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关于城镇化发展中金融支持思考 　　内容摘要：近年来，城镇化作为我国经济发展新的增长点越来越受到关注，各方对新一轮的“经济增长的巨大引擎”抱有诸多期待。本文针对目前城镇化进程中的金融困境，提出对策建议。 　　关键词：金融支持 城镇化 金融创新 　　2013年，“城镇化”无疑是最热门的经济词汇。伴随《城镇化发展规划纲要（2012-2020）》的出台，人们对新一轮的“经济增长的巨大引擎”抱有很大期待。2012年，我国的城镇化率达52.6%。城镇化是指在农村地区生产力结构、生产经营方式和农业人口的收入水平及结构、生活方式、思想观念、人口素质等方面与城镇文明逐步接近。农村城镇化的推进、农业的产业化以及农民的居民化需要大量资金的积累和投入，都离不开金融的支持。金融业作为配置资源的平台，其自身特点决定必须按照市场经济规律支持城镇化建设。所以，金融业在解决资金问题，推动城镇化发展过程中显得尤为重要。 　　城镇化进程中的金融需求分析 　　（一）基础设施和公共服务设施的建设与完善 　　为了增强大城市对城镇的辐射功能，实现城镇化的信息化、智能化以及生态化，对城镇化进程起支撑及引导作用的公路、轨道交通、物流、电信网络、输送管道等城市交通、通讯设施建设将被大幅推进。上述基础设施和公共服务设施建设的完善是实现城镇化的基石，这些都会大幅增加对资金的需求。 　　（二）城镇化发展中的工业化推进 　　从我国目前的情况来看，农业工业化水平较低，这在一定程度上制约了农村城镇化的进程。工业化初期，工业仍然是金融发展的前提和基础，但随着工业化进程的发展，金融的实质是通过促进工业内部生产链上专业化分工，来提高工业生产效率。随着经济的增长，工业与金融彼此密切程度日益加深，城镇工业化离不开金融的支持。 　　（三）城镇化进程中的中小企业发展 　　在城镇化发展初期，支持中小型企业的发展对于解决当地就业、改善民生、提高地方经济市场活力具有积极意义。中小企业是技术创新的主导力量，对带动产业技术升级、促进实体经济结构优化发挥着重要作用。金融资本对企业的生存和发展具有生死攸关的作用，特别是资本供给极度匮乏的乡镇地区的中小企业。 　　（四）农村人口市民化以及生活方式现代化 　　城镇化不是简单地由农村进入城市，重要的是农村居民生产生活方式的城市化，在文化素质、思想意识、生活习惯等方面与城市居民接轨。现代金融服务是城市生产生活的重要组成部分，金融业发展不仅能提高人们的生活水平，而且影响着人们的生活方式。因此，金融支持对农村人口城镇化、生活方式现代化，甚至思想意识、文化理念等的传播发挥着重要作用。 　　当前金融支持城镇化建设存在的难点 　　（一）金融业的逐利性和城镇化建设的社会性存在矛盾 　　城镇化建设对于提升内需、转移农村剩余劳动力、改善民生、拉动投资和促进经济增长有着积极的社会意义，但是城镇化建设所涉及的大多数项目和商业银行追求盈利的经营宗旨存在矛盾。城镇化建设首先要保证基础设施的完善，但是基础设施中很多项目不符合银行放贷要求，诸如不能按照市场化运作的水、电、气供应企业和学校、医院、公共交通等准公共产品，均无法根据市场供求情况调整产品价格。又如城市垃圾处理、废水处理等公益性项目，其本身不产生现金流，需要政府财政补贴或提供政策优惠维持运营，因此还款来源较难保障。 　　（二）金融需求的多元化与金融服务范围过窄存在矛盾 　　城镇化不是单纯地追求城镇化的速度，不再以简单的人口比例增加作为城镇化率的客观标准，而是更重视“以人为本”、以提高人的生活质量为目的，真正实现农民在就业方式、生活方式、社会保障等方面由“乡”到“城”的转变。在此过程中，随着金融意识的不断增强，农民对金融的需求不仅增长迅速而且呈多元化发展。第一，针对生活方式转变的汇兑、结算、消费信贷等基础金融服务需求会明显增多；第二，市民化会使农民失去赖以生存的土地，一方面失地农民为重新就业、自主创业而产生了金融需求，另一方面这些失地农民的医疗及养老保险、子女教育基金等方面都需要金融的支持。 　　（三）建设项目借款主体难以落实和债权虚置 　　城镇化建设以城镇基础设施和公共事业建设为主，建设单位主要是地方政府的相关主管部门，这些部门不具备承接贷款主体的资格。地方政府通过创新融资方式组建政府投融资平台作为承接贷款主体。随着地方政府投融资平台的数量和融资规模的飞速发展，地方政府投融资平台的负债规模也在急剧膨胀。 　　很多城镇化建设项目贷款伴有债权虚置风险。城镇化基础设施项目贷款名义上多以公司或企业的形式进行，但这些公司绝大部分隶属财政局、建设局等某个政府机构，其主要职能是作为地方政府向金融机构贷款的工具。贷款多少并不是根据公司偿债能力的强弱来确定，而是根据地方政府建设资金需求量和财政能力而定，同时资金的使用以及贷