保险公司反洗钱培训讲义好文档.pptVIP

保险机构的反洗钱义务 基本的义务 （1）建立健全反洗钱内控制度和设立组织机构义务 （2）客户身份识别义务 （3）妥善保存客户身份资料和交易记录义务 （4）大额资金交易报告和可疑交易报告义务 （5）反洗钱培训和宣传义务 其他的义务 （1）依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务 （2）保密义务 （3）报送反洗钱工作信息的义务 反洗钱的内控制度 保监会在审批新设金融机构或者金融机构在增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度方案； 金融机构及其分支机构应当建立健全反洗钱内部控制制度：设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；制定反洗钱内部操作规程和控制措施；完善细化员工的反洗钱义务和责任。 负责人应当对反洗钱内控制度有效实施负责。 反洗钱内控制度建设具有强制性，内部考核、外部检查；在发生反洗钱犯罪时，内部控制制度可以作为机构有关人员是否承担责任的依据。 客户身份识别制度（一） 现金缴纳保险费 财产保险合同 1万元以上；等值1千美元以上 单个被保险人保险金额2万元以上；等值2千美元以上 1、应当确认投保人与被保险人的关系； 2、核对投保人和受益人的有效身份证件（被保险人和法定继承人以外） 3、登记受益人的身份信息并留存身份证复印件（投保人、被保险人、法定继承人除外） 人身保险合同 转账 20万元以上，等值2万美元以上 客户身份识别制度（二） 客户解除保险合同 退还的保险费或者保险单的现金价值金额为1万元以上或者等值1000美元以上，要求退保人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的身份证件。 20万元以上，等值2万美元以上 客户身份识别制度（三） 请求保险金 被保险人或者受益人请求保险公司给付保险金时，金额为1万元以上或者等值1千美元以上，应当核对该申请人的身份证；确认该人与投保人之间关系；登记该申请人的基本信息并留存身份证复印件。 客户身份识别制度（四） 代理：客户由他人代理办理业务时，保险公司应当（1）采取合理的方式确认代理关系的存在；（2）同时对代理人和被代理人的身份信息进行核对并登记。 身份不明：保险机构不得为身份不明的客户提供服务； 重新识别：对先前获得的客户资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别。（1）确立业务关系后，无需每笔业务均身份识别；（2）表明身份识别是持续过程；（3）审慎经营需要的各种情形，包括但不限于身份信息、经营范围、股权结构、收入、财务、资信与资金来源等交易风险认知。 客户身份识别制度（五） 委托第三方身份识别 (1)确保第三方采取了合法合理的身份识别措施； （2）第三方未采取身份识别措施的，由本金融机构承担最终责任 第三方为金融机构： 第三方采取了识别措施；本方能及时获取 第三方为非金融机构： 证明第三方采取了识别措施；第三方向本方提供识别信息不存在法律或者技术上的障碍；本方能及时获取 特别说明 身份证件有哪些？ 公民为身份证或者临时身份证；16岁以下的为户口簿；军人可以是军官证；警察可以警官证；港澳台的为通行证；外国公民为护照；单位为营业执照。 识别内容到什么程度？ 基本要求是客户身份识别，每个案件； 高级要求：根据交易需要或者大额交易或者可疑交易，应当识别客户职业或者经营背景、履约能力、交易目的、交易性质、资金来源等情况。 客户身份资料和交易记录保存制度 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。 在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。 大额和可疑交易报告制度 基本要求 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。 * * * 大额和可疑交易报告制度 大额交易，是指单笔交易或者规定期限内的累计交易超过规定金额的交易。 现金：单笔或者当日累计20万或者等值1万美 转账：单位之间，单笔或者当日累计200万或者等值20万美元；有一方为自然人，单笔或者当日累计50万或者等值10万美元；一方为自然人且跨境交易，单笔或者当日累计1万美元。 可疑交易，是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的交易。 * * * 大额交易 （一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（现金） （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。（单位转账） （三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其