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我国保险销售渠道创新 　　【摘要】在我国保险业获得巨大成就的背景下，国外的保险公司纷纷涌入我国，因此给我国保险行业带来了巨大的冲击与挑战。而创新保险销售渠道是更好发展保险行业的一种重要方式。本文在对我国保险销售渠道的特点进行分析的基础上，阐述了我国保险销售渠道创新的相关建议。 　　【关键词】保险 渠道 销售 　　改革开放以来，我国的保险业以每年提高30%的速度进行发展。但是保险主体的大量增多也导致了保险业竞争越来越激烈。在同质化愈演愈烈的当今社会，保险营销渠道将激烈的竞争表现的淋漓尽致。 　　一、我国保险销售渠道的特点 　　（一）渠道资源具有局限性 　　就同一个市场来说，渠道资源是有限的。无论那种渠道，都受各种条件的束缚，具有局限性，不仅对于目标客户和销售的产品有局限性，对于大部分兼职的代理渠道也受局限，主要体现在突出主业，兼职必须服从主业然后再考虑其他的。此外，在保险行业还存在很强的排斥现象，特别是对产险产品来说。因此，即使同个渠道接收了多个主体，所产生的结果也大有不同。也正是因为渠道资源具有局限性，才使得我国有限的渠道资源格外重要，保险主体甚至花重金来抢占领市场，并且这种竞争愈加激烈。 　　（二）销售网络具有多变性 　　每一家保险公司进入市场后，首先要做的就是铺设机构，逐层下达任务，并且每一年都明确机构设立的范围和层级，通常来说，公司成立的时间越久，机构就越完善，延伸到乡镇的街道甚至更广，合作对象也是关于各行各业的。就拿中国人寿举例来说，基本上以乡镇为单位向下设立营销服务机构，并且合作对象跨越国土、教育、电力、银行、计生等多个行业。然而新的竞争主体进入行业之后，主要也是从这些方面入手的。由于社会关系比较复杂、利益导向不确定等因素，使得各种渠道的发展也极不稳定，常有较大的变化，随时都有偏向某种保险主体的可能性，渠道间这样的变换已经让人眼花缭乱了，不足为奇。 　　（三）销售产品的同质性 　　每家财产保险公司推出的产品基本相同，缺乏新意。并且寿险公司的分红产品与银行贮蓄理财是相同的概念，重点突出的是投保人所得的固定利率和投资分红的数额，而忽略了保险最基本的保障功能。这样的现象导致产品之间大同小异，其间竞争的越来越弱，并且在与其他理财产品比较的时候不具明显的优势。 　　二、我国保险销售渠道的创新策略 　　（一）建立中间人渠道 　　现阶段需要建立的中间人主要分为两种，即代理人和经纪人，各自的分工和作用各不相同。保险代理人的工作主要就是在各种保险活动中都参与、代办以及进行产品推销等，保险代理人在进行保险营销的渠道是比较多的，既可以建立个人的代办，还可以建立相应行业的代理公司，同样的也可以建立兼业代理公司，从各个方面入手。经纪人即为投保人的利益代表，一切工作都是围绕投保人来展开的，经纪人主要负责工作就是为投保人设立各种投保方案，帮助投保人选择合适的保险产品，通过这样的方式来从中获取相应的酬劳。通常来说，经纪人适合财产保险类的保险领域，因此视经纪人工作性质来说，营销的渠道主要就是建立专门的保险经济公司。 　　（二）完善网络保险营销渠道 　　随着科技的进步，网络技术也不断的发展，并应用到各个行业中去。目前在西方较发达的国家的保险市场中，网络保险营销已经成为保险营销的一种高效的、重要的途径。但是由于我们国家网络在近几年内才开始普及，技术以及思想还不是非常成熟，所以我国的网络营销仍处于起步的阶段。因此我国就应该进一步加强网络技术以及网络普及，进一步开展网络保险营销这一营销途径，通过这一方式来降低经营的成本，还方便进行对产品的宣传，以及推广新的产品。首先来对经济成本进行分析，我们都清楚的知道，通过网络获取信息不仅具有快捷、成本低、时间短等特点，还能有效的减少机会成本，因此，通过网络营销可以比以往的方式得到更多的机会。除此之外，这种方式还方便保险公司和投保人之间的联系，省去了很多直接接触的环节，节省了大量的时间、中介费用，大大降低了报废率。 　　其次，对于新产品的推广问题，传统的推广方式都是在新产品推出后，由营销人员挨家挨户的去拜访，介绍新产品以及进行推销或者通过打电话的方式来进行推销新产品，这样的方式必然浪费大量的时间、大量的人力，并且还争取不到良好的效果。但是选择网络营销的方式，在保险公司推出产品之后，直接把新产品的信息、介绍等传到相关的网站上，这样以来，只要登录这个网站就可以随时掌握新产品的相关信息，不仅节省了时间、人力，同时还有利于进一步提升营销效率。 　　（三）实行保险营销渠道的差异化 　　针对销售产品的同质性导致竞争低迷这一情况，若想改变这样的现状就需要实行保险营销渠道的差异化。实行保险营销差异化主要从两方面入手： 　　首先，根据保险种类的不同来实行不同的营销渠道。不同的保险险种所具有的特点是不同