中行山东分行国际结算业务竞争战略.doc

中行山东分行国际结算业务竞争战略 第3章中行山东分行国际结算业务的发展现状与存在的问题 3.1发展现状 近年来，中国银行山东省分行国际结算业务得到了持续快速稳定发展，不断巩固国 际结算业务市场领先地位，充分发挥外汇外贸专业优势，全力支持山东省进出口企业发 展，对支持山东外向型经济发展发挥了重要作用。 3.1.1业务量及市场份额状况 近几年，中行山东分行国际结算量节节攀升，除2009年受世界经济危机的影响外， 每年均有较大的增幅。2011年国际结算业务量达921. 5亿美元，同比增长40.41%，业 务量再创新高。其中，出口业务为496. 56亿美元，同比增长34. 07;进口业务为424. 94 亿美元，同比增长48. 62%。 截至2011年末，外管口径国际结算市场份额为37. 29%,较上年末提升2. 97个百分 点，继续巩固提升国际结算业务的市场领先地位。 随着跨境人民币结算的推广，山东中行继续发挥国际结算的传统优势，利用海外机 构大力拓展跨境人民币结算业务。截至2011年末，该行跨境人民币结算业务量达到639 亿元（含保函）。市场份额为38.09%，较去年末提升2. 92个百分点，保持市场绝对领先 优势。境外交易对手涉及76个国家和地区，覆盖五大洲，其中以香港和新加坡最为集 中。 3.1.2中间业务收入及贸易融资利息收入状况 截至2011年末，中行山东分行国际结算实现中间业务收入16.43亿元人民币，全 国排名第二，同比增长30. 49%，完成总行计划的116.52%。占山东中行中间业务收入的 38.78%,高于全国平均水平20个百分点，继续保持贡献度全行第一。 2011年，国际结算相关部门积极创新产品，突破海外资源紧张的限制，依靠代付类 产品、供应链融资产品等业务持续带动中间业务收入稳定增长。从收入构成看，传统结 算产品的收益，如国际信用证（金额3.41亿元，同比增长37.5%)、保函（金额1.61 亿元，同比增长36.44%)、保理（金额1.36亿元，同比增长95. 68%)等依然保持着高 增长率，对中间业务收入的贡献度较去年同期提高4. 14个百分点。 此外，截至2011年末，国际结算业务共实现贸易融资利息收入17.68亿元，同比 增长 87. 34%。 3. 1.3主要产品及功能概述 中行山东分行在几十年的经营过程中，其国际结算业务逐渐形成了自己产品体系， 主要分为国际贸易结算、国际贸易融资、国内贸易结算、国内贸易融资、保函、保理、 供应链融资以及跨境人民币结算等几大类。其中，国际贸易结算和融资是传统的产品， 而供应链融资及跨境人民币结算则是仅几年产生并发展的新产品。由于产品的不同，所 遵循的法律、惯例不同，例如：国际贸易结算主要遵循国际惯例、跨境人民币结算遵循 国家外汇管理局以及人民银行跨境办的相关规定，此外，如遵循的规则与当地法律有冲 突时，应以当地法律为准。 在国际贸易结算中，主要包括信用证、托收和汇款三种结算方式，同时，又按照进 口和出口分为六个产品，具体如下： 1、跟单信用证 跟单信用证是银行有条件的付款承诺，是开证银行根据申请人的要求和指示、想受 益人开立的、在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据、即期或在一个可以确定的 将来日期承付一定金额的书面承诺。3包括幵立信用证和信用证审单/议付。 开立信用证，简称开证，是指银行根据国内客户（进口方）的书面申请，向国外客 户（出口方）幵立的付款承诺，保证在收到符合信用证规定的所有单据时，将履行付款 责任，确保按照对方指示付款。按照信用证的定义，它具有以下特定： (1)基于信用证项下的业务，银行是有条件的付款承诺，即通常所说的单证一致。 (2)信用证项下的业务，银行处理的单据，而不是客户之间的行为，对于信用证 之外的各项约定、交易，银行可以不予理会。 (3)信用证业务的付款保证来自于幵证行的信誉，进而增加了贸易双方，特别是 进口商的信誉度，从而增加了贸易达成的可能性。 (4)在信用证中，通常会有货物凭证的要求，从另一方面也就确定了货物的真实 性。 (5)如果进口商系占用授信额度幵立信用证，而不是使用保证金开证，则在付款 前，可以减少其自身的资金占用，特别是基于信用证的贸易融资，则可以大大改善企业 的现金流。 信用证审单/议付，主要针对出口方而言，因为信用证的特性具有单据化，因此为 银行增加了提供审核单据的服务。审单就是银行审核出口商交付的单据是否符合信用证 规定的要求，并负责将单据寄送开证方进行索汇，对于单证相符的业务，出口方银行负 有追索款项的责任。该项业务有以下特定： (1)由于信用证业务系基于银行信誉的交易，因此，出口方银行可以满足出口商 收汇的要求，确保了出口商的资金安全。 (2)由于信用证的有条件的付款承诺，因此，在单证相符的情况下，出口商就获 得