GF担保公司产品开发的策略.docVIP

GF担保公司产品开发策略 3 GF公司产品开发策略概述 3.1 GF公司简介 GF担保公司成立于2001年12月，是苏州市政府最早批准成立的市级专业性担 保公司，同时也是构建苏州市信用担保体系的主要企业。起初注册资本为3000万元， 至2012年9月历经五次增资扩股，注册资本已达7亿元人民币。公司遵循“控制风 险、强化服务、微利经营”的理念，本着“资本多元化、管理企业化、运作市场化” 的基本思路，时刻紧跟社会发展的脉搏，密切关注中小企业的融资需求，站在服务中 小企业的最前沿，凭借高度的社会责任感、雄厚的担保实力、稳健的风险防范和卓越 的担保业绩，打造出了苏州享有盛名的担保品牌。围绕为各类中小企业提供融资担保 服务，切实解决中小企业发展过程中的资金瓶颈问题，GF公司年担保总额从最初的 几千万到2012年的过60亿。累计受理担保数量超过三千笔，实现对外担保总额225 亿元，通过担保服务帮助企业新增销售收入约780亿元，实现净利润总额约78亿元， 新增就业岗位12万余个，从而有力地促进了苏州地方经济的发展。经过十年的发展， 公司自身经营规模不断发展壮大，得到了社会各界的认可。 公司现为苏州市融资担保商会会长单位，省担保行业协会常务副会长单位、省担 保联盟副主席单位，曾多次被市政府评为苏州市民营经济工作先进集体、苏州市中小 企业信用示范机构。 3.1.1GF公司组织架构 3.1.3GF公司主要荣誉 作为我市担保行业的领军者，GF公司先后荣获了一系列荣誉或资质： 2004年：公司被国家发改委列入全国第四批中小企业信用担保机构试点单位； 2007年：当选“全国最具影响力担保机构”； 2009年：全国担保机构信用评级为AA+级，中国担保公司100强，应对金融危 机中支持中小企业表现突出的担保机构，苏州市十强担保公司； 2010年：江苏省融资担保五星级单位，2009年万亿担保规模上榜机构30强； 2011年：中国担保辉煌先锋，苏州市融资担保公司二十强、2010年全国担保机 构三十强； 2012年：全国最具公信力中小企业信用担保机构。 3.2 GF公司产品开发策略现状及存在的问题 虽然GF公司在过去的十年间取得了令人羡慕的成绩，但是这些都已成为过去。 随着时代的变化和社会的发展，单单依靠强大的政府背景和一堆光鲜的称号是远远不 够的。面对日益激烈的市场竞争和客户不断变化的需求，如果没有一个实实在在的具 有差异性的、能够满足客户需要的多样化的产品体系，那么GF的生存空间就会变得 日益狭窄。 3.2.1 GF公司产品开发策略的现状 GF公司的产品比较简单，没有一个完整的产品体系，属于单一型产品开发策略。 首先，从担保产品的种类来看，只有融资性担保业务一种，细分为短期流动资金贷款担保和银行承兑汇票融资担保两类。其次，从担保的对象来看，GF公司主要经营针 对企业的对公担保业务和针对个人的经营性担保业务。最后，从反担保方式来看， GF公司基本只有针对不动产的抵押业务。 由此可以看出，GF公司产品开发策略中存在以下几个方面的问题： 1、产品结构单一，没有形成有效的产品组合 从公司业务结构角度来看，目前GF公司业务品种基本上就是以流动资金贷款为 主的传统融资担保，担保期限均在1年以内，基本没有1年以上的项目贷款、设备与 技术改造的长期贷款。在工程履约保函、预付款保函、诉讼财产保全等非融资性担保 领域，基本上没有业务产生。 然而非融资性担保具有需求大、市场广、风险小的特点。同时，非融担保不受到 监管机构关于资本金比例的限制，不占用担保机构的授信额度。目前国内业绩比较好 的担保公司中，有很多非融担保比例都超过了30%。非融资性担保不但业务规模不受21 资本金规模的限制，其业务定价也不受限制，因此非融资担保业务是担保机构今后的 一个新的利润增长点。 2、传统模式仍占绝对比重 公司业务仍以间接融资担保等传统业务为主，业务范围集中于银行贷款担保，银 行贷款担保业务占比已超过担保总额的95%，新品开发不足，中小企业集合债、票据 担保等新业务的占比不足担保业务总额的2%。传统业务占绝对比重，会导致GF公 司在银行信贷规模紧缩状况下，业务大幅缩水。 3、传统的融资担保业务同质化严重 传统融资担保业务的同质化问题主要体现在反担保方式上。与绝大多数融资性担 保公司相同，GF公司的反担保方式基本局限在可用于转让的国有出让土地和土地上 的房屋资产的抵押上，基本不接受动产抵押、权利质押和其他信用保证。以2012年 底GF担保公司在保的463家企业为例，其中采取不动产抵押的方式的客户有435家， 占比93.9%；采取动产抵押的方式的客户有8家，占比1.7%；采取权利质押的企业 有10家，占比2.1%；采取其他信用保证方式的客户有10家，占比2.1%。 其次对于抵押率的控制没有一个严格的规