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家庭理财基础知识 家庭理财 原来可以更简单的…… 家庭理财基础篇从生活点滴逐步展开，娓娓道来，亲切而又实用，您和您的客户将从中受益匪浅，想马上付诸行动……，您将看到： 投资理财的步骤和流程； 家庭理财案例 家庭理财故事、理财小窍门 准备好的钱到哪里去了呢？ 通货膨胀 理财很复杂挺麻烦吧？ 说白了，理财就是： 赚钱 花钱 省钱 用财 生财 创财 你不理财，财不理你！ 资本存量小，更需要通过理财巧妙打点资产，安排资金，改善财务状况！ 理财有风险吧？ 风险无处不在！不要恐惧风险 1、没有高报酬、零风险的方法 2、不冒不必要的风险 3、不要一味规避风险 “让每一分钱都在不同领域努力替您工作！” ――罗伯特.清崎 《穷爸爸、富爸爸》 理财的功用和真谛 第一，如何让资产稳定增值，让钱稳定生钱 第二，如何通过合理的家庭资产搭配组合， 保障整个家庭生活的正常运转，抵御 和减低意外风险 第三，如何让你年轻时挣钱攒钱，退休时、老年时轻松花钱 明确理财目标 分析财务状况 了解理财方式 运用理财方法 理财第一步－明确理财目标 不同人生阶段理财目标不同 理财第二步－分析财务状况 1、家庭财产统计：统计存款、资产、房产、股票、负债等等 建议： 要非常了解自己的月固定收入与支出。如果，您还停留在随意花钱，没有总结的阶段，那么，您需要先坚持记帐至少三个月。现在网上已经有了各式各样的家庭理财软件，也有专门的记帐软件，不妨尝试一下。如果，您不是每天都上网，那不妨自己做个简单实用的“记账簿”，每天都把收入和开销仔细的记上去，在每月月底的时候，进行加减对照。这样，您怎么还会抱怨说不知道自己的钱都跑到哪去了呢？ 很多时候，不看不知道，一看下一跳 给自己一个自我教育的机会！ 例如，季度末您发现投资增加了，而借款没有增加，很清楚，您的理财是有效果的。反之，则失败的。 然后再看看失败的原因，是因为本季度收入小于支出，入不敷出，看看可否削减开支，如果不能，看看是否可以增加收入。如果不是，而是投资本身的失败，那么检讨一下是否因为冒风险太大了。如果自己年轻，愿意冒风险，那么理财初次失败是可以接受的；如果不是冒风险，而是盲目投资失败，检讨自己，下次不可以这样。 理财第三步－了解理财方式 银行储蓄 活期存款 定期存款 整存整取 零存整取 整存零取 定活两便 存本取息 银行的人民币理财产品 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低 一、应以定期存款为主，通知存款为辅，定活两便和活期储蓄少量。因为无论长期，中期，短期存款，在同期限内定期储蓄的利率最高，收益最大。对自己一时难以确定存期的大额暂闲资金，不妨选择交通银行的双利账户，享受1.62％通知存款收益，高出活期存款利息的2.25倍而且无需提前七天通知，随时通过交行电话银行95559或网点柜面转为活期存款以便支取。 聪明理财定律之一：72定律 不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？ 答案是36年。 债 券 按发行主体分 保 险 －－风险管理工具，是“为无法预料的事情做准备” －－流动性差，有些险种也可以利用保单抵押贷款功能变现 －－保险理财： 利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划的进行； 保险本身附带的理财功能。 保险的价值回归 一个人在买保险的时候，首先要清楚，保险的首要功能应该是保障，而非投资。 聪明理财定律之二： 家庭保险双十定律 家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，用于保障的保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。 但投资型保险的保费支出不在此限。 基 金 －－专家理财的形式之一，组合投资、风险分散、回报优厚、套现便利的特点 －－兼顾资产的收益性和安全性，更多地考虑了投资组合、中长期搭配。 －－按变现方式：开放式、封闭式； －－经营目标和投资目标：成长型和收入型； －－投资对象：股票基金、债券基金、指数基金、 房地产基金等