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银行关于采矿权抵押融资的法律风险提示 随着矿业权（采矿权、探矿权的统称）市场的不断发展，采矿权抵押融资在充分发挥采矿权担保功能的同时，也逐渐成为缓解矿山企业融资担保难的有效途径。近年来，我行采矿权抵押授信业务也从无到有，类似法律咨询事项时有发生。为满足我行授信业务多元化发展的法律需求，我部现结合业务实际和操作规范要求对采矿权抵押融资的法律风险提示如下： 采矿权抵押的法律依据 根据现行相关法律规定，以采矿权设定抵押并不存在法律障碍。国土资源部于2000年11月1日制定的《矿业权出让转让管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》）第6条第3款规定“矿业权人可以依照本规定出租、抵押矿业权”。2007年10月1日正式施行的《物权法》第123条明确规定“依法取得的探矿权、采矿权、取水权和使用水域、滩涂从事养殖、捕捞的权利受法律保护”，从而实质性地确立采矿权作为准物权的法律属性。《物权法》第180条在列举可以抵押的财产时虽未明确涵盖采矿权，但规定“法律、行政法规未禁止的其他财产”均可设定抵押，显然，采矿权应属可以抵押的财产。 采矿权抵押的法律风险 1、采矿权不适格导致抵押无效的风险。 采矿权抵押的最终实现方式为采矿权的流转，因此，采矿权抵押的设立须同时符合采矿权的转让条件。《暂行规定》第36条规定：“矿业权的出租、抵押，按照矿业权转让的条件和程序进行管理，由原发证机关审查批准。”根据《物权法》、《担保法》、《探矿权采矿权转让管理办法》（以下简称《管理办法》）等法律、法规的相关规定，用于设定抵押的采矿权必须具有以下特征：（1）采矿权属无争议；（2）采矿权不存在已出租的情形；（3）采矿许可证经有权部门（即国务院地质矿产主管部门和/或省、自治区、直辖市人民政府地质矿产主管部门，一般为省级以上国土资源部门）颁发且处于有效期内；（4）按照国家有关规定已经缴纳采矿权使用费、采矿权价款、矿产资源补偿费及资源税；（5）采矿企业投入采矿生产满1年。 2、未办理抵押登记导致抵押无效的风险。 《暂行规定》第3条规定“探矿权、采矿权为财产权，统称为矿业权，适用于不动产法律法规的调整原则”，《物权法》对于不动产抵押采用登记生效主义，因此，采矿权抵押依法应采用登记生效主义。但是，《暂行规定》并未明确规定如何办理采矿权的抵押登记手续，该法第58条规定：“矿业权设定抵押时，矿业权人应持抵押合同和矿业权许可证到原发证机关办理备案手续。矿业权抵押解除后20日内，矿业权人应书面告知原发证机关。”严格来说，《暂行规定》并未遵循登记生效主义，设定采矿权只需采矿权人持抵押合同和采矿许可证到原发证机关办理“备案”手续。在我行申请办理采矿权抵押登记的具体实践中，发证机关仅办理采矿权抵押备案手续，出具《采矿权抵押备案通知书》作为采矿权抵押备案证明。我们认为，“备案”并不必然等同于“登记”，“备案”可否产生物权的公示效力我国现行法律法规并没有明文规定。简单地以《暂行规定》规定的“备案”性质及效力不明为由否定物权公示效力，将导致采矿权抵押权人的应有权利处于不确定状态。 3、实现抵押权时对受让方的资质限制而导致的风险。 我国现行法律对采矿权资质的取得设置相应的准入限制条件，仅具备特定的行为能力及实质要件后方能成为采矿权受让主体。限制条件形式上一般体现为采矿权申请人应具备相应的资质条件证明、依法设立矿山企业的批准文件等；实质内容则至少包括以下几个方面：（1）开采范围与受让方的开采能力、矿山服务年限是否相匹配；（2）受让方对拟开采的矿产资源是否实施合理的开采方案：（3）受让方保障安全生产、环境保护和防治污染能力的大小；（4）受让方是否具有承担与开采矿产资源直接相关的基他责任能力。 4、采矿许可证被查处吊销的风险。 尽管《暂行办法》第58条规定“采矿权人被吊销许可证时，由此产生的后果由债务人承担”，但由于采矿许可证被主管部门依法吊销后，抵押物不复存在，银行所享有的抵押权必然面临落空风险，其合法权益保护途径仅能通过向债务人追偿或要求抵押人在其过错范围内承担赔偿责任。 5、采矿权价值的不确定性而导致的风险。 采矿权的价值是我行确定授信融资金额的重要依据，但在实践操作中，抵押采矿权的价值往往存在较大的不确定性，主要原因有：一是矿产资源具有流动性以及不可再生性，矿产资源数量和经济价值随着不断开采将随之缩减直至最终消失，由此地势必导致无法准确界定采矿权的价值；二是按照《暂行规定》第56条规定：“债权人要求抵押人提供抵押物价值的，抵押人应委托评估机构评估抵押物”，但由于采矿权的价值在很大程度上依赖于所取得的矿体信息情况，而矿床开采的技术特性和经济特性与其他一般资产不同，其价值评估理论和方法需要不断完善和改进才能与具体应用相结合；受托评估机构是否严格执行《矿业权评估指南》、其资信程