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移动支付产业融合特征研究 　　【摘要】移动支付以其便捷性和交易成本低等优势快速发展，吸引传统金融业、移动通讯业等行业纷纷进入。移动支付在技术特征、演化过程、产品服务和产业组织结构、业态创新等方面具有明显的产业融合特征，是一种跨行业的产业融合新范例。 　　【关键词】移动支付 产业融合 3G 手机 　　随着3G网络和智能手机的快速普及，移动互联网用户呈现爆发式增长，移动支付作为移动互联网时代的创新应用和一种新型的支付方式，逐渐进入了快速发展期。 　　一、移动支付是信息技术融合背景下，产业融合发展的具体实践 　　（一）移动支付的定义 　　研究移动支付的全球性组织“移动支付论坛”（www. ）将移动支付定义为：移动支付是指交易双方为了某种商品或服务而通过移动设备交换金融价值的过程。这一定义界定了移动支付的两个核心内涵，即“移动性”和“支付目的”，是广义的“移动支付”概念。在现实生活中，由于手机是最为人们所认知、最能体现“移动”特性的终端设备，所以人们通常将“移动支付”和“手机支付”等同起来。 　　通常情况下，人们说所的移动支付概念是指，交易双方为了某种货物或者服务，使用移动终端设备为载体，通过移动通信网络实现的商业交易。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA等。 　　（二）移动是支付的特点 　　移动支付与传统的银行系统支付和非移动的网络支付相比，具有鲜明的特点： 　　1.支付过程灵活便捷。用户只要申请了移动支付功能，便可足不出户完成整个支付与结算过程。 　　2.较少的交易时间成本。减少了往返银行的交通时间和支付处理时间，大大减少了交易时间成本，提高了支付效率。 　　3.复杂和较长的产业链和价值链。移动支付产业链和价值链由商户、移动运营商、银联/第三方支付方、银行、设备提供商、消费者等方面组成。 　　（三）移动支付的分类 　　移动支付有多种分类方法： 　　图1 移动支付的分类 　　引自：何朔：移动支付的沿革与发展探究，中国信用卡，2008年第7期。 　　1.按照支付距离的不同，移动支付可以划分为远程支付和近???支付（见图1）。远程支付可以不受地理位置的约束，独立或依托于网上购物、电话购物、银行业务等环境，以银行账户、手机话费或虚拟预存储账户作为支付账户，以短信、语音、WAP等方式提起业务请求，实现支付互联网上购物款、转账汇款、在线充值、缴话费、水费、电费、燃气费及有线电视费等功能。近场支付则是利用红外线、蓝牙、射频等技术实现支付功能，满足公众在便利店刷手机付款、刷手机坐公交或者地铁等需求。 　　2.按照支付金额的大小，移动支付还可以进一步细分为小额支付和大额支付。 　　3.按照资金的流向，移动支付可分为定向支付和非定向支付。 　　4.按照运营主体的不同，可以分为金融机构运营和非金融机构运营的移动支付。金融机构运营的移动支付，指支付平台的设立方为银行类金融单位，支付账号属于银行等金融类机构。非金融机构运营的移动支付，指移动运营商及第三方支付公司等非金融机构作为运营的主体。根据央行规定，非金融机构支付是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。 　　二、移动支付的发展态势 　　工信部2013年6月24日公布的数据显示，2013年1～5月，中国移动电话用户月增1000万，总数达到11.65亿户。其中3G移动电话用户净增7156.9万户，总数突破3亿户。同时，数据还显示，1～5月移动互联网用户净增4902.6万户，达8.13亿户，占移动电话用户的69.9%。手机上网用户仍然保持高速发展态势，净增3382.9万户，总数达到7.83亿户，占移动互联网用户比重达到96.3%？譹？訛。随着移动互联网和3G手机用户的不断增加，中国移动支付市场呈现出巨大的发展空间，吸引了金融机构、第三方支付公司、运营商等企业纷纷加入到移动支付领域内。截至2012年12月，手机远场支付业务注册用户数约为1.98亿，用户活跃率接近33%，用户注册的数量和交易次数较2011年均有大幅提高？譺？訛。 　　美国市场研究公司Gartner于2013年6月初发布的一份研究报告称，2013年全球移动支付交易额将达到2354亿美元，较2012年的1631亿美元增长44%；移动支付用户数量将达到2.452亿，高于2012年的2.008亿。Gartner研究总监沈哲怡表示：“我们预期2012至2017年间，全球移动交易量和价值的年平均增长率为35%；到2016年，全球移动支付预计将达到7210亿美元，拥有4.50亿移动支付用户。中国支付清算协会2013年6月30日发布的《中国支付清算行业运行报告2013》显示，2012年商业银行共处理移动电话支付业务5.3