金融学概论（第二)第7章.pptxVIP

第七章 网络银行 ;第一节 网络银行概述 ;（二）构成 ;第一节 网络银行概述 ;3、业务构成 　（1）基本技术支持服务，如网络技术、数据库技术、系统软件和应用软件技术的支持，特别是网络交易安全技术的支持，使网络银行业务不断得到拓展。 　（2）网络客户服务业务，如客户身份认证、客户交易安全管理，客户信用卡/银行卡等电子货币管理，以及客户咨询等。 　（3）网络金融品种及服务业务，如网络财经信息查询、网络股票交易、申请信用卡，以及综合网络金融服务等。 ;二、网络银行的产生和发展 ;1．访问功能 银行雇员和客户之间可以通过E－mail相互联络。客户可以在自己方便的任何时候向银行咨询有关信息，如股票分析和金融新闻。 ;2．展示功能 主页提供了银行展示和被访问的界面。现在全世界已有400家金融机构均有自己的主页，其内容包括行史、业务范围、服务项目、经营理念等等。 ; 3．综合功能 网络银行的设想是通过因特网的国际互联为客户提供各种零售和批发的全方位银行业务，包括为客户提供跨国的支付与清算，以及其他贸易与非贸易的银行业务服务。同时还为客户提供各种服务信息，并处理客户的报表等。 ;4．超越地域限制功能 客户可以在家里享受银行的全方位服务，服务的质量与银行专门派设客户经理没有差别，也许还更好。银行没有围墙，一步到位成为跨国银行，世界各地的居民都是网上银行的潜在客户，全世界的人都可以通过因特网向网络银行购买服务。 ;（二）特点;2．从运行模式来看 网络银行从物理网络转向虚拟数字网络，是虚拟化的金融服务机构。客户通过计算机在网上登录银行站点，就可以获得银行提供的金融服务。网上银行是一种区别于传统物理环境的全新服务模式和运行模式。 ; 3．从银行的角度来看 　（1）使商业银行的经营理念从以物（资金）为中心逐渐走向以人为中心。 　（2）使商业银行获取经济效益的方式发生了根本变化。 　（3）使商业银行的销售渠道发生了变化。 　（4）使商业银行的业务范围发生了变化。 　（5）使商业银行的人力资源管理战略和技能培训发生改变。 　（6）给商业银行带来了一项重要的银行资产──经过网络技术整合的银行信息资产。 　（7）使评估银行信用的标准发生改变 　（8）给商业银行带来了新形式的风险（特别是与技术相关的风险），加大了银行风险管理和内部管理的难度。 ; 4．从客户的角度来看 网络银行没有时间和地域的限制，突破了银行的传统业务模式，无论在任何时间和任何地方，客户都可以通过因特网来获得任何形式的网上服务。 ; 企业电子银行是银企双方共同为适应“e”时代的市场环境，银行根据企业客户实际需要，专门为其设计的一套企业自助金融服务系统。它通过采用先进的网络通信技术将银行的计算机管理系统通过各种工具延伸到企业，形成将银行服务直接送到客户办公室的服务系统。 ;企业电子银行的功能主要包括： ;2．银行端管理功能 （1）操作员管理 （2）客户管理 （3）企业IC卡发放管理 （4）业务管理 （5）数据与交换行管理 ;1．信用卡 网上银行有别于其他银行的是，它有极强的利率竞争优势。在英国，网上银行的信用卡利率一般在9%－10%之间，而其他商业银行则在12%－15%，上下相差6%。此外，网上银行保证赔偿客户的信用卡诈骗损失。;3．消费信贷 网上银行的消费贷款一般都设定最高限额，如最高不能超过15000英镑等，其目的是控制信用风险。; 此外，个人电子银行业务也包括中间业务设计。商业银行的中间业务，是指银行不需要运用自己太多的资金，而以中介人的身份代理客户承办收付和其他委托事项、提供各类金融服务、从中收取一定手续费的业务。 ;第二节 网络银行业务; 网上证券交易是指证券投资者利用综合网络资源，获取全面个人证券服务的业务和业务系统。;　1．公用信息发布； 　2．银行简介； 　3．银行业务、服务项目介绍； 4．银行网点分布情况； 　5．ATM分布情况； 　6．银行特约商户介绍； 　7．存、贷款利率查询； 8．外汇牌价、利率查询； 　9．国债行情查询； 　10．种类申请资料（贷款、信用卡申请）； 　11．投资、理财咨询使用说明； 　12．最新经济快递； 　13．客户信箱服务。 ; 票据电子化管理系统，利用计算机图像处理、网络、多媒体等技术，实现文件存储、查询、管理的完全电子化，系统可广泛应用在信用卡、会计通存通兑、出纳现金自动化处理及自动柜员机等方面，亦可应用于保险公司的种类保单的存储查询、税务报表及医院病案的管理。 ;一、网络银行风险 ;（二）业务风险 网络银行的业务风险主要包括操作风险、市场信号风险和法律风险等。;银行无法在网上鉴别客户的风险