承德工行电子银行业务发展的策略.doc

承德工行电子银行业务发展策略第3章承德工行电子银行业务发展现状分析3.1工商银行电子银行的发展现状3.1.1中国工商银行股份有限公司的基本概况现阶段，我国最大规模的商业银行就是中国工商银行，其在1984年的1月1日正式成立，在世界500强中资银行中名列榜首。2005年10月28日，中国工商银行更名为“中国工商银行股份有限公司，2006年10月27日，工商银行成功在上海证券交易所和香港联合交易所同日挂牌上市。2010年末,总资产134，586.22亿元左右,总市值14，344.70亿元左右，居全球上市银行之首。通过近2.1万家境内外分支机构和遍布全球的1400家代理行，向超过310万户法人客户和1．9亿多个人客户提供广泛的金融产品和服务。中国工商银行全部的品牌优势都完整的被中国工商银行股份有限公司继承了，其在中国具备了雄厚的品牌价值、强大的创新能力、多元化的业务结构、坚实的客户基础、有力的市场地位等等。3.1.2工商银行电子银行业务发展的现状自上个世纪的九十年代的后期起，工商银行就开始发展自身的电子银行业务。中国工商银行在1997年的12月成功建立了WWW.，并于1999年的8月8日开设了电话银行（95588）服务；其企业网上银行与个人网上银行先后开通于2000年的2月、8月。到2000年的时候，工行已完成了对手机银行、ATM、企业银行、自助终端、电话银行及网上银行等多渠道为一体的电子银行服务体系。经过十余年跨越式的发展,工行电子银行业务取得了显著成绩,电子银行交易额由2000年起步时的1.9万亿,增长到2012年的332.6万亿元,增长了175倍;电子银行业务收入由零增长到2012年的127.4亿元,业务贡献度不断提升;电子银行业务笔数占比由2000年的3.0%增长到2012年底的75.1%,提高了72.1个百分点,电子银行已成为全行办理交易型业务的主渠道;网上银行个人客户由2000年的20.1万户,增长到2012年的15195万户,网上银行企业客户由2000年的1000户,增长到2012年的322.3万户;电话银行个人客户由2001年的647.1万户,增长到2012年的7228.6万户,电话银行企业客户由2001年的42.8万户,增长到2012年的117.2万户。工行电子银行在《环球金融》（美国）中持续9年被评为“中国最佳个人网上银行”,连续三年荣获“中国最佳网上银行”、“网上银行最佳用户感受奖”第一名、“中国最佳呼叫中心”等国内外大奖。企业网上银行相继提供了B2B的在线支付、网上结算支付的代理、网上收费站、贵宾室、集团理财、财务室、网上结算、票据管理、委托贷款、专业版银企互联、通用缴费、网上银财通、企业定期存款、企业在线财务软件、电子商业汇票、供应链金融平台、网贷通等新功能及重点优势产品,除了极大的满足了集中结算支付、管理企业资金的需要之外,同时还使企业操作的强度得到了极大的降低,在产品的创新上谋得了国内同业的领先优势。就个人网上银行的业务上看，首先，客户与业界最关心的、在世界范围内备受关注的安全问题得到了成功的解决,其个人网上银行的安全系统是和微软公司一起设计的,在开发时除了充分利用了现阶段通用于个人网上银行的密码技术之外,还采纳了智能芯片(USBKey)的硬件加密技术,如此一来，与企业网上银行一样，个人网上银行具备了同等级别的安全机制;其次，具有极其强大的功能,就个人客户而言，其现金之外的全部的银行业务都得到了覆盖,其功能总共涉及到十二类58项;第三，具有显著的个性化特点,工行充分考虑到个人客户所存在的需求差异问题,其是我国首个提供个性化、分层次的网上银行服务的银行,其创新性的提出了“网上银行贵宾服务”的新理念，为那些优质客户提供形式多样的特色服务，比方说：专业的理财服务、业务优惠服务、大额转账服务等等。电话银行开通了多种不同的服务项目，比方说：付款缴费、买卖外汇、银证通、银证的转账、账户的转账与查询等等；施行了电话银行一体化的建设工程,实现了工行电话银行的根本转型，其已不再是过去那种单纯的呼叫中心，而是逐渐的发展为具有强大的外拨处理功能的、配备了多种接入模式的、具备多种交易功能的全新的呼叫中心，电话银行的集约化经营水平也得到了根本提升;电子银行中心(合肥)和电子银行中心(石家庄)正式开业运营。成功推出了短信银行,有效分流了电话银行坐席的业务量,拓宽了95588服务渠道。手机银行(WAP),具有11大项共60余项子功能,可实现账户管理、转账汇款、代理缴费、投资理财和消费支付、贷款、分期付款等业务的办理。针对智能手机的使用，相继推出了Iphone、Android、Windows phone等客户端手机银行，满足了不同客户群体的多种需求。不断加快前瞻性研究成果应用,建设推广新兴渠道,即将推出数字电视银行,向客户提供缴费等金