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试析我国农村合作银行现状与发展方向 　　摘 要：随着社会的不断发展，我国的金融体系得到不断的发展。为了能够加快速度进行农村金融改革，我国政府必须要规范农村合作银行的发展，明确其发展方向，并找出相应的发展对策。本文主要对农村合作银行的发展现状进行分析，探讨农村合作银行的未来发展方向。 　　关键词：农村合作银行；产权结构；现状；发展方向 　　随着我国社会的不断发展，市场经济体系改革的不断深化，我国政府必须要加快建立全方位、多层次、可持续发展的农村金融体系，提高新农村的服务功能。如何确保农村合作银行模式在不断改革的前提下，找准其发展定位，从而不断完善农村合作银行的建设，提升农村合作银行的市场竞争力，是政府和经济专业人员所要考虑的问题之一。 　　一、我国农村合作银行发展过程中出现的问题 　　1.1发展方向不明确 　　为了能够适应我国农村经济发展现状以及城镇一体化的发展需求，我国政府提出了农村合作银行组织形式，它是通过对农村信用社的改革而建立起来的。然而就目前所出现的问题主要包括：很多农村合作银行无论在理念或改革内容上，与信用社没有很大的区别。牌子变了，内部体制如何及时转变，以后的发展方向如何，对于这些问题缺乏足够的认识和思考。一些地方政府也没有制定相关发展规划，导致发展方向较为模糊。 　　1.2金融创新能力不足 　　影响农村合作银行发展的另一个主要原因是服务不周到、创新性不足。随着社会的不断发展，大部分银行都不断推陈出新，向群众推出各种服务产品，并提高服务质量，例如：贷记卡、手机银行、网上银行、基金、理财服务等。这大部分的产品和服务在农村合作银行处于刚刚起步阶段，没有得到很好的应用和推广。 　　1.3经营机制转换不明显。 　　缺乏应有的网点整合、成本核算、企业化绩效考核手段和方法，尤其在信贷方面，更是依赖基层网点作为前沿阵地，风险识别与评价体系、赏罚分明的信贷营销战略并未完全有效建立。 　　1.4股权结构不科学 　　目前，我国很多农村合作银行的股权结构并不科学，这并不利于农村合作银行的长远发展。另外，???些农村合作银行的管理人员股权占有率不高，自身利益与企业的发展关联不大，因此对经营中的管理并不重视。股本金的分散性也导致股东参与性不强。一些农村合作银行的大股东更是农民出身，不关注经营情况，只关注个人利润分配，也一定程度影响了农村合作银行的发展。 　　1.5法人治理结构不够完善 　　我国农村合作银行没有建立完善的法人治理结构，导致在管理的过程中未能真正做到民主管理。董事会职能作用发挥不够充分，部分董事议事能力不足。监事会职能作用削弱，缺乏具体的操作指引，监事会并没有完全按监事会的职能实施对业务、财务活动和行务情况的全面有效监督。 　　1.6人力资源管理水平有限 　　由于目前农村合作银行的相关制度并不完善，间接限制了人力资源管理的发展，在吸引人才的过程中，不能做到唯才是用，人尽其才。一些农村合作银行也没有建立相关培训机制，对员工进行有效的培训和管理。缺乏复合型管理人才，科技、理财等专业技术人才缺乏。 　　此外，国内的一些农村合作银行并没有重视好文化建设，没有培养好员工的团队合作精神、对企业的风险精神，从而拉大了与其他银行之间的距离。 　　二、农村合作银行的发展方向分析 　　2.1正确确定市场定位 　　当前，农村合作银行面临的农村经济环境已发生了巨大的改变，面对农村经济和地方产业结构的变化，农村合作银行要及时转变观念，调整市场定位。其中，最重要的是坚持 “四主定位”：一是坚持“主方向”。始终坚持服务“三农”、小微企业和实体经济的经营方向，深耕农村市场，立足本土经营，服务实体经济，做小做广，做深做细。二是打造“主力军”。持续加大对“三农”、小微企业和实体经济的金融支持力度，保持支农支小贡献的领先位置，充分发挥农村金融主力军作用。三是巩固“主阵地”。紧紧抓住城镇化和农业现代化的历史机遇，积极推进社区银行和科技主导型网点建设，提高城镇和乡村社区网点覆盖率。四是建设“主渠道”。进一步发挥在农村普惠性基础性金融服务的主渠道作用，加大服务渠道建设投入，积极拓展电子银行客户，不断拓宽农村金融服务的广度和深度。 　　2.2完善经营管理机制 　　农村合作银行股份制的治理结构已经形成，但与之相对应的决策链、管理链还需进一步理顺。要进一步健全“三会”制度，股东代表大会、董事会、监事会都应依据章程制定严密的工作规则，建立权力制衡机制，规范操作行为，确保股东代表真正享有依法独立行使表决权和监督权。强化监事会职能，让监事会切实行使对经营管理的监察权和对重大决策拥有的否决权，使其能真正对股东代表大会和全体股东负责。积极转换经营机制，切实把股东利益与经营管理及绩效挂钩，调动员工参与管理的积极性。增加工作透明度，实行“公平、公