银行动产融资题讲座及案例解读.ppt

目 录 目 录 目 录 1.2.1.4“底线控制”型动产质押操作模式 1.2.2.1 “提单差额回购”操作流程 1.2.2.2“阶段性回购+动产质押 ”操作流程 1.2.2.3 运输阶段输出监管模式操作流程 目 录 目 录 目 录 2.1.1 监管方式的选择 有效控制物权监管是控制动产融资授信业务风险的核心。 建议：针对不同资质、不同实力的钢材交易市场建议选择差异化的监管方式以期达到最大限度控制货物有效监管的目的。 2.1.2 质押钢材品种的选择 质押钢材品种的变现能力是规避动产质押授信业务最终风险的关键。 建议： （1）重点介入螺纹钢、线材、板材中的中厚板、船板、汽车板、带钢、H型钢产品； （2）适度介入管材、特钢和板材中热轧、冷轧、彩涂板、镀锌板产品。 （3）谨慎介入工、角、槽等型材产品。 2.1.3 钢材交易市场的选择 钢材交易市场的交易量、物流条件、管理能力、仓储容量及钢材交易市场实际控制人的个人实力及素质是动产质押业务大规模批量化操作的前提条件，同时是单户受信人风险提前预警的抓手。 建议：选择交易量在区域内排名考前、物流条件优越、内部管理制度规范、仓储容量易于大规模授信、交易活跃、且实际控制人自有有形资产实力雄厚、从业经验丰富、与银行配合意愿较强的钢材交易市场合作。 2.1.4 厂家的选择 厂家自身实力、交货速度、产能规模、成本优势、产品畅销程度是厂商银业务切入的突破点。 建议：选择符合国家钢铁产业政策导向、产品畅销、具有明显成本优势、产能在300万吨以上的钢厂开展厂商银业务。 银行未控制物流的差额回购模式风险大于可控制物流的“阶段性回购+动产质押模式” 钢贸行业授信业务建议 风险控制要点 1 准入标准导向 2 业务模式创新思路 3 联保模式 1 钢材电子交易市场＋小额联保 2 （三）业务模式创新思路 3.2.1 设计思路 选择实力较为雄厚，合作关系良好的钢材市场，给予其一定的整体合作融资额度，用于该市场内直供终端用户的小型钢贸企业的融资。由钢材市场按整体额度的一定比例存入备付保证金，并由其及其实际控制人为全部受信人的融资承担连带还款责任，以增强市场及其实际控制人协助我行对融资客户进行日常管理的意愿和主动性。单户受信人由市场推荐，并根据准入标准快速批量审批。审批通过后，与各受信人签订批量授信协议，各受信人均需为该授信协议项下其他受信人承担连带还款责任。 3.2.2 业务流程 1、审批及签约 （1）确定合作市场和授信方案后，与市场签订整体融资合作协议，合作协议中应明确在额度内，由市场批量向我行推荐受信人申请融资。市场按协议约定比例存入备付保证金。 3.2.2 业务流程 1、审批及签约 （2）受信客户批量上报授信申请，经审批通过后，我行与本批受信客户签订批量综合授信协议，明确本批融资的总金额、期限、受信客户名单及具体授信额度等要素。同时，授信协议中应明确：1、授信协议作为整体合作协议的子协议，签署各方均承认整体合作协议中条款的有效性并愿意承担其中约定的各项权利、义务；2、交叉违约条款，即任何一个受信人违约后，我行融资本息在提用备付保证金后，仍没有得到全部清偿的，我行有权宣布整体合作协议及其项下各授信协议提前到期并追索各担保方的相应责任。 1、审批及签约 市场及其实际控制人出具还款承诺函，对授信协议项下融资承担相应连带还款责任。各受信人及其实际控制人出具还款承诺函，对授信协议项下融资承担相应连带还款责任。 授信协议及相关法律文本签署后，及时办理公证等相关手续。 3.2.2 业务流程 2、提款： 受信人提用融资时，我行审核相关购销合同等文件或电子交易平台交易协议后发放融资，融资款项由我行通过网银划付或直接借记至供货方账户。 3.2.2 业务流程 3、还款 受信人到期归还相应融资本息，若发生违约，我行有权提取备付保证金归还融资本息，备付保证金提用后市场应在三个工作日内补足；若备付保证金不足以全额归还融资本息，钢材市场和其他受信人应承担相应连带还款责任。 3.2.2 业务流程 3.2.5 风险控制手段 1、备付保证金：钢材市场根据整体融资合作的额度的一定比例（暂定不低于30%）存入备付保证金，用于发生受信人违约情况时归还我行融资本息，防范部分受信人违约的风险。备付保证金提用后应在三个工作日内补足。 2、钢材市场及其实际控制人承担连带还款责任：钢材市场及其实际控制人签署还款承诺函，为授信协议项下各受信人的融资承担连带还款责任。