建设银行H省分行个人信贷业务营销的策略.docVIP

建设银行H省分行个人信贷业务营销策略第2章建设银行H省分行个人信贷业务发展现状分析2.1建设银行H省分行简介建设银行H省分行作为建设银行一级分行，营业网点覆盖全省12个经济行政区域，下辖机构441个，员工11578人，在广袤的龙江大地上，为支持黑龙江省发展贡献巨大的金融力量?多年来，建设银行黑龙江省分行始终坚持以客户为中心?的经营理念，坚持依法合规经营，积极推进战略转型和服务创新，努力提高风险控制水平和价值创造能力，力争为客户提供最佳服务，为股东创造最大价值，为员工创造更为广阔的发展空间，实现客户利益?股东利益和员工利益的有机统一?建设银行H省分行其主营核心业务仍为传统的存贷款业务，在拓展的进程中不断地受到市场及政策的冲击，面对日益激烈的市场竞争形势，建设银行H省分行提出了全面推进二次创业，致力于打造区域最好银行?的战略愿景?2010年7月，建设银行H省分行成功发放全国同业第一笔公积金项目贷款，为全国公积金项目贷款开了先河，成为银行同业公积金项目贷款里程碑?至此之后，建设银行H省分行大力推动个人信贷业务发展，其中以个人住房信贷业务为核心，发展到现在依托个人住房信贷业务，大力推广个人消费信贷业务的双管齐下经营模式，在个人信贷市场初见成效，2013年建设银行H省分行在该区域中位于国有四大商业银行第二位，发展势头迅猛?2.2建设银行H省分行个人信贷业务的发展历程2.2.1建设银行个人信贷业务发展简介中国建设银行成立于1954年10月，是国家控股的股份制商业银行，也是首家实现公开发行上市的中国国有商业银行，同时也是国内最大的住房按揭贷款银行，在全国树立了要买房到建行?的品牌形象，乐得家?个人信贷产品在全国保持着同业领先地位?2004年以前，建设银行承接了财政中有关基本建设的职能，在2004年股份制改革，在上海和香港上市后，建设银行以其先进的管理理念和优越的先天条件，进一步扩大了个人住房信贷业务，随着我国改革开放的深入发展，房地产业迅速崛起，带来了建设银行个人住房信贷业务的大发展，与此同时，人民收入水平明显提升，带来了观念上的革新和经济的繁荣，个人住房贷款业务蓬勃开展?在个人消费信贷业务方面，建设银行也是行业的佼佼者?先后开发出个人消费类贷款?个人经营类贷款及建行快贷等三个门类数十种产品，涵盖个人生活的方方面面，能够满足不同客户的各种信贷需求?个人消费类贷款可用于住房装修?购买耐用消费品?旅游?教育?个人经营类贷款主要为个人助业贷款，用于满足借款人及其所经营实体的日常生产经营资金周转，包括备品备料?进货采购?支付水电气暖以及其他合理需求的贷款产品?建设银行还与时俱进，充分利用信息技术的发展，不断开发新产品，满足客户不断提高的信贷需求形式和内容?其中比较有代表性的就是快贷，该产品是个人客户通过建设银行电子渠道自助申请，由系统模型在线实时审批，客户可自助线上签约，通过电子渠道自助支用的个人网上全流程自助贷款?实现了从申请到支用全流程办理贷款，真正意义上的互联网贷款?通过多年的不断努力，建设银行个人信贷类产品品类齐全，数量众多，真正实现了个人客户信贷业务的全方位开发，全流程覆盖，为个人客户提供了更多选择?满足客户的各种信贷需求?2.1.2建设银行H省分行个人信贷业务发展现状截至2013年末，275.97亿元，其中个人住房类贷款余额262.54亿元，个人消费经营类贷款余额13.43亿元?同业四行排名第二，与年初持平，但与其他省份数据相比还有相当大的距离，可以看出H省在个人信贷方面还有巨大的空间?建设银行H省分行个人信贷业务中个人住房类贷款占据绝大部分，个人消费经营类贷款占比2013年为4.85%，2014年为7.80%，上升2.95个百分点?个人住房贷款逐年下降，但仍是个人信贷业务的主体，在结构上没有实质性调整?建设银行H省分行在个人信贷业务发展上经历了几个阶段，2007年以前为分散式管理模式，2007年设立了个人贷款中心，在各地区设立分中心，集中个人信贷业务，采用流水化操作，逐渐演变为集中式管理模式，2013年，建设银行H省分行进行机构改革，在改革之后采用各分支机构均设立个人信贷营销团队，原个人信贷中心也作为营销团队开展业务，逐步形成前端营销?后台管理的伞形管理模式?建设银行H省分行个人信贷资产质量情况，截至2014年12月末，不良率为0.77%，资产质量较好?但在2014年，不良率曾一度攀高至1.3%，经过大力催收，遏制了不良率上升的趋势，在进一步加强个人信贷管理的各项措施下，保持良好的资产质量?建设银行个人信贷类产品品种齐全，种类丰富，在同业中保持领先位置，针对H省自然情况，建设银行H省分行提出了做大做强涉农信贷，仅在2014年个人信贷条线就推出8个新产品，并全部实现市场投放?产品创新力度较大，更能够适应市场需求?同时所有的创新产品都是围