永福本終身保險.pptVIP

本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載 理財新選擇 外幣理財新趨勢 13 14 二、理財新選擇-1 1.外匯存款屢創新高 截至99年12月底為止，外匯存款總額2兆5,752億新台幣； 較98年12月底之2兆4,188億台幣增加了1,564億，再創新高，美元仍為世界主要貨幣，也是台灣企業及個人戶持有比例最高的國外貨幣。 2.多幣別資產配置 外幣保單除預定利率較高之外，又能滿足保戶對外幣保險之需求，因此可當作多幣別資產配置保險規劃之一環。 3.新台幣對美元呈現升值 98年5月之後，國際熱錢流入台灣，新台幣對美元由34元升值至今(100)年9月已到30.5元，現在投保外幣保單時機恰當。 ※參考資料：金管會銀行局金融業務統計輯要(100年1月) 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載 匯率低、保費便宜 美元保單搶手 【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 2011/05/04 美元兌新台幣匯率不斷貶值，但以美元計價的保單今年超夯！壽險業者說，美元保單有兩大賣點，一是保費比同樣條件的台幣保單便宜1到2成，二是美元匯率走低，吸引大批民眾搶進。 目前台幣保單預定利率在2%到2.5%，而台銀人壽推出的美元保單─美利久久的預定利率4％；保單預定利率越高，保費越便宜。壽險業者指出，在相同的條件下，買美元保單會比買台幣保單「保費便宜1到2成」。 但壽險業者說，投保美元保單要注意兩大重點：一是美元與新台幣的匯率走勢；二是台幣利率與美元利率的差距。 如果選擇美元「分期繳」保單，就算匯率原先在高點，因為續繳更便宜，還是可以逐步攤平。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載 15 理財新選擇-2 理財新選擇-3 【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 2011/05/04 另外，台灣的中央銀行也開始逐步升息，未來台幣和美元的利率差距也會開始縮小。 但是壽險業者表示，即使中央銀行開始升息，短期內仍然升不到美國的利率水準，因此只要台幣、美元之間利差大，美元保單仍然有市場。 目前壽險業已有約15家公司推出美元保單，在競爭激烈下，美元保單自躉繳、分期繳，到養老、增額、純保障型，應有盡有。 臺銀人壽指出，「美元匯率弱勢」，是民眾買美元保單最大的誘因，因為許多人都覺得拿強勢台幣可以換到更多美元，投保美元保單正划算，且若保單到期後美元走強，投保人會感覺「賺到了」。 壽險業者說，民眾若顧忌匯差風險，建議買美元計價的保單因為「美元進、美元出」，比較不必擔心匯率問題。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載 16 * 保險規劃－養老型保單較佳 保險期間屆滿領回滿期金，可作為留學、移民的資金需求