北京银行天津分行外汇风险管理.doc

北京银行天津分行外汇风险管理 第2章外汇业务管理现状及问题分析 2.1北京银行天津分行基本情况 第一、天津分行规模情况 2006年11月8日，北京银行首个异地分行在天津正式营业。经历了7年 的发展，天津分行的经营规模不断壮大。2014年1月初，天津分行员工到达到 560人，网点数为14家，资产规模达到500亿元。 多年来，北京银行天津坚持以科技为手段，以客户为中心，以市场为导向， 业务创新，除了传统的小企业贷款，票据贴现，农户联保贷款系列，最近的升 级，以支持农村发展和地方企业，继续探索创新服务产品和模式，小企业信用 贷款，“汇利”的企业联保贷款，“顺英”拆船业贷款，“利润”应收账款质押 贷款，消费贷款，“乐安”和“信用卡”手机银行借记卡等多项业务品牌，能够 满足多形式对金融服务的需求，不遗余力地支持地方经济的发展。持续在天津， 良好的机遇和天津的金融业发展有着广阔的发展空间，经济的快速发展。天津 分行抓住机遇，加快发展，业务的快速增长，经营效益稳步提高。 根据北京银行天分财务情况，分析天津分行主营业务的经营情况以及其外 汇业务的水平和风险等级。根据表2-1可以得出，从2010年至2012年间,北 京银行天津分行利润水平不断增加。尤其是在2012年，天津分行的净盈利额达 到了近450亿元同比增幅达到34%。 北京天津分行净利息收入的银行815亿元，比上年增加104亿元，同比增 长14.78%。公司主要是生息资产增长，息差扩阔，在2008年上半年，公司净 利息收益率为2.72％，比去年同期上升6个点，但较去年同期下降4个点。因 此，在净利润大幅增长的银行北京天津分公司，主要是由于生息资产规模，净 利息收入稳步增长:中小型企业的快速发展，利息收入不断增加；实现不良资 产水平不断下降和问题贷款减少，其中进一步压缩了贷款成本支出。其中天津 分行盈利结构中非利息实现了近一倍的增加，其中手续费和佣金达到了50%。 但它不能忽视的是人民币持续不断升值造成了外汇业务利润的损失，使传 统的外汇业务处理方式受到打击，这一项人民币升值造成的损失超过利润总额 的50%，严重影响到了公司的盈利水平。那么，天津分行外汇风险管理和控制 必须尽快解决。 第二、天津金融情况 天津缺乏实力强、辐射广的大型金融机构，目前，全国性商业银行中仅有 1家总部在天津(渤海银行)，而北京和上海分别是5家和2家；在津的外资法 人银行2家，而北京和上海分别有6家和17家；总部设在天津的证券、期货、 基金等公司数量仅是北京的1/6、上海的1/9；总部设在天津的保险公司数量仅 是北京的1/3、上海的1/9。 2012年，天津市全年金融业增加值959.03亿元，比上年增长25.1%。存 贷款余额不断增加。到2013年末，天津市金融机构本外币各款余额达到了1.84 万亿元，同比增加了15.5%。各项存款余额20293.79亿元，增长15.4%。随着 滨海新区开发的不断深入，滨海新区的经济资源聚集能力不断提高，滨海新区 对全市的经济贡献已经达到了惊人的50%。目前，滨海新区的经济发现呈现出了平稳较快运行的态势:工业产值进一步稳定提高；投资也在较高的水平上保持 着稳定，并且投资结构也进一步优化；对外贸易保持着稳定的增长；消费品市 场增长速度也较快；外资的利用情况也比较理想。具体情况为：滨海新区国民 生产总值达到了7205.17亿元，同比增加近二十个点；一般预算收入到达了 731.80亿元，同比增加了2二十多个点；全社会固定资产投资4453.30亿元， 增长20.3%；外贸进出口总额812.38亿美元，增长14.2%，其中出口308.64亿 美元，增长11.6%。总体来讲，滨海新区的经济发展质量相当高，滨海新区的 全面发展必然会强力的拉动天津整市的经济发展。 第三、天津分行业务的范围 吸收国内外存款；从事债券业务买卖；办理国内外结算；发行各类贷款； 银行卡（借记卡）业务；进行票据业务；银行业拆借；个人金融业务，实物黄 金销售代理业务；外汇存款和贷款，外汇国际结算，外汇拆借，资信调查，咨 询，见证业务的外汇汇款；代客外汇买卖业务；现货外汇结汇，售汇（公立， 私立），远期结汇，销售的外汇业务；其他由政府规定的业务。 2.2北京银行天津分行外汇风险管理现状 外汇业务风险是银行经营业务中风险，使银行迅速遭受了巨大的损失不多。 伴随人民币汇率波动区间的扩大为，面临着外汇风险，北京银行天分需要重视 这种新的挑战。从财务报表的分析，他面临的外汇风险主要存在于以下活动。 外汇业务是天津分行的一项重要分支。国外业务规模在一定程度上的发展 决定开发银行的规模。要扩大对外交流的规模，以促进银行业绩增长，以提高 银行的综合竞争力的可行途径。规模化发展的形成是银行实现自身的品牌效应， 企业发展的牵引力。近年来，随着天