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辽宁省中小企业融资难解决方案 　　摘 要：辽宁省中小企业在实现快速发展的同时，“融资难”仍然是其当前创业与发展的最大“瓶颈”。 究其原因，主要是政府支持力度不够、政策协调性不强；金融体系存在结构性和制度性缺陷，导致融资渠道狭窄；企业自身素质有待提高、融资能力不强。对此，提出要通过政府加大配套支持引导力度、完善直接与间接融资渠道、加强企业自身建设等措施加以解决。 　　关键词：中小企业；银行；融资 　　中图分类号：F275.6 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2012）35-0020-02 　　一、融资难仍然是当前中小企业发展的瓶颈 　　近年来，在辽宁省省委、省政府的高度重视和正确领导下，辽宁省中小企业实现了持续快速发展。2011年，全省民营经济实现增加值13600亿元，同比增长23%；出口交货值1715亿元，同比增长14%；利润总额3535亿元，同比增长23.3%；上交税金1600亿元，同比增长27.3%。全省民营经济整体运行质量保持了良好态势，产业结构调整升级步伐不断加快，增长方式开始由水平规模扩张向结构升级转变。 　　然而，在中小企业实现快速发展的同时，资金不足一直是困扰中小企业创业和发展的最大瓶颈。特别是去年以来，受国内外经济形势复杂多变的影响，辽宁省中小企业发展中也出现了资金短缺，用工、原材料等成本不断上升等新情况、新问题，其中融资难、融资贵问题成为中小企业反映最为突出的困难。一是贷款成本明显提高，大型银行中小企业贷款利率普遍上浮30%以上，一些股份制银行、农信社等机构的上浮幅度达到40%甚至更高。二是大量小微型企业无法获得银行贷款，被迫以高息向贷款公司、民间借贷进行融资，给自身带来极大的风险。三是由于银行新增贷款短期化趋势较为明显，许多成长型中小企业用于技术研发和转型升级的中长期资金短缺矛盾较为突出。 　　二、中小企业融资瓶颈分析 　　1.企业自身瓶颈。一是中小企业大都存在资本和经营规模小、生产技术水平落后、产品结构单一、科技含量不高、没有自主品牌、抵御风险能力差等问题。二是有些中小企业还存在信誉不高，个别甚至发生过恶意抽逃资金，拖欠账款，空壳经营，悬空银行债权，造成信贷资金流失，严重地损害了中小企业整体信誉。三是中小企业信息不透明，银行采集、掌握难度大。一般中小企业自身存在财务制度不健全、信息披露观念淡漠等不利因素，这都增加了获得银行贷款的难度。四是中小企业贷款单笔金额较小，难以形成规模效应，加大银行经营成本。五是中小企业缺乏有效的抵押物，增加银行信贷风险。 　　2.信用担保的瓶颈。近年来，辽宁省加快构建多层次中小企业信用担保体系，为解决中小企业融资难和担保难等问题发挥了重要作用。但目前还存在诸多问题，主要是担保机构总体规模较小，抵御风险能力不强。信用担保放大系数低，功能不完善，管理亟待加强。此外，目前银行征信体系的欠缺使得银行在获得企业工商、税务、海关等方面信息时手续烦琐，困难重重。银行虽然可以通过“三品”、“三表”以及获取软信息等手段加深对企业的调查了解，但是信息获取成本较高，调查周期也相应拉长，不能满足中小企业“短、小、频、急”的贷款需求。 　　3.融资渠道瓶颈。一是自身积累不能满足需求。企业融资渠道主要有两种：内部融资和外部融资。一般来说，企业仅仅靠内部积累的方式是难以满足全部资金需求的。而当内部融资不能满足需求时，企业就必须选择外部融资。二是直接融资渠道狭窄。直接融资包括股权融资和企业债券融资，是企业通过发行股票或债券，直接从资本市场上获取资金的一种方式。由于中小企业信息不透明，导致投资者风险增大，在证券市场上，对股票和债券的发行设置了准入障碍，使得中小企业只能“望市兴叹”。三是间接融资难度大。间接融资是企业通过银行等金融中介获取资金的一种方式，它是目前中小企业融资的主要渠道。但是，由于中小企业信息不透明，缺乏信用担保，使得间接融资也变得很困难。 　　4.政府支持瓶颈。现行财政政策基本都采用以税收优惠政策为操作模式的隐形财政支出模式，与其相配套的政策执行效率监督体系也还未形成，使得相当部分优惠政策没有实现其支持企业发展的制定初衷。为了缓解中小企业融资困境，政府在利率政策、金融服务领域、信用担保体系建设和资本市场建设方面做出了很多努力。但辽宁省在中小企业融资方面政府的支持力度仍显不足。主要是缺乏系统化的支持方案。具体表现在：一是缺乏完整的制度设计和法律法规保障。相关的政策和法规体系都不够全面，对商业银行等机构缺少强制性的社会责任要求。二是对中小企业政策力度不够、针对性不强、重点不突出。很多文件和政策看上去面面俱到，但实际效果有限。三是部门之间协调不够。 　　三、中小企业融资难的解决方案 　　通过以上分析可以看出，中小企业融资难，既有企业自身经营管理上存在的先天不足的原