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浅谈金融支持城镇化建设中创新作用 　　国务院总理李克强曾多次强调：城镇化是未来中国经济增长的动力，是扩大内需的最大潜力。新型城镇化不是简单的人口比例增加和城市面积扩张，更重要的是实现产业结构、就业方式、人居环境、社会保障等一系列由“乡”到“城”的重要转变。新型城镇化是以城乡统筹、城乡一体、产城互动、节约集约、生态宜居、和谐发展为基本特征的城镇化，是大中小城市、小城镇、新型农村社区协调发展、互促共进的城镇化。新型城镇化的核心在于不以牺牲农业和粮食、生态和环境为代价，着眼农民，涵盖农村，实现城乡基础设施一体化和公共服务均等化，促进经济社会发展，实现共同富裕。 　　跟以往相比，新型城镇化更追求质量和效率，对金融服务也提出了新的更高的要求。一方面，新型城镇化更加重视城市的集群发展，对中小城镇基础设施贷款提出金融新需求；另一方面，新型城镇化中产业集聚发展的金融需求也在发生新变化，要求金融机构创造更多适合新型工业化发展的新产品、新服务；除了投资结构升级之外，消费升级也是“新型城镇化”过程中的重要环节，是金融机构更需关注的焦点。 　　积极稳妥推进新型城镇化建设，既是我国转变经济发展方式、实现社会主义现代化的重大战略任务，也是当前稳经济增长，扩大有效需求的现实选择。金融如何适应新时期城镇化建设的新要求，加大支持力度，助推经济转型和平稳发展，稳步推进城镇化进程是扩大内需的重要源泉。加快中小城市和小城镇的发展需要巨额资金投入，单纯依靠政府投入显然不足。因此，充分发挥金融业的资金融通功能和优势，对推进城镇化发展有着重大意义。 　　一、金融支持城镇化建设应关注的问题 　　（一）金融支持政策不到位 　　目前在金融支持城镇化建设中，没有开辟农村城镇建设的专项贷款，更无支持农村城镇建设的贷款优惠政策。同时，在信贷产品创新上，国有大型银行信贷品种一律由总行开发，各分支机构难以根据属地实际需求开展金融产品创新，而地方金融机构自主创新的能力又较弱。 　　基层金融机构的信贷品种主要是针对工商企业的短期流动性贷款和???长期贷款（基建和技改贷款），贷款方式主要以抵押为主，缺少信用放款。 　　（二）贷款对象不规范 　　农村城镇化建设以城镇基础设施和公共事业建设为主，承办单位一般是地方政府相关主管部门，这些部门一般都不具备承贷主体资格，银行主要通过政府投融资平台垫贷方式介入项目。从现状来看，地方政府融资平台的负债规模虽处于目前的稳健水平，但已出现地方政府融资平台规模增长过快、运作不够规范等问题。对此，国务院曾召开会议，部署加强地方政府融资平台的管理和处理融资平台公司的债务问题。银监会已要求商业银行全面完成对地方融资平台的清理工作，同时要求凡地方融资平台的项目贷款新合同一律停签。为此，银行对农村城镇建设的信贷投入就显现的非常有限。 　　（三）项目未来收益不确定带来的风险 　　一是贷款项目中比较多的是公益性项目。如：道路建设、城市绿化建设、城市垃圾处理、废水处理等建设项目，项目需要政府财政补贴或提供政策优惠维持运营，因此还款来源较难保障。二是项目贷款多为中长期贷款，偿还期跨度大。此间存在着一些不确定因素和政策不连续，都会加深信用风险。三是项目贷款行业、期限集中度较高。行业发展存在不确定性，管理贷款难度很大，这些项目金融介入的同时就已经面临项目收益的风险。随着经济发展，大型项目如果与市场、政策背离，其优势转化为劣势，潜在的风险就会暴露出来。 　　（四）房地产市场的变数多孕育着金融风险 　　近年来，房地产开发贷款伴随着城镇化步伐加快，带来的住房刚性需求而快速增长，房地产价格也出现较快增长。同时房地产市场的发展受到国家高度关注，楼市新政频频而出接连不断，房价的波动使得房地产信贷风险集中日趋明显。从宏观层面看，房地产是一个高风险的行业，又是经济发展的支柱产业，发展房地产市场，提高城镇形象是地方政府的工作的重要组成部分。从微观层面看，目前中小城市和小城镇的房地产企业普遍规模较小，商业银行只对具有一定规模的大中型企业降低门槛，这就在间接抬高中小房地产企业银行贷款准入门槛的同时，使得银行贷款相对过于集中，金融机构信贷风险增大。 　　二、金融创新解决城镇化资金瓶颈 　　新型城镇化建设对银行业来说，是金融支持经济结构调整的重点和引擎。新型城镇化对金融服务提出新需求，金融工具的同质化无法满足城镇经济多样化的需求，金融市场的单一化无法满足城镇化所产生的金融服务需求。 　　李克强总理强调“城镇化是我们最大的内需潜力所在”。城镇化建设是我国未来经济增长的引擎，一方面将带来巨大的投资，另一方面也将给居民收入和消费带来成倍的增长。全新内涵的城镇化，是在经济转型大背景下的新型城镇化，除了投资结构升级之外，消费升级也是“新型城镇化”过程中值得期待的。对于银行业来说，相比于投