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工商银行应精细化服务支持小微企业发展思考 　　[摘 要]小微企业在繁荣城乡经济，增加财政收入，扩大社会就业，促进科技创新和优化经济结构等方面发挥了不可替代的作用。是中国特色社会主义市场经济中的生力军。然而，小微企业融资难尤其是“贷款难”是不争的事实，已成为制约小微企业发展的“瓶颈”。本人就工行实施精细化服务支持小微企业发展进行了深入地研究。 　　[关键词]精细化；小微企业；创新；支持 　　[中图分类号]F832.2 [文献标识码] A [文章编号] 1009 — 2234（2013）05 — 0105 — 02 　　改革开放以来，我国小微企业经济获得了较大的发展，但小微企业融资难却至今没有得到根本改善。据银监会测算，商业银行对大企业贷款覆盖率为100%，中型企业为90%，小微企业仅为20%或更低，小微企业普遍存在融资渠道不畅等问题。近年来，工商银行深入贯彻中央经济金融方针政策和为实体经济服务的本质要求，关注小微企业服务需求，扎扎实实服务实体经济，在经营体系、资源配置、产品创新、服务模式、风险管理等方面积极探索，努力提升小微企业精细化服务水平。 　　工商银行在具体信贷审批流程和审批权限的设计上，普遍推行小微企业“信贷工厂”模式的小微企业经营中心，实行了审批权区别授权制度和审批人派驻制度等，优化了审批流程，提高了工作效率。在产品配套方面，工商银行主要以“网贷通”、“微企房地