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债权打包拍卖是加快不良资产处置进度和提高回收率的有效途径 田管理ZlCHANGUANU 经过四年来不良资产处置实践的反复探索和经 验总结证明,债权打包拍卖是加快不良资产处置进 度和提高回收率最有效的途径.截止2004~F-6月30日 止,长城资产管理公司南宁办事处共打债权包137 个,涉及债权金额49.74亿元.2oo4~z上半年在众多 困难面前,全办事处员工坚定信心抓打包,严格责任 抓考核,规范运作抓三公,加速实施抓效益,取得 了较好的成绩,原值任务完成总公司下达任务的 23.4%,现金流任务完成129.2%,新业务收入任务完 成100%,非自用固定资产租赁收入任务完成50%,实 现时间过半,任务完成过半的目标.主要的做法是: 一 ,大胆探索,勇于创新. 南宁办事处收购和接收的资产共计134亿元, 1.7万多户,47j-多笔,其中金额在1007j-元以下的有 1.5万多户,约占总数的90%.这些资产分布在全广西 131个县级支行,而且绝大部分在县级以下.从资产 质量看,收回的可靠程度和保证程度均很低,被注销 《营业执照》或未年检,企业停产关闭,借款人死亡 或失去联系一年以上的,已进入诉讼执行而无资产 可供执行等资产,占总资产的80%以上,资产散,小, 差的问题非常突出,维权十分艰难.有什么办法对这 些资产既能有效维权,又能为今后的处置创造有利 条件呢? 2000~F-6月收购一结束,办事处党委审时度势, 就收购的资产状况,进行了认真分析和论证,大胆决 策.探索打包处置之路,在深入调查研究的基础上, 组织人力撰写了《关于打包出售的调查研究报告》, 对打包出售的意义,方式,范围,对象,价格,原则和 法律等问题,进行了研究,论证.认为打包出售符合 国务院出台的《金融资产管理公司条例》设定的条 件.对处于经营管理第一线的办事处来说,有四点好 处:一是有利于扭转维权困难局面.这些资产不仅 散,小,差的特点十分明显,而且绝大部分债务企 业关停倒闭,营业执照被注销或吊销,企业的法人主 蠢200 亘 4 全 .11 塾窒 体资格已经丧失,不能独立承担民事法律责任,也就 失去了维权的对象和前提.通过打包方式处置,实现 了整体出售,整体销户,既扭转了维权难的局面, 又解决了逐一单户销户无法搜集文件依据的问题, 彻底解决了维权任务中最难办的困难.二是有利于 收缩战线,集中人力,物力加强对有效资产的经营管 理,提高管理效益.县以下这部分贷款数量大,户数 多,时间长,人难找,相当一部分债权已丧失诉讼时 效或不具备维权条件,随着时间推移,债权维护的成 本和难度将越来越大.运用打包出售方式处置这部 分债权不仅有效维护了债权利益,收缩了战线,而且 集中了人力,物力对大中城市有效资产进行重点经 营管理,为提高效益创造了条件.三是有利于加快处 置,提高处置效益.资产散,小,差和人员少,机构 少的矛盾加大了资产管理公司最大限度保全资产, 减少损失的难度,一人管几个县,几十个乡镇,几百 户企业,几千笔债务,一企一策,一户一策, 一 笔一策,逐企逐户逐笔追收,根本不可能做到 有效保全资产.在顾此失彼的常规化管理中,使冰 棍效应更为突出.通过整体打包处置,能有效扭转 顾此失彼的冰棍效应状况,符合国务院关于最大 限度保全资产,减少损失的要求.四是形成稳定的现 金流来源.整体打包出售分期付款,重新确定了债权 债务关系,受让人有能力,有信誉履行合同,使办事 处能获得稳定的后续现金流来源. 根据债权打包出售的这些好处,办事处不断创 新打包方式和完善出售方式,从按资产状态组包到 按行业,产业和区域组包,从一县清到一市 清;出售方式从协议,竞价,拍卖多法并举,到主要 依靠中介拍卖机构通过市场竞争营销,竞价招标到 中标委托拍卖完成.即我办与拍卖行确定委托关系 后,拍卖行将债务人状况及债权现状告知买受人,一 旦确定成交,我办只管追拍卖行收款,拍卖行倾尽全 力向买受人追款,因有《合同法》,《拍卖法》规范各 方的权利义务,不易产生二次违约风险.到目前为 止,无一例公开拍卖的项目产生二次付款的违约风险. 二,严密策划.组织落实 田 债权打包拍卖没有现成的经验可循,有三个环 节是值得谨慎处理的:一是债权不是所有权,债权买 受仅仅是一种权利买受,这种权利买受通过公开拍 卖,才能更好地体现出它的市场价值和更好地防范 道德风险.二是买受人是拍卖中最关键的环节,竞买 人的多少成为拍卖成交率的关键.三是市场询价与 评估定价的准确把握是提高回收率和成交率的关键 因素.因此,我们对每一个组包都做到严密策划,组 织落实. 首先,在组包前或组包过程中,搞好市场调查, 积极询价.主要是在掌握企业基本信息的基础上,先 在一定范围内进行信息披露.一方面积极主动与当 地农行,信用社,国资部门,企业主管部门,政府,社