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民间金融监管中刑事检察职能作用发挥 　　民间金融即非正规金融（Inform finance），世界银行将其界定为没有被中央银行或监管当局所控制的金融活动，在我国是对在国家金融体系外运行的金融活动的统称，主要形式为：私人借贷、轮转基金会、私人钱庄、地下银行、地下投资公司、典当行、担保公司。当前，随着我国市场经济的快速发展，民营经济对于资金的需求急剧上升，民营中小企业因其自身不规范的治理结构、不透明的信息机制和难以长远的发展趋势，使得其既难以进入资本市场直接融资，又难以得到银行的贷款，导致民营经济被迫转向民间融 　　资。[1]浙江吴英案、青岛齐能案等引起我们对民间金融的极大关注。重大的金融违规案例可以扰乱整个金融市场秩序，个别的金融违规行为所造成的损害伴随着一段时间的金融风险，会导致金融市场的崩溃，甚至引发全社会的经济衰退。[1]随着我国金融市场建设步伐的不断加快，金融领域已成为非法金融机构和不法分子从事金融犯罪的重点区域，犯罪态势越发严峻，新型犯罪手段层出不穷。尤其在金融危机爆发后，融资领域的金融犯罪愈演愈烈。[2]目前我国民间金融存在监管制度不完善、民间金融的民法、行政法、刑法规制严重失衡、监督主体不明确一系列问题。金融检察在国家金融监管体系中归属于司法监管子系统，与国家对金融的行政监管、金融机构的内部监管、金融系统行业自律监管等共同组成了完整的体系。[3]检察机关的工作是通过行使“三项权力”和“履行五项监督职能”[4]来体现的。而这些权力和职能对于打击民间金融犯罪、防范金融风险、保证民间金融秩序正常运行发挥着重要的作用。 　　一、当前民间金融犯罪案件的特点 　　（一）民间金融刑事案件涉及罪名众多。刑法第3章第5节规定了42个金融刑事犯罪罪名。民间金融刑事案件或直接或间接涉及全部罪名。 　　（二）民间金融刑事案件处于多发期、高发期。例如2010 年上海市金融犯罪案较2009年增长30%。 　　（三）民间金融刑事案件犯罪形式呈现处多样化、专业化、隐蔽性、跨时空性的趋势。有些犯罪嫌疑人曾为专业人是，他们运用专业金融知识实施犯罪，专业性强，???罪手法新颖，合法行为与非法行为交织，定性争议大，涉案地域广、案件管辖不明。 　　（四）出现涉众化趋势。以集资诈骗为代表的涉众型民间金融犯罪案件高发，这类案件本身的犯罪性质决定了是以不特定多数人为犯罪对象，因而比以往常见的非涉众型金融犯罪案件影响更大，波及面更广，严重影响社会的和谐稳定。例如2012年青岛齐能化工案涉案金额30亿，坑害万人。 　　造成民间金融类刑事案件增多的原因是多方面的，民间金融活动在监管、政策及法律适用等方面存在缺陷，社会诚信缺失，个人信用体系尚待完善；银行借款手续复杂，审批标准对于中小企业来说有些苛刻；借贷供需矛盾突出，迫切需要资金的中小企业大多只能向民间资金伸出双手；大部分民众金融法律知识缺乏，风险防范意识薄弱，维权能力低下。 　　二、通过刑事检察监督民间金融活动的基本做法 　　如何探索发挥检察职能，加强对民间金融活动的监管。目前，青岛检察机关立足刑事检察职能参与民间金融活动监督的主要做法是： 　　（一）通过查办金融犯罪领域的职务犯罪进行监督。金融职务犯罪，是指在银行、证券机构、保险公司、信托投资公司等从事各种金融活动具有货币资金通融功能的机构中，国家工作人员实施的利用职务上的便利非法牟取经济利益，或滥用职权、不正确履行职责等违背其职责要求的依法应受处罚的犯罪行为的统称。[5]民间金融犯罪往往与金融职务犯罪的主体一起实施犯罪，犯罪后果极为严重。例如济南银行案影响超越了地区，使得济南银行几乎破产，国家利益、群众权益受到严重侵害。 　　（二）通过严格审查逮捕条件、监督侦查机关立案、引导侦查机关侦查等方式对民间金融活动进行监督。大多民间金融犯罪有公安机关负责侦查，检察机关负责审查逮捕。通过审查逮捕，立案监督职能促进公安机关依法履行侦查职能，防止乱作为和不作为，打击民间金融犯罪活动，特别是对严重损害国家利益和社会公共利益及造成群体性事件的民间金融犯罪，同时保护合法民间金融活动。 　　（三）通过行使公诉权，及时惩处民间金融犯罪，维护社会和谐稳定。目前，民间金融类犯罪案件往往涉及众多被害人，依法及时惩处犯罪，跟有关部门配合做好息防息诉工作，维护社会和谐稳定。青岛检察机关公诉部门改变大公诉的格局，成立专门的金融检察公诉小组，有针对性地组织培训，强化相关业务知识储备，有利于使整个业务团队形成较为完整的专业背景知识，提高了办案效率，有力地维护了社会和稳定。 　　（四）通过检察建议、开展法治宣传等活动，促进群众法治意识和金融风险意识的增强，预防民间金融犯罪。民间金融刑事案件高发的主要原因之一是当事人缺乏防范意识和法律常识。青岛市检察机关立足刑事检察职能，结合民