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第一章风险与风险管理 风险指某种事件发生的不确定性 第一，老年、伤残、遗属社会保险。 第二，生育社会保险。 第三，疾病社会保险。 第四，工伤社会保险。 第五，医疗社会保险。 第六，失业社会保险。 40人身保险与社会保险的共同点：1同以风险存在为前提 2同以社会再生产人的要素为对象 3同以建立保险基金，提供经济保障物质基础。 4同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础 41人身保险与社会保险的区别：1经营主体不同：人身保险：必须是保险机构 社会保险:带有行政性特色 2行为依据不同：人身保险：以合同实施的民事行为社会保险:依法实施的政府行为 3实施方式不：人身保险：合同的订立必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则。社会保险:具有强制性实施的特点。 4适用的原则不同：人身保险：双方权利和义务是对等的，多投多保，少投少保，不投不保。社会保险:强调是“社会公平”原则 5保障功能不同：人身保险：在保险金额限度内对保险事故所致损害进行保险金的给付。社会保险:通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要。 6保费负担不同：人身保险：投保人必须全部承担。社会保险:保险费通常是个人、企业、政府三方面承担 42保险与救济：同为借助他人安定自身经济生活的一种方法 43保险与救济不同点：1提供保障直通不同:保险:由商业保险公司提供的一种商业行为 救济：包括民间救济和政府救济。民间救济：纯粹是一种施舍行为，一种慈善行为。政府救济：属于社会行为 2提供保障资金的来源不同：保险：以保险基金为基础，主要来源于投保人交纳的保险费。救济：民间救济来源于救济方自身的财力。政府救济来源于国家财政 3提供保障的可靠性不同:保险：能得到及时可靠地保障。救济：是临时性的、不稳定、不可靠。政府救济是及时可靠的。 4提供保障水平不同：保险：主要取决于保险双方当事人权利和义务，与投保人交费水平相联系。救济：民间救济主要取决于救济方的心愿或能力。政府救济依据当地的生活水平而定。 44保险与储蓄：将现有的剩余财产用作准备，以便将来在一定条件下满足经济上的需要。即同为“未雨绸缪”之计 45保险与储蓄不同点；1行为性质不同：储蓄：是个人行为，个人出一部分财产做准备，应付将来需要，无须别人帮助。 保险：是互助行为，大家各自出一部分财产，应付将来共同的需要。 2消费者不同：储蓄：可以是任何人或单位 保险：必须符合保险人的承保条件 3受益期限不同：储蓄：本息返回为受益期限： 保险：有受益期限，在受益期限内才可以得到赔偿 4技术要求不同：保险采取了特殊的精算计算方法，分摊计算技术 储蓄则不需要这种复杂的计算技术，本金加利息的公式 5消费的目的不同:储蓄：获得利息收入 保险：应付各种风险事故造成的经济损失。 第二节、保险的分类 46按照实施方式分类:强制保险和自愿保险 47强制保险：是由国家通过法律或行政手段强制实施的一种保险。《机动车交通事故责任强制保险》 自愿保险:在自愿原则下，通过订立保险合同而建立的保险关系。 48按照保险标的分类：财产保险、人身保险 49财产保险：是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同，包括财产损失保险、责任保险、信用保险。 人身保险：是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险。 50按照风险转移层次分类：原保险、再保险 51原保险：保险人与投保人之间直接签订的保险合同而建立保险关系的一种保险。 再保险：是指保险人承保业务后，为了分散风险、扩大承保能力等目的，将某些业务的一部分或大部分分给其他保险人的一种经济行为。第二次风险转嫁 转分保：是指再保险接受人将分入再保险的一部分或全部又转嫁给其他再保险人的一种行为或做法，以便分散风险，保持经营成果的稳定。 52按照承保方式分类：共同保险、复合保险、重复保险 53共同保险：由几个保险人联合直接承保同一保险标的。同一风险、同一保险利益的保险。《风险的第一次转嫁》 复合保险：是指投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同的种类保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一种保险。 重复保险：是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人签订保险合同，且保险金额总和不超过保险价值的一种保险。《风险的第一次转嫁》 第三节、保险的功能 54保险的功能:保险保障功能、资金融通功能、社会管理功能 55保险保障功能：最基本的功能财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能《对于人身保险，保险的基本职能不是经济补偿，而是经济给付。》 资金融通功能：保险人将保险资金中的暂时闲置部分，以有偿返还的方式重新投入社会再生产过程，以扩大社会再生产规模的职能。 社会管理功能：社会保障管理、社会风