中华保险河北分公司机动车辆保险盈利的策略.docVIP

中华保险河北分公司机动车辆保险盈利策略1．2机动车辆保险发展现状1．2．1我国机动车辆保险发展历程随着第一辆汽车于1884年在英国诞生，1l@Z后，世界上第一张机动车辆保险单一一第三者责任保险保单，也于1895年在英国成功签发，从此就开创了机动车辆保险业务的时代。之后，随着我国汽车工业的蓬勃发展和使用量的飞速增加，我国的汽车保险业务于20世纪50年代由当时唯一的国有保险公司(中国人民保险公司)逐步推广起来。由于当时社会对保险认识的片面性或狭隘性，认为推广汽车保险后，肇事者能够及时得到经济保障，会潜意识地鼓励开车碰撞肇事，增加社会道德风险，从而将导致交通事故的不断上升，于是1955年国务院强行停止了汽车保险业务。70年代中期后，随着国家对外改革开放的不断发展，外国驻华使馆对汽车保险的需求愈来愈强烈，国家不得已又允许开办了涉外汽车保险业务。国内汽车保险业务直至1980年，在国内汽车数量不断增加的带动下，才重新恢复。并且根据机动车的类型，分别开办了汽车保险、拖拉机保险和摩托车保险等业务。1983年11月，国家保险监管部门将各种类型的机动车辆保险业务统一归属到机动车辆保险大类下，通过合并归类，可以更充分地反映我国汽车工业和汽车保险业的发展特点。按照时间序列我国机动车辆保险市场的发展，大致可以分为三个阶段：1、中国人保独家经营阶段(1949—1988年)中国人民保险公司于1949年10月20日成立，是我国境内唯一一家国有独资保险公司。自1949年至1988年将近40年的时间里，我国境内的所有保险业务均由中国人保独家经营。由于经济欠发达，国内机动车数量少，社会和百姓保险意识淡漠，使得机动车辆保险的承保数量和保费收入都远远落后于企业财产险等其它险种。80年代中期，随着国内汽车工业地长足发展，车险业务以其独有的增长优势“一险独秀’’，成为我国保险业务的“黑马。从1980年当年承保的不足2000辆机动车、728万元的保费收入，至U1988年当年，承保数量达至U551万辆，保费收入达到22．4亿元。短暂的九年间，共承保车辆2300万辆，累计保费收入近70亿元，年平均增速分别为126．3％和104．7％，平均赔付率为66．79％，取得了显著的经济效益和社会效益。特别指出的是1987年，当年承保数量突破500万辆，保费收入达至J16亿元，机动车辆保费收入首次超过企业财产保险，成为财产保险业的“领头羊’’险种，其增长优势和领先地位随着国家民族汽车工业的不断强大而逐步巩固。2、初始引入竞争阶段(1989-1994年)1986年由新疆生产建设兵团组建的国内第二家国有保险公司，新疆兵团保险公司(后更名为中华联合保险公司)开始营业，但由于兵团保险公司的营业区域被限制在了新疆兵团辖区内，所以并没有改变中国人保仍然独家垄断险公司的市场局面。随着1988年3月中国平安保险的成立和1991年4月中国太平洋保险的成立，才宣告了中国人保垄断经营的结束，才打破了中国人保独家垄断经营我国保险业几十年的格局，国内保险市场的竞争格局才算初步形成。竞争初始的6年，虽然中国人保、中国平安、中国太平洋、新疆兵团四家保险主体的竞争加快了我国保险市场的发展步伐。但由于后成立三家保险公司在管理人才和专业技术人才的严重匮乏以及机构网络、经营区域的制约，使其根本无法与中国人保抗衡，所以此期间中国人保仍然占有全国机动车辆保险市场90％以上的份额。同时，在这六年间，机动车辆承保数量和保费收入规模虽然扩大较快，但由于车辆保险的流动性、分散性和高事故率特征，也使其出险频率和赔款金额的增长幅度迅速提高，甚至超过了保费收入的增幅。机动车辆保险的经济效益和赔付实力开始大幅度下降，自此以后，规模第一还是效益第一成了各家保险主体难以取舍、举棋不定的争论焦点，机动车辆保险走上了一条崎岖不平、争论不休的发展之路。3、激烈竞争阶段(1995年至今)从1994年底开始，新的国有、合资或者独资保险公司不断有成立，这些新的保险血液的注入，促使我国机动车辆保险市场迅速进入了激烈竞争的新阶段。我国保险市场经过15年的培育和发展，焕发出了勃勃生机与活力。特别是1995年新《机动车辆保险条款》的修订和实施，机动车保险市场呈现出一派欣欣向荣的景象。从此，车险市场被盘活，各财产险公司开始重新配置人力资源、费用资源和市场资源，市场竞争日趋激烈，车险保费规模迅速扩大，占有财产保险市场的份额迅速提高到50％以上。1．2．2我国保险公司盈利模式说明众所周知，机动车辆保险经营过程中，会产生很充裕的现金流，如此大的现金流如果投资运用恰当，将会产生很大的价值增值。所以说，承保管理和投资管理是推动保险企业盈利的两大车轮，盈利模式也就可以分为“承保盈利模式”和“投资盈利模式。国外的多数保险公司主要依靠投资盈利，有的甚至充分发掘现金流的价值，以降低承保价格