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合作运营布放ATM机之策略考量 近期，合作运营布放ATM机等自助设备，成为国内银行界、IT服务商和风险投资商的热门话题。本文主要从银行角度，考量ATM机合作运营布放需注意的几个问题，以保证合作运营项目顺利运行和实施。一、合作运营布放ATM机的定义在国内，由于ATM机接入方要求是金融机构，因此普遍采取的模式是运营商提供ATM机设备和必要设施，银行提供接入资格和加钞、清算等服务。通过合作运营，银行在每台ATM机上的投资可以大幅减少，节省了银行固定资产投资，而ATM合作运营的收益主要是双方对ATM机跨行取款及其他中间业务的手续费进行分成。合作双方针对跨行取款手续费、转账手续费、境外卡查询手续费收入等，按照约定投资比例进行分成。二、国内合作布放ATM机的三个阶段国内合作布放ATM机大致可分为三个阶段：第一阶段是国产ATM机生产厂家为了快速打入商业银行自助设备领域，而国内银行对国产设备的质量和维修相应速度等有所顾虑的情况下，生产厂家出于设备试运行和销售等原因，提出了先行安装设备运行，按照投资收取一定的手续费分成收入。本阶段的合作协议由于厂家主要目标是快速占领市场，为此往往在合作运营协议中有安装运行效益好的设备银行可优先将合作布放ATM机设备购买收回的条款。第二阶段是随着国内ATM机等自助设备买方市场的逐渐形成，部分国外的知名品牌或新的品牌（如韩国的部分设备）也加入到运营市场中来，其主要目的也是以进入银行自助设备入围和运行为主。第三阶段是以投资和盈利为目标的第三方合作运营商进入市场。这部分运营商与前两阶段的最大不同就是自身不生产ATM机，如有关联也是将相关的资源和资本整合后设立公司独立运做。同时，境外的专业运营商开始关注和进入国内市场，风险投资商也瞄准了这一目标并将橄榄枝伸向了市场先驱者。三、国内相关政策与业务开展依据2005年4月24日，国家九部委在《关于促进银行卡产业发展的若干意见》中明确指出“商业银行要探索改革银行卡经营模式，降低成本，提升竞争能力”，并充分发挥市场在产业资源配置上的基础性作用，在银行卡发行、受理、信息转接、机具布放等环节引入竞争机制，防止垄断，鼓励符合条件的机构和组织参与银行卡受理市场建设，营造公平竞争的市场环境的精神，银行合作运营布放模式开展自助业务，可以满足客户和市场需求，也符合国家倡导的公平竞争市场环境的精神。该《意见》的颁布为ATM合作运营模式提供了政策依据。四、从银行角度看合作布放模式的收益合作布放ATM机等自助设备，从银行角度看带来的好处主要有以下几点：●加快ATM机布放速度，提高市场占有率，从而有利于增加存款，提高发卡量和活卡率。●通过双方的成本分摊，减轻银行前期资金的投入。●借助第三方合作商的帮助，可以增加ATM机的增值服务。但同样的合作布放模式也会让银行从以下几方面思考得失：●合作布放方式涉及到利润分成，会分摊银行中间业务的收益，这对监管部门要求商业银行快速提升中间业务收入占比会产生一定的矛盾。●合作双方容易出现责、权、利方面的纷争。●如果对合作布放的各相关要素考虑得不够详尽，会影响到项目的推进与合作，形成协议签署布放乏力的情况。五、ATM合作运营布放要点银行在考虑ATM机合作布放时，需要从以下6个方面全面考量。1.银行对个人业务和自助设备在全行战略规划中的定位，决定了是否与合作商共同开展合作布放业务的理论基础。国内各股份制银行正由全能银行向特色银行和专业银行转化，而城市商业银行和农村信用社、外资银行等纷纷进入个人银行业务领域。如银行定位于零售银行，希望短期内快速占领发卡和收单市场，为持卡人提供一个良好的用卡环境，希望借助于自有和外部的力量快速布放自助设备，提高银行在当地市场的占有率，则合作运营商与该银行合作成功的理论可能性较大，因此银行对零售业务和自助银行的战略定位是决定合作运营商能否成功的基础。2.银行是否需要快速提升市场份额，快速减少本行的他代本成本费用开支，将本行的发卡量和收单业务快速做大，决定了银行与合作运营商合作布放谈判的速度。3．运营商的技术和资金支持是否能够满足商业银行业务发展的需要，其所应用的手段是否与银行现有系统能够快速联接调试通过，设备自身是否符合金融设备技术标准并取得相关资质或认证检测证书，安全设备是否符合银行和当地公安部门的安全设备技术标准要求，资金实力能否满足银行的大规模布放设备要求，是银行与运营商合作的重要基础之一。4．银行和运营商的管理模式和运营模式体系是否能够无缝对接，能够满足业务发展的需要是未来运营顺利进行的基础。银行与运营商在业务谈判过程中，就应当对未来的选点、技术支持、对应联系部门与相关职责等明确落实。而对于合作双方来讲，各自成立一个专业的队伍负责业务的拓展和对口联络，是保业务快速稳定开展的一个重要基础。从银行角度看，将ATM机的选点标准化、装修标准化、运行