金融学第14章金融监管题.docVIP

第十四章 金融监管题 模拟训练题(一) 一、单项选择题 1．2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定，中国人民银行及其分支机构负有维护金融稳定的职能，中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权。这表明()。 A．监管依然以中央银行为重心 B．中国人民银行对其他监管机构处于超然领导地位 c．中国人民银行不再有监管职能 D．中国人民银行在监管中依然发挥独特的作用 2．巴塞尔核心原则的确定是在()。 A．1975年B．1992年 C．1997年D．2003年 3．1998年()成立，我国基本完成了分业监管的监管体制。 A．证监会B．保监会 c．证券业协会D．银监会 4．下列不属于银行资本附属资本的是()。 A．公开储备B．普通准备金 c．呆账准备金D．资产重估储备 5．我国的金融监管体系不包括()。 A．中国人民银行B．证监会 c．保监会D．证券业协会 6．不属于新巴塞尔协议“三大支柱”的是()。 A．最低资本要求B．银行治理结构 C．监管当局的监督检查D．市场约束 7．巴塞尔协议规定，所有签约国从事国际业务的银行的核心资本比率不得低于()。 A．4％B．8％ C．10％D．12％， 8．金融监管首先是从对()进行监管开始的。 A．证券B．保险 C．企业D．银行 9．最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束被称为巴塞尔协议的“三大支柱”，为提高资本监管水平，我国已对现行的资本规定进行了修改，但()还未包括在内。 A．监管当局的监督检查B．市场约束 C．最低资本要求D．以上选项都不是二、多项选择题(共10题，每题的备选项中，有两个或两个E符合题意。) 一般而言，金融监管金融监管主体金融监管对象、金融监管目标和金融监管手段金融监管的对象一般分为银行机构（主要是商业银行）非银行金融机构金融市场金融监管目标的层次通常有：防范系统性风险，维护金融体系安全；克服市场失灵，确保公平的市场环境以保护投资者利益；规范与促进金融创新，提高金融运行效率。 4金融监管手段法律手段、行政手段、经济手段、技术手段、自律手段等金融监管的依据金融市场的垄断与过度竞争，金融体系的高风险金融体系的强外部性投资者保护金融领域的信息不对称。 金融监管体制一般可分为一元多头式、二元多头式、集中单一式三种 7．商业银行监管市场准入监管资本充足率监管流动性监管信贷风险监管监管评级体系存款保险制度危机银行救助与关闭 世界各国对证券发行上市审核的方式有：注册制、核准制证券监管的重点禁止内幕交易。禁止操纵市场禁止虚假陈述。保险监管市场准入和退出监管?保险经营的监管?保险偿付能力的监管保险中介人的监管、金融监管的成本 注册制核准制 公共利益论、监管监管者必要监管金融监管者科学机制 危机银行救助与关闭金融监管目标证券发行与上市监管五、《巴尔新资本协议》“三大支柱”保险监管1．D2．C3．B4．A5．D6．B7．A8．D9．C．D 二、多项选择题(共10题，每题的备选项中，有两个或两个符合题意。) 1.ABCD 2. ABC 3. ACE 4.ABCDE 5.ABE 6.ABC 7.ABCDE 8.AB 9. ABC 10.ABCE 三、金融监管的成本 金融监管的成本是指金融监管带来的直接物质损耗和间接效率损失，分为直接成本与间接成本。金融监管的直接成本由监管当局和被监管当局分别承担；监管当局承担的是监管人员的工资等行政支出，各种检查的费用等；被监管当局如商业银行、证券公司、保险公司等承担着为配合监管而提供报表、提供检查场地、配备人员配合检查而支出的成本。金融监管间接成本较为隐蔽，它一般不表现在政府预算支出的增加上，也不表现在由于金融机构负担的成本上升上，而是表现在由于金融监管限制了充分竞争而造成金融体系效率损失及全社会福利水平的下降方面。作为是美国联邦储备署、美国货币监理署、联邦储蓄保险公司等美国三大联邦监管部门共同使用的同一个标准评估体系，骆驼评级体系的正式名称是“联邦监理机构内部统一银行评级体系”。该评级体系从六个方面评估银行的经营状况：资本状况（Capital adequacy）,资产质量（Asset quality）管理水平（Management），收益状况（Earmings），流动性（Liquidity），对市场风险的敏感性（Sensitivity to Market Risk）。根据评估的综合得分情况划分等级，共分五级。注册制。称申报制，其特点是证券监管部门不对发行人能否发行股票进行价值判断，其权力仅限于要求发行人提供的申请资料中不包含任何不真实的陈述，投资者自行对发行人及所发证券作出判断。 核准制。即所谓的实质管理原则，是指证券发行者不仅必须满足信息公开的条件，而且还必须符合法律规定的实质条件，通过证券监管部