北京银行“走出去”战略问题.doc

北京银行“走出去”战略问题 第三章北京银行“走出去”的战略分析 3.1北京银行在国内经营的发展 北京银行成立于1996年，是一家中外资本融合的新型股份制银行。成立19 年来，北京银行充分地依靠日趋成熟的中国市场，先后实现2004年更名、2005 年引入荷兰ING集团作为战略投资者、2007年上市等战略突破，创城市商业银 行跨区域经营风气之先。目前，已在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、长 沙、南京、济南、南昌、石家庄、乌鲁木齐等12大中心城市设立近300多家分 支机构，发起设立北京延庆村镇银行、浙江文成商业银行及吉林农安村镇银行， 发起设立国内首家消费金融公司——北银消费金融公司，首批试点合资设立中荷 人寿保险公司，第三批首家设立银行系基金公司——中加基金公司，国内首家由 城市商业银行发起设立的金融租赁公司——北银金融租赁公司，形成了多元化金 融控股集团的雏形。 截至2014年末，北京银行总资产达到1.52万亿元，资产总量占全国147家 城商行总量的1/10，成为中国人民银行指定的系统重要性银行，实现净利润156 亿，同比增加16%，人均创利150万，排名上市公司首位。北京银行品牌价值 超过200亿元，位居中国银行业第7名。按照一级资本排名全球千家大银行前 100名之内，年内获《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”，《每日经 济新闻》“最佳内部治理上市公司”，《华夏时报》“2013品牌价值表现最佳 银行”，人均创利连续多年超过100万元。北京银行作为国内城市商业银行的旗 帜性代表，资产规模和利润规模目前稳居城市商业银行经营规模的第一位，并且 已经超越部分股份制商业银行，各项经营指标均达到国际银行业先进水平，成功 地开辟和探索了中小银行创新发展的经典模式。 经过北京银行多年在国内市场的耕耘，成功的开拓了地方财政、医疗、教育、 高科技等行业客户，依托北京市属金融企业的身份，深耕北京市场及卫星辐射市 场，具有稳定的客户群体和卓越的人才队伍。完善的公司治理机制、成熟的产品 结构体系、稳健的风险管理体系、雄厚的科技研发实力成为支撑北京银行快速发 展的四大基石。 3.2北京银行实施“走出去”战略的动机 实体制造或者服务业企业实施海外经营战略的动机无外乎扩大品牌知名度、 开拓海外市场、实现利润多元化，依托的一定是在目标市场较之东道国企业具有 比较优势的产品或者服务。但是银行服务不同于实体经济，其提供的金融服务在 东道国受监管的程度和范围在某种程度是相似的。但银行仍然也要实施“走出去” 战略，以北京银行为例，究其实施“走出去”战略的原因在于： ——互联网金融发展势头迅猛挤占了银行的生存空间。“互联网+”的发展 模式在传统银行支付结算业务模式的基础上进行了流程和应用场景的创新，大大 降低了客户的交易成本，提升了客户体验，加之与实体经济、客户支付结算的深 度融合，对银行业赖以生存的支付结算业务造成了巨大的冲击。北京银行在内的 中小银行不得不加快搭建涵盖银行柜台、自助机具、网上银行、手机银行、智能 银行等在内的多元化、全方位金融服务网络，加快社区银行和微网点建设，但这 更加剧了本就日益激烈的国内有限的金融市场。此番情形下，将发展目光投向海 外市场，实施“走出去”成为一种战略选择。 ——利率市场化等国内竞争加剧带来银行息差收入的减少。为合理配置市场 资源，纠正被扭曲的资金价格机制，人民银行稳步推行利率市场化，利率定价机 制日趋灵活。在这种环境下，北京银行传统的依靠净息差维持高营业收入的经营 模式将受到极大的挑战。如果推行海外经营战略，由于境外机构的贷款几乎不受 约束，因此提高境外业务比重，也就能提高整个集团的资本使用效率和股本回报， 同时也可扩大银行集团资产规模和经营范围，分散集聚国内的经营风险。 ——服务客户群体资本输出进程的加快。北京银行服务的一部分客户群体是 在国内外市场具有话语权的技术领先型企业，其在海外的贸易与投资迅速扩张， 以及外方合作伙伴对在中国区投资合作的需求也日趋旺盛。这些均对北京银行的 海外金融服务产生了相应需求，为维系和深化与这部分客户群体的合作关系，成 为北京银行不得不实施走出去的必要条件。 ——人民币国际化的广泛讨论与提前布局。随着中外企业贸易与投资的日益 繁盛，人民币币值的稳定上扬，中外企业以人民币进行国际贸易结算日益频繁， 人民币成为国际资产定价和国际贸易的结算货币的需求日益旺盛，跨境人民币结 算的试点与布局为北京银行创造了海外经营的业务契机。 ——境外金融企业和金融监管环境的变化。欧美主要银行集团在肇事于次贷 危机的持续金融衰退后纷纷去杠杆化经营，收缩或出售新兴市场业务，欧美相关 监管政策的放松，使得中资银行“乘虚而入”成为可能，借助和外资股东荷兰ING 集团的技术援助，通过收购相关业务板块，北京银行可以获取国外