，是指具备以下特征的商品交易： 　　(一)买卖双方以交纳保证金为入市条件； 　　(二)采用电子化集中撮合方式进行交易； 　　(三)采用标准化合约； 　　(四)在合约有效期内根据浮动盈亏实行当日无负债结算。 大宗商品交易市场 之 我是谁？ 是指以买卖双方交纳保证金为入市交易条件，实行当日无负债结算或者类似结算制度，采用集中撮合交易方式进行大宗商品标准化合约交易的机构或市场。 机 现货市场 构 由商务部、发改委等部门监督管理 特 设立需经工商税务许可 点 无需经证监会批准 大宗商品交易市场 之 功能篇 四大基本功能 战略储备 调节物价 组织生产 套期保值 以2004年国务院颁布的《大宗商品交易市场管理办法》和2008年商务部等五部委《关于开展大宗商品电子交易市场全面检查的通知》为标志，管理日臻规范。重点规范粮油、棉花、食糖、金属、化工、橡胶等市场。 银商通 之 业务背景 银商通 之 业务背景 银商通业务相关概念 什么是银商通业务？ 银商通业务是指我行和市场的系统对接，建立投资者银行结算账户与资金账户的对应关系后，投资者通过我行或市场提供的渠道发出资金划转指令，实现资金在投资者银行结算账户和资金账户之间实时划转等功能的一种金融服务。 银商通业务中涉及哪些账户概念？ 银行结算账户：指办理资金收付结算的人民币活期存款账户。包括个人账户（目前仅指个人借记卡账户）和对公账户（包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户和单位借记卡账户）。 市场交易保证金账户/货款结算账户：是市场在我行开立的用于归集投资者交易保证金/货款资金的对公账户。 银商通业务中涉及哪些账户概念？ 资金账户：是指市场为投资者建立的用于记录每个投资者交易保证金和货款资金变动明细的台账，包括投资者交易保证金账户和投资者货款结算账户。 银商通业务中涉及其他概念 主办行：主办行是指市场交易保证金/货款结算账户的开户行； 经办行：经办行是指开通银商通业务的各级营业机构。 开办银商通业务的流程 银商通业务的原则 遵循转账指令由投资者主动发起， 银行不垫付资金的原则。 如何开办银商通业务 业务受理应该注意哪些问题 分行如何开办银商通业务 分行开办银商通业务需报总行审批后方可办理。 需提交的审批资料： 市场调研（可行性分析）报告、 企业资质证明文件（工商营业执照、组织机构代码证、主管部门批文） 市场交易（结算）规则 如何开办银商通业务 大宗商品交易市场准入条件有哪些 开办银商通业务的市场，应是制度健全、管理规范、系统完善、运行稳定的法人机构，并在上级主管部门备案。 市场的准入以总行批复为准 如何开办银商通业务 业务受理流程包括哪些步骤？ 审批：行文报送总行审批； 签署协议：以总行制式合同为蓝本； 测试：线路联通后以总行测试要点为准； 验收：测试完毕，由总行测试组负责验收合格； 上线：经总行审批后正式上线 如何开办银商通业务 业务受理中应当注意的问题 协议的使用： 业务合作协议的使用：协议内容需经总行法规部门审核后方可签署，除合同条款外，需增加或修订的条款在协议预留空白条款中填写，修改部分需留痕。 告知义务 我行或市场在受理客户签约时，需明确告知客户：如需开办银商通业务，应分别与我行和市场签署服务协议。 如何开办银商通业务 业务受理中应当注意的问题 协议的使用： 客户服务协议的使用：分行根据总行法规部门下发的文本自行印刷；作为非重要空白凭证管理；签署后的协议由受理网点专夹保管。 告知义务 我行或市场在受理客户签约时，需明确告知客户：如需开办银商通业务，应分别与我行和市场签署服务协议。 银商通业务收益 直接收益有哪些？ 向市场收取：一定数额的固定费用及其他业务使用费，作为主办行中间业务收入。 向投资者收取：采取按转账笔数、转账金额及年费等方式收取的费用，作为经办行中间业务收入。 具体收费标准及方式以我行实际公告为准。 银商通业务收益 间接收益有哪些？ 高端优质客户：大中型商品流通领域生产、加工企业；农业、矿产、林业等各类优质个体业主。 丰厚的存款收益：资金量大、资金沉淀丰富。 推动我行与地方