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欧美银行信用缺失与修补 　　汇丰控股、摩根斯丹利、瑞银集团、巴克莱银行……，当这些金融巨无霸走到人们面前时，耸立起来的不只是庞大金身，还有他们超凡的赢利能量，以及数百年的品牌陈酿与资信积累赋注给大众的尊崇与敬畏。然而，拂去繁华与虚幻，我们在最新的时光隧道中却频繁捕捉到肮脏交易、损人利己乃至坑蒙拐骗等许多源自银行的劣迹与丑行。而就在国际社会将这些昔日的金融骄子推向道德审判席位时，人们也清晰地听到了银行业必须洗心革命和强化外部监管的凌厉呐喊之声。 　　为“黑钱”开道 　　墨西哥人叶真理是墨西哥城医药巨头，其主要贸易生意就是从中国购买用于制造甲基苯丙胺（一种被称为“冰毒”的兴奋剂）的前体化学品，然后卖给贩毒集团。Casa de Cambio Puebla为墨西哥大毒枭，其将毒品从拉丁美洲发运到美国后，由于所得巨额现钞不能直接存入美国银行，于是采取将美元从美国运到墨西哥、再将美钞从墨西哥出口到美国。美国参议院、美国司法部、财政部海外资产控制办公室（OFAC）和曼哈顿地区检察院组成的联合特别行动小组历经5年之久的调查发现，叶真理和Puebla皆为汇丰银行美国和汇丰墨西哥分支机构的重要客户，通过调阅和检视140多万份文件以及75次约见汇丰集团、汇丰北美及其他分部高管之后得到确认，从2007年到2008年，汇丰墨西哥向汇丰美国共汇出70亿美元，其中相当一部分属于非法毒品交易收入。 　　美国参议院继而形成了一份长达335页的分析报告，细数了汇丰银行存在严重缺陷的反洗钱体系、高风险的分支机构、设法逃避OFAC调查、提供不记名股票账户服务和放任反洗钱问题恶化等合规方面的七项不足。同时参议院谴责汇丰在全球的关联公司向贩毒集团敞开了进入美国金融体系的门户，并最终沦为毒品犯罪的“帮凶”。 　　特别值得强调的是，在过去的10年中，美国监管部门已经两度对汇丰反洗钱政策的缺陷提出警告，并勒令其整改。而早在5年之前，汇丰银行墨西哥支行的反洗钱负责人也向汇丰高层提出了内部漂黑为白的警示，但汇丰墨西哥和汇丰美国的违规之举依然没有得到喝止与纠正。 　　值得关注的是，汇丰墨西哥还在开曼群岛设有分支机构。这一分支机构不仅没有办公场所和员工，但这家分支机构在2008年顶峰时期拥有总资产却超过21亿美元，其中约15%的账户根本没有客户资料，也就是说汇丰墨西哥根本不知道这些账户的所有人是谁。按照汇丰墨西哥合规负责人的解释是，这些账户许多是用来为犯罪组织洗钱提供方便的。 　　按照美国参议院的报告，仅刑事犯罪所及，欧美银行每年的“洗白”金额就达5000亿到1万亿美元。显然，参与“洗钱”的并不只有汇丰银行。果不其然。继汇丰之后，渣打银行、荷兰国际集团、摩根大通、巴克莱银行、德意志银行等金融机构不同程度涉及洗钱的行径被纽约州金融管理局和OFAC揪了出来。与汇丰一样，这些金融大佬们都先后吃进了大小不同的罚单。其中荷兰国际集团向美国监管当局支付了6.2亿美元的罚金，渣打银行向纽约州金融局支付了3.4亿美元的罚款。 　　利己损人的游戏 　　作为国际短期资本市场中的资金价格发现和引导风向标，Libor（London Interbank Offered Rate）由英国银行家协会（BBA）根据其选定的16家银行所提交借贷利率估值来确定。每天11时报价银行向BBA申报利率估价，BBA在去除了最高的四个估值和最低的四个估值之后，通过计算余下八个估值的平均值得到每日Libor 值。一般而言，Libor期限主要包括隔夜、7天、1个月、3个月、6个月和1年等六个期种，超过一年以上的长期利率以3个月或6个月期的同业拆借利率为基准，视具体情况附一定的加息率。 　　理论上而言，在其他银行提交利率不变的情况下，如果人为将利率报价调低或调高，则可以通过剔除自己或者其他银行，使得参与报价的利率出现变化，从而影响到最终的Libor价格，但经验表明，报价银行报出的两种Libor即借款利率和贷款利率差额仅在0.25%～0.5%之间，且各报价银行的利率报价一般只相差0.0625%～0.125%，因此，一家银行是很难通过自己的报价单方面大幅影响Libor的最终价格的。但是，如果有足够数目的报价银行一致行动，则完全可以形成扭曲Libor真实价格的能量。 　　作为报价行，联合串谋Libor的最简单方法就是在流动性高企时推高Libor，流动性不足时压低Libor，以影响市场对利率价格的判断进而从中获利。值得注意的是，Libor除了影响到房地产抵押贷款、助学贷款等与居民生活息息相关的基础贷款产品外，还牵连着数目庞大的金融衍生品。据美国商品期货交易委员会（CFTC）的数据显示，全球有超过800万亿美元的证券或贷款与Libor相联系，包括350万亿美元的掉期合约和10万亿美元贷款。这意味着只要Libor变动0.0