中国农业发展银行A分行合规风险管理的体系优化的设计.docVIP

中国农业发展银行A分行合规风险管理体系优化设计第2章A分行合规风险管理体系的现状与问题2.1 A分行主要业务概述中国农业发展银行广西区分行按照总行加强信贷风险管理的要求，为有效加强信贷风险防控，实施“精品分行”战略，于2008年初制定实施了信贷风险经理制，对信贷风险经理的选配、岗位职责和工作要求、考核要求、奖惩办法等进行了明确规定。通过信贷风险经理制的实施，强化了信贷风险预警功能、提升了贷后管理水平、增强了办贷人员的责任心、有效防控了信贷风险，取得了明显的效果。截止2008年7月末，广西区分行贷款总额202亿元，比去年年底增加33亿元，增幅19.38%，不良贷款余额1.56亿元，比去年年底减少30万元，降幅为0.19%；不良贷款比率0.77%，比去年年底下降0.16个百分点，降幅为17.2%，实现不良贷款“双降”。2008年1-7月份累计现金清收2007年末存量不良贷款998万元，完成总行第一清收目标任务的99.8%。2.2 A分行合规风险管理的现状(1)领导重视，统一思想。广西区分行党委高度重视信贷风险管理工作的重要性，认为贷后管理是信贷风险管理工作的重要组成部分，实施有效的贷后管理，一方面能够为客户提供周到的金融服务，提高客户满意度和忠诚度，构建更加和谐和巩固的银企关系;另一方面能够解决银企信息不对称问题，及时发现和处置信贷风险，切实维护银行债权安全。基于此，广西分行党委统一了思想，要求辖内各级行要对贷后管理工作高度重视，认真克服“重贷轻管”思想。认真抓好贷款的“三查”工作，切实做到“三个确知”，即确知你的客户、确知客户业务、确知贷款资金的用途和流向。要求辖内各级行加强对贷后管理工作的领导。(2)创新设立信贷风险经理制。为有效防控信贷风险，切实加强贷后管理，广西区分行创新设立了信贷风险经理制，该项制度的一个重要创新是设立信贷9风险经理岗位，其主要职责一是通过信贷管理系统在线监测客户风险，二是对客户经理贷后管理履责情况进行监督检查。广西区分行在信贷管理处和风险管理处分别配备2-3、1-2名信贷风险经理，各二级分行在信贷与风险管理部配备2-3名信贷风险经理，各县(市)支行指定主管信贷副行长和信贷系统管理员为信贷风险经理，全行共配备信贷风险经理130多人。信贷风险经理的选配要求是：具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律;熟悉国家金融政策、法律法规;熟悉农发行风险管理基本政策制度，熟悉各类信贷业务及处理流程，熟悉信贷风险管理系统;熟悉会计制度、财务制度;有丰富的金融专业知识，且具备较强的分析判断能力、交流能力、文字写作能力和调研能力;取得信贷人员上岗资格。对各岗位的信贷风险经理明确了其岗位职责，对信贷风险经理的考核和奖惩也作出了明确规定。(3)明确信贷风险经理职责和工作要求。设立信贷风险经理制，对不同部门的信贷风险经理的职责进行了明确。对县(市)支行、二级分行、区分行信贷风险经理风险监测的重点各有不同。区分行主要了解到期贷款能否足额收回;二级分行除了解掌握贷款能否如期足额收回外，还要了解是否有足够的现金流;县(市)支行不但要掌握了解贷款能否足额收回，还要了解是否有足够的现金流以及生产经营是否正常、有无拆东补西偿还贷款情况等。县(市)支行主管信贷副行长(风险经理)的岗位职责：一是监测客户及其行业信贷风险。二是监督检查本级行客户经理贷后管理履责情况。三是监督检查本级行信贷管理系统运行管理员履责情况。县(市)支行主管信贷副行长(风险经理)的工作要求：一是每周登录信贷管理系统，或通过其他信息渠道动态掌握企业生产经营、财务、信用等情况，发现风险预警信号随时发起。发起风险预警信号通过填制《风险预警信号处理表》并按程序呈报。二是每半年对本级行客户经理贷后管理履责情况进行检查。上半年的检查要求在7月末前完成，下半年的检查要求在次年1月末前完成。检查结束后，填制《贷后管理检查表(按单位)》并按程序呈报。三是在线监测或常规检查中发现客户风险线索，有必要延伸至客户进行现场检查的，报经行长批10准后开展现场检查。检查结束后，填制《贷后管理检查表(按客户)》并按程序呈报。四是每季度后1个月内，对本级行信贷业务进行风险分析，形成专门分析报告，呈行长审定后报二级分行。五是每月27日前，检查本级行信贷管理系统运行管理员本月系统维护情况和在线监测情况，督促其列出即将于下个月到期的全部贷款，呈行长审核后报二级分行。六是每月28日前，督促本级行客户经理分析提供即将于下个月到期但预计难以收回的贷款，并督促信贷管理系统运行管理员进行汇总，呈行长审核后报二级分行。县(市)支行信贷管理系统运行管理员的岗位职责：一是维护管理本级行信贷管理系统。二是通过信贷管理系统在线监测客户信贷风险。县(市)支行信贷管理系统运行管理员的工作要求：一是督促本级行客户部门及