万能知识篇.pptVIP

四、万能险的产品特点 保险保障 投资理财 灵活调整 操作过程透明 一直销售分红，感觉万能很麻烦，销售习惯是挑战，不是全面的介绍、深入介绍，做铺垫！ * 万能保险基础知识 总部个险销售部 2012年4月 一、什么是万能保险 客户总有太多的“能不能”？ 能不能有钱时多交一点，没钱时少交点或者暂时不交啊？ 保额能不能调整啊？年轻时调高点，年纪大了调低点呢？ 我买的保险太多了，能不能就一张保单解决问题呢？ 我现在不需要用钱，返还的钱能不能不领，等我需要时再领啊？ 在我需要用钱的时候能不能随时取到钱啊？ 一、什么是万能保险 万能保险的起源 1979年,为满足客户对交费自由、保额可调、领取灵活还要兼顾保障功能的保险需求，美国推出世界上第一款万能保险。 一、什么是万能保险 万能保险的基本概念 万能保险是指保险公司为每一保单设立个人账户，单独确定个人账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算个人账户价值,保险利益直接与个人账户价值相关的人寿保险产品。 身故保障金 2.5％ 二、万能险的基本原理 万能险保费流程图 二、万能险的基本原理 期交保险费以分期方式交付； 期交保险费交费期间与合同的保险期间相同； 期交保险费可以暂缓交纳； 期交保险费的初始费用扣除比例逐年下降，第11年及以后为2%； 例如： 2% 5% 5% 5% 5% 5% 超出6000元部分 2% 5% 10% 15% 25% 50% 前6000元部分 第11期及以后 第6-10期 第4-5期 第3期 第2期 第1期 期交保险费 （年交） 身故保障金 2.5％ 二、万能险的基本原理 万能险保费流程图 为了维持合同有效而向投保人收取的服务管理费 身故保障金 2.5％ 二、万能险的基本原理 万能险保费流程图 对合同承担的保险责任所收取的费用 二、万能险的基本原理 自然保费与均衡保费 保费 年龄 自然保费 均衡保费 身故保障金 2.5％ 二、万能险的基本原理 万能险保费流程图 身故保障金 2.5％ 二、万能险的基本原理 万能险保费流程图 身故保障金 2.5％ 二、万能险的基本原理 万能险保费流程图 身故保障金 2.5％ 二、万能险的基本原理 万能险保费流程图 身故保障金 2.5％ 二、万能险的基本原理 万能险保费流程图 三、万能险的关键内容 四进资金 期交保费 额外保费 结算利率 持续缴费奖励 四出资金 初始费用 部分领取 风险保障费 保单管理费 额外保费 期交保费 部分领取 身故保险金 持续交费奖励 结算利率 保单管理费 风险保障费 初始费用 初始费用 基本保额 账户价值 个人账户 万能险保费流程图 三、万能险的关键内容 四进资金 期交保费：合同订立时确定的基本缴费额，缴费期等于保险期间，个人账户价值足以支付保险合同费用的情况下，可以缓交保费。 额外保费：在当期期交保费缴纳的前提下，向账户追加的保费。 结算利率：公司每月1日对账户进行利率结算，保底利率2.5%，按照日单利、月复利、年复利计入账户。 持续缴费奖励：连续3年按时缴纳期交保费的客户，从第4年起，在按时缴纳期交保费时给予一定奖励，并计入个人账户。 三、万能险的关键内容 四出资金 初始费用：保费进入账户前扣除的费用，其中期交保费在缴费初期扣除比例较高，但随保单年度递减；额外保费扣除比例相对固定。 部分领取：客户可随时支取账户金额，每年前2次免费，超出收费。 风险保障费：按照风险保额扣除的保障费用，扣除标准为自然保费，即在保额不变的情况下，费用随年龄增长而增加。 保单管理费：按照每年60元扣除。 四、万能险的产品特点 （一）与传统险的区别 比较项目 万能保险 传统保险 功能 保障、投资 保障 保费 可灵活交费 固定交费 身故给付 A型：基本保额与个人账户价值较大者 B型：基本保额+个人账户价值 保险金额 缓交保费 如个人账户价值足够扣保单管理费和风险保障费便可暂停交费，无需付息 无此功能 管理费 从个人账户价值中明示扣除 隐含在保费中 初始费用 从个人账户价值中明示扣除 隐含在保费中 四、万能险的产品特点 与分红险的区别 比较项目 万能保险 分红保险 保费交纳 可以不固定 固定 保单利率 有保证利率 预定固定利率 现金价值 依最低保证利率有最低现金价值（个人账户价值） 依固定预定利率计算 投资收益 最低保证的报酬率，实际收益与公司的专门投资账户的收益相关 除保证利益外，还可按分红业务盈余的一定比例分配红利 部分领取 可 否 保险保障 有弹性 无弹性 一直销售分红，感觉万能很麻烦，销售习惯是挑战，不是全面的介绍、深入介绍，做铺垫！ *