融资租赁风险控制创新机制研究.docVIP

融资租赁风险控制创新机制研究 　　【摘 要】近年来，我国的融资租赁行业持续以高速发展，甚至将业务扩展至国外。随着行业的发展，不仅急需寻找风险控制的创新机制，并且风控人才的需要迫在眉睫。本文对该行业创新的必要性进行阐释，强调创新的必要性和紧迫性；并就人才紧缺这一问题展开讨论；然后指出解决专业人才的匮乏的捷径是高校和企业的强强联合，融资租赁企业应该选择SPV租赁等更有效的规避风险的方法。 　　【关键词】创新机制；融资租赁；校企结合 　　随着融资租赁业的飞速发展，市场竞争加剧，各公司利润逐步被稀释，加之国内融资租赁业的不规范，整体管理水平较低，导致营运风险日渐凸显。外部长期租赁债务拖欠久而未决，加之内部风险管理不到位，使融资租赁业陷入一个两难的境地。在天津商业大学国际教育学院财务管理（中澳合作）专业成功申请获批了国家级大学生创新创业项目“融资租赁企业风险与控制研究”后，我们对数家大型融资租赁企业进行了走访以及问卷调查。在对调查结果缜密分析的基础上，我们进一步得出结论，人才的紧缺是造成融资租赁风险控制进入瓶颈期的重要原因。 　　著名的创新理论大师熊彼特说过：“一般而言，所谓‘发展’只是经济生活中而不是从外部强加的，从内部自行发生的变化”。一种经济的变化，不仅仅是在劳动力和资本数量上的变化，或者是用外部对于内部数据、信息的影响来说明的，它是由内而外的，这就是“创新”。因此，融资租赁行业如果要突破现有的瓶颈，就要从内部出发，从人才培养和管理机制两个方面进行创新，从而实现整个行业的繁荣。 　　一、人才短缺是融资租赁企业风险控制的瓶颈 　　在本项目组成功申请国家级大学生创新创业计划训练项目后，先后对多家企业进行问卷和实地调研。经调查发现：一、融资租赁行业对风控人员有着较高要求。由于融资租赁行业的特殊性和复杂性，员工能否胜任风控岗位取决于他们对于风险的识别能力、以及经验、能力和学历。然而，在目前条件下多数融资租赁企业难以招聘到合格的基层风控人员，对员工的高要求可能是造成人才紧缺的重要原因。二、员工持证上岗的必要性亟待考虑。三、为企业输送所需的专业人才是一个亟待解决的问题。目前大多数高校毕业生并不能够很快适应实际的工作岗位，因此，企业需要花费很多的额外的培训费用培养这些员工。 　　融资租赁企业应该着重注意培训风控部门的员工的专业能力和道德素养。同时，在专业培训中，应尤其注重对财务领域相关技能的培训，能够牢牢把握承租人的财务状况。从根源上减少财务风险的发生机率，大大降低坏账的风险。通过专业培训，为公司建立一套高效的、完善的、系统的、可持续发展的风险控制系统打下坚实的基础。让风控人员充分意识到所在公司面临的风险，而后针对企业存在的实际风险进行分析和规划。强化对公司的内部控制，从治理层到管理层，到员工，必须严格按照操作规定行事。例如如何应对利率风险、信用风险等。融资租赁业务具有国际性，企业可以聘请国外经验丰富的风控人员对公司员工进行培训并结合实际运用到实际业务中。 　　二、融资租赁风险控制人才培养机制的创新 　　项目组在实地调研和问卷调查后发现，企业风险控制的不到位，往往由人才学术结构的不合理，以及学校培养人才知识体系和企业需求的巨大缺口引起的。所以，对于风险的认识，应当从高校教育开始始终灌输。根据融资租赁企业的特点，有很多重要环节必须紧密把控，特别是对于融资租赁的风险，应注意以下几点：一，减少或尽量避免风险发生的几率。手段有建立严密的审批制度，实行风险共担制或是为租赁物购买保险等。二，最大限度降低已经发生的损失，减少坏账。手段是风险的监控、预防、转移等。显而易见，风险控制进程对从业人员的专业知识尤其是金融财务方面的知识要求甚高，因此选用高素质的专业人才是迫在眉睫的。 　　早在1989年，对外经贸大学开设了“国际租赁”专业，为本科室、研究生提供了一个租赁，特别是融资租赁的实务与理论研究实体。2012年，天津商业大学租赁学院挂牌成立，成为中国高校中第一个专业从事租赁业教学和科研的教育主体。商业大学副校长邱立成为院长，海航资本控股有限公司执行董事长刘小勇为名誉院长。中国国际商会租赁委员会主席、天津租赁行业协会会长杨海田担任“天津商业大学融资租赁业研究与教育中心”的名誉主任。在融资租赁领域内，这次重大的创新意义弥远。它第一次将融资租赁企业和高校紧密的联系在一起，对人才进行联合培养，切实做到了“用什么，学什么，学什么，想什么，想什么，做什么”的重要原则。在2013年9月18日下午举行的租赁学院开学典礼中，副校长邱立成提到了天津商业大学取得的初步成效：一是适应社会需求，学校高度重视；二是租赁学院创新组织模式，搭建了以行业协会、高等院校和业界、企业政府部门四位一体的“优势互补、资源共享、互惠共赢”的特色平台；三是在人才培养方面，能够做到精心培