银行反洗培训提纲.pptVIP

银行反洗钱的原则和措施 独立审计 内部独立部门或第三方中介，以确保独立性 第三方应当经有关权威认可 每年至少一次 审计报告向有关部门汇报 * * 银行反洗钱的原则和措施 可疑交易报告 可疑交易识别的步骤 1、掌握可疑的标准 2、向客户了解情况 3、查阅客户的已知记录：职业、年龄、住址、年龄、账户交易、业务范围、交易规模、主要交易对象、其他情况 4、综合分析 * * 银行反洗钱的原则和措施 可疑交易报告的格式和要求 1、填制《可疑交易情况报告表》： （1）基本信息。可疑交易人名称、账号、营业执照号（身份证号）、开户行名称、开户时间收付款详细信息等。 * * 银行反洗钱的原则和措施 （2）在了解你的客户的基础，根据所掌握的资料，写明客户的真实经营情况，以及实地调查结果等。 描述清楚资金流动的特点，写明疑点和怀疑的理由。 初步的判断结论和建议：涉及到本系统其他行的，应写涉及的行名，并建议其上级进行继续调查；跨系统的，应建议人民银行进行继续调查。已经可以得出结论的，应注明涉嫌违法违规的案由。 * * 银行反洗钱的原则和措施 2、复印有关证据资料 （1）营业执照（身份证）等开户资料。 （2）能够证明疑点的分户账、传票 （3）其他的证据资料。 * * 银行反洗钱的原则和措施 交易记录保存 《金融机构反洗钱规定》第十七条规定：金融机构应当按照下列规定期限保存客户的账户资料和交易记录： （一）账户资料，自销户之日起至少5年； （二）交易记录，自交易记账之日起至少5年 * * 银行反洗钱的原则和措施 下列资料也要注意保存： 1、已上报及未上报的可疑交易报告； 2、人民银行下发的协查函及回复资料； 3、调查过程中产生的其他有价值资料等。 * * 银行反洗钱的原则和措施 培训 1、培训要有持续性； 2、新员工必须接受反洗钱培训； 3、培训结束应留存记录。 * * 培训内容 国家的反洗钱政策 银行的法律责任 怎样识别可疑交易 怎样处理可疑交易 如何保存记录 * * 培训方法 制作培训手册 音像教材 案例培训 定期更新 * * 培训 反洗钱相关网站 * * 银行反洗钱的原则和措施 保密 1、《金融机构反洗钱规定》第五条“金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。” 2、二号令第21条“中国人民银行和各金融机构不得向任何单位或个人泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外”。 * * 银行反洗钱的原则和措施 3、应设立专门的查询大额和可疑信息登记簿，除其他必要事项外，特别应注明查询人的法律依据：法律名称和条款。 * * 违反反洗钱规定的法律责任 1、刑事责任 * * 违反反洗钱规定的法律责任 2、行政责任：《人民银行法》第46条“ 本法第三十二条所列行为违反有关规定，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的，由中国人民银行区别不同情形给予警告，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 * * 违反反洗钱规定的法律责任 《人民银行法》第32条“中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：（一）执行有关存款准备金管理规定的行为；（二）与中国人民银行特种贷款有关的行为；（三）执行有关人民币管理规定的行为；（四）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为； （五）执行有关外汇管理规定的行为；（六）执行有关黄金管理规定的行为；（七）代理中国人民银行经理国库的行为；（八）执行有关清算管理规定的行为； （九）执行有关反洗钱规定的行为。 * * 违反反洗钱规定的法律责任 银行容易违规的条款 《金融机构反洗钱规定》第12条，“金融机构为单位客户办理开户、存款、结算等业务的，应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。” 第14条，“金融机构为客户提供金融服务时，发现可疑交易的，应当按照有关规定向中国人民银行或者国家外汇管理局报告。” * * 违反反洗钱规定的法律责任 《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 第11条：“金融机构在办理支付结算业务时，发现其客户有本办法第八条所列情形的，应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》。” 12条“金融机构对可疑支付交易需要进一步核查的，