包商银行微贷信贷人员激励体系.doc

包商银行微贷信贷人员激励体系 第三章包商银行微贷信贷员激励体系现状分析 3.1包商银行的发展现状 3.1.1包商银行简介 包商银行成立于1998年12月，是内蒙古自治区最早成立的股份制商业银 行，目前已经成立了 16家分支机构，分布在内蒙古自治区内的包头、赤峰、巴彦 悼尔、通辽、鄂尔多斯、锡林郭勒、呼伦贝尔、呼和浩特、兴安盟、乌兰察布、 乌海、阿拉善，区外分行分布在宁波、深圳、成都、北京，共开设营业网点123 个，员工7300多人；为了更好的服务三农，包商独家投资在达茂旗成立了包商惠 农贷款公司，与多家法人机构合作并发起设立了 27家村镇银行，网点遍布北京、 天津、江苏、大连、四川、贵州、吉林、河南、山西等地；各类网点遍布全国16 个省、市、自治区。截止2012年末，包商银行总资产规模2022亿元，存款规模 为1184亿元，贷款规模545亿元。 3.1.2包商银行微贷业务的现状 包商银行自2002年以来，一直坚持以小微企业作为核心客户的市场定位，坚 持”没有不还款的客户，只有做不好的银行“、”不能改变别人就改变自己” 的服务理念，在小微企业服务能力建设上钻研提高，在激烈的小微企业市场竞争 中取得了良好的经济效益和社会效益，在社会各界和同行业中形成了较大的影响 力，并创造了良好的品牌形象。在过去的十年中，通过不断的自我检验、改进和 创新，包商银行逐步形成了符合中国特色的小微企业信贷技术，并呈现出了显著 的技术特点，如打造“将企业经营中的现金流作为还款的第一保证”的分析技 术，摆脱唯抵押物思想，“将客户业务经营形成的现金流作为客户偿还能力”的 评价标准，以及将“还款意愿作为持续经营能力的核心”等业务理念作为指南， 打造了一系列创造性的服务方式。 包商银行凭借2005年引进IPC信贷技术，建立了专营机构作为专门服务小微 客户的机构，通过建立一支专业的团队，并对其进行专业的培训形成强大的放款 能力，促进包商微小贷款的整体能力建设。成功打造了以“招聘，培训和放款” 为核心的业务能力，截止目前为止，通过对团队人员的悉心选拔和培训，形成了 拥有1400多名专业信贷员的专业化队伍，单月放款能力达20928笔，金额1.441 亿元，体系实现高效运行。单个信贷员放款能力是每月发放15笔，单个信贷员维 护客户数量最高可达200余户，无论是单产能力还是客户维护数量均达到了微型 金融领域的世界先进水平。 在幵办业务八年来，包商银行的微贷业务共累计服务小微企业主、个体工商 户、农民和牧民共五十多万户，支持超过160万人的就业、创业和展业。截止 2012年12月底，包商银行在新技术的模式下发放微小企业贷款共计24. 18万笔， 累计发放金额392. 77亿元，余额达到98. 16亿元，不良率仅为1.99%,为大量的 无法得到正规金融服务的小微客户群体提供了正规的金融服务，惠及数十万名人 员的就业、创业和展业，影响和改变劳动者和企业主的诚信观念，成功的建立一 个小微业务品牌形象。 3.2包商银行微贷信贷员激励体系现状 3.2.1微贷信贷员薪酬激励体系 包商银行依据自身实践，以“稳定基本薪酬、绩效上不封顶”的理念实施全 行的绩效考核制度，现行的薪酬体系主要由基本薪酬、绩效薪酬和福利薪酬三大 部分组成。 1、基本薪酬 包商银行的基本薪酬发放的前提是对员工进行薪酬的定级，再按照相应的职 级发放每月的固定薪酬，基本薪酬是包商银行员工基本生活保障和稳定收入来源。 每两到三年全行会统一进行基础薪酬等级表的定期调整，而这部分收入与同业同 岗的市场价格及社会消费水平的变化相比变动较小，通常调整的机会很少。 2、绩效薪酬 包商银行参照同业水平制定的浮动薪酬，全行员工都有月度、季度及年度的 绩效考核。对微贷信贷员来说收入总额中占比最大的部分是绩效收入，绩效会在 月末根据信贷员的工作表现和任务完成情况发放。微贷信贷人员的绩效考核办法 是独立于其他业务人员的，就指标及激励效果来说，目前较为合理，信贷人员普 遍较为满意。 3、福利计划 包商银行为全行员工提供了相对丰富的一些福利和津贴项目，如各大节假日 的过节福利、员工定期体检、读书卡、外出旅游等福利项目。 4、年终奖励 每年年末根据全行效益情况，按照行政职级划分若干档次，同级别人员只要 没有违反诸如请假次数过多及工作重大失误等硬性错误，一般情况下都会领到相 同数额的年终奖励。其中没有职务的员工基本数额都相同，这部分奖励占员工的 全部收入的比例并不高。 具体到微贷信贷员身上，与全行其他业务领域员工的薪酬福利情况既有相同 点，也有不同的地方。不同的地方主要为基本薪酬，由于基本薪酬在信贷员的收 入中占据40%以上的比例，而绩效薪酬部分目前信贷人员较为满意，所以以下对薪 酬体系的分析主要围绕基本薪酬部分。 由于微贷业务全部在分支行发生，从管