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浅谈物流金融质押监管业务规范化发展之路 　　【摘要】近年来，由银行、物流公司、商户共同参与的物流金融质押监管业务在解决中小微企业融资难的问题上起到了积极的推动作用。但是同时也出现一些问题，本文将就物流质押监管业务开展的主体资格审核、业务流程、单证及信息管理、质押监管员、特殊事件处理等规范化思路进行探讨。 　　【关键词】物流金融 质押监管 动产质押总量控制 风险管理 　　一、 物流金融质押业务概述 　　物流金融从广义上来说是指在现代物流整个供应链业务活动中，运用金融工具实施物流、商流、资金流、信息流的有效结合，组织和调节供应链运作过程中资金的运动，实现资金价值增值的一系列业务经营活动。从狭义上讲，就是金融业和物流商在供应链运作过程中向客户提供的资金融资、贷款、结算、租赁、保险等服务。 　　在我国，随着第三方物流的兴起，信息技术的发展以及动产质押监管业务模式的出现，使得银行与物流企业的协作下对流动资产的监管成为可能。质押监管业务是一项银业的金融创新业务，银行与物流公司共同合作，为拥有在库、在途货物所有权的企业提供以货物或代表货物权利的凭证为质押的新型融资授信服务。这种业务创新有效地解决了我国目前中小企业流通中的短期融资问题，同时也使物流企业在传统业务利润率萎缩的情况下找到了新的业务增长点。 　　二、我国质押监管业务的现状 　　在我国以钢材、木浆、棉花、石油、聚乙烯、聚丙烯、汽车等为主的质押监管业务有仓单质押、动产质押逐笔控制、动产质押总量控制几种模式，目前尤其是以动态质押总量控制在原料类产品质押中应用最为普遍。 　　动产质押总量控制：指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保，银行给予融资，且在授信期内在满足银行核定的最低库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。质押的标的为监管人仓储保管的货物，银行委托监管人不间断地占有质物，在监管的质物是不断更换的，在不同的时间表现为不同批次、种类，故称为动产质押总量控制。 　　中国的质押监管业务模式从静态向动态的转变，对于物流企业而言，监管的操作难???无疑增加了，同时也增加了质押监管的风险。近年来质押物以假充好、强行出库、物权不明；其次由于企业经营不善导致物资跌价、过期问题；监管员串通企业作假账、私自放货的问题；质押合同仓储合同问题等产生的监管风险案例比比皆是。因此在物流企业推动这项新业务发展的过程中规范化成为作业管理的核心和重中之重。 　　三、物流金融质押业务的规范化发展思路 　　（一）主体规范化 　　物流公司在参与和发展质押监管业务中，事前一定要对于企业经营信息如经营范围、注册资本金、法人代表、财务状况、上下游企业等情况准确掌握。这些数据和信息在一定程度上能反映出质人的资信情况，这对于减少物流公司的质押风险能从源头上得以控制。同时必须与国际、国内环境相结合，对宏观经济形势进行分析，了解银行审批的贷款金额、首批质押物监管数量和价值、风险警戒线等方面内容，明确能否满足银行的监管要求，会不会出现风险。 　　另外对于质押物的发行属性如性质、物态、保质期限、包装情况、计量方法等要分析，并且要求物流企业对于企业质押监管从业人员不断提高专业知识和业务能力。能够有效地对于质押物资进行监管。 　　（二）业务流程规范化 　　目前质押监管业务大都采取库外质押监管模式或多库质押监管模式，在管理上存上一定的管理层次和管理幅度的难题。因此物流公司在业务流程设计时应考虑常规业务管理体系、异常状态管理、应急管理三个层面。 　　在常规业务管理体系在构建时应以现场管理为基础、以片区或网络为单元再辅以管理监管、稽核监管。特别应加强现场管理的制度建设，提高现场监管人员的作业规范化程度。目前由于大都数监管都在库外进行，物流公司对于质押现场的出入库操作、堆垛、盘点等物流作业方式要进行规范，要明确动态质押的特质，保证质押物的数量和价值。另外对于物流企业和银行之间的业务衔接也要不断的规范，在信息的传递方面，要及时、有效、真实的反映质押合同的相关内容。从而确保物流公司的质押人员在现场作业时有依据，有参照。 　　对于异常管理和应急管理是企业在正常监管以外的特殊业务流程设计。几年来随着质押业务的扩张，出现的个案也给物流企业带来了一些启示，目前已在行业内逐步完善了相关的异常管理和应急管理的业务处理流程。 　　（三）单证、信息管理规范化 　　单证数据管理是质押监管业务的核心，由于目前以库外和多库监管为主，所以信息管理系统的设计和信息传递的技术成为物流企业在开展质押业务过程中重要的难题。目前有些物流公司已经健全了现场管理过程中数据管理的系统，如出、入库单；总账、明细账；货位图、盘点表；日报、周报、月报等。在处理方式方便仍以EXCEL为主，数据处理准确性由于人为因素欠佳，数据传输存在滞后的现象。因此，目前在数