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我国基层央行反洗钱工作目前困境与对策 　　摘要：洗钱犯罪有很大的危害性，不仅对经济建设和社会稳定产生严重破坏，而且影响金融业的健康发展。银行以货币资金为经营对象，最容易被洗钱分子所利用，成为犯罪分子洗钱的主要渠道。随着经济金融形势的变化，基层反洗钱工作任务也变得很繁重。目前我国已初步形成中央人民银行牵头，以各金融机构依托、以对本外币异常资金流动统一监测为重点、各金融监管部门和政府相关部门相互配合的反洗钱工作机制。从我国基层中央行反洗钱工作的开展情况来看，由于认识层次、组织机构、内部控制、技术手段等多方面的原因，基层央行反洗钱工作存在一些问题。本文就这些问题提出我国基层央行应广泛宣传洗钱知识，增加反洗钱意识；建立和完善反洗钱制度；加强反洗钱人员专业知识培训；加强现金管理，实行储蓄实名制等一系列对策。 　　关键词：基层央行；反洗钱；问题及建议 　　一、我国基层央行反洗钱工作存在的问题 　　1、基层央行反洗钱力量过于薄弱。基层人民银行反洗钱的专门机构还没建立，现在基层人民银行负责反洗钱工作由会计部门负责，并未设专门专管人员，实际工作没有切实落到实处，各金融机构亦相同。反洗钱工作是一项政策性、业务性、技术性要求高的工作，机构设置、人员配备与反洗钱工作要求相差甚远，影响了反洗钱工作的开展。 　　2、基层央行反洗钱工作宣传不足。因为对反洗钱工作的宣传力度不够，基层金融工作人员对反洗钱工作的重要性和紧迫性缺乏根本认识，甚至认为反洗钱工作与自身工作的关系不是很大，造成存款外流，经营效益下降。 　　3、缺乏基本的技术手段作为保障。电子网络的普及带动电子交易支付手段的迅猛发展，反洗钱部门又缺乏十分有效的监测手段，对资金收、付，可疑转账交易进行监测和跟踪缺乏有效的能力。 　　二.当前我国基层央行反洗钱工作面临的挑战 　　（一）反洗钱法不健全 　　现如今“反洗钱法”未出台，《商业银行法》、《保险法》作为规范有关金融机构经营行为法律，没有金融机构预防洗钱的条款，即便是已颁布的《个人存款帐户实名制规定》、《现金管理暂行条例》，其规定只是针对与预防洗钱有关或有影响，而不是针对预防洗钱而设立的。 　　（二）反洗钱法规可操作性较差 　　“个人储蓄实名制”法规规定：银行在为可会开立账户时应当核对客户的真是身份信息。但在对商业银行检查中发现：部分储户留存在银行的开户身份资料不实、出现多人身份证号码相同等现象，基层商业银行、央行不具备软硬件设施进行鉴别。实名制是我国整个反洗钱工作的基本，如果这个环节出现问题，就会造成反洗钱工作数据的失真，甚至动摇我国整个反洗钱工作。 　　（三）缺少统一的可疑资金交易和大额数据采集 　　大多数银行目前的反洗钱报表的报送还是采用柜面人员手工摘录后逐级汇总上报的方法，虽然个别银行的报表报送采用了从数据库直接剥离采集的方法，但是采集的数据也限于大额资金这部分，对可疑资金情况尚没有开发出相应的程序对其进行采集。撇开个人因素的干扰，全面准确地采集各地反洗钱数据是我们反洗钱工作要解决的首要问题。如果不开发配套的计算机软件，而仅仅依靠当前各银行工作人员对照着《管理办法》的标准来识别可疑资金的话，就会出现工作效率低下，和许多有价值的线索会被遗漏和忽略的问题，使央行反洗钱统计数据和分析报告难以及时、全面和准确。 　　（四）反洗钱工作协调机制不健全 　　当前基层央行内部未设立专门的反洗钱部门，本外币反洗钱工作，外汇管理、现金管理、帐户管理、金融统计等部门都不同程度地履行着部分反洗钱工作职责，没有实行数据实时共享，而且相关业务部门联系也很少，无形中削弱了反洗钱工作力度。此外，反洗钱工作是一项很复杂的社会工程，需要社会各部门的配合和协调。目前，虽已建立起与各金融机构反洗钱工作联系制度，但由于认识程度的不一致，工作国语滞后的情况也很严重，特别是还未建立起金融部门与公安、司法、财政、海关、税务、工商等部门之间的协调机制，基层反洗钱工作还处在人民银行独自前行的阶段。 　　三、提高我国基层央行反洗钱工作的建议 　　（一）增强反洗钱意识、宣传反洗钱知识 　　对于宣传不到位的问题应该由基层人民银行组织各金融机构协调配合，利用多种形式，开展反洗钱知识、法律的宣传活动，使广大人民群众了解中国的洗钱犯罪现状及其所造成的危害，使反洗钱工作形成全社会共同一致的认识。 　　（二）建立和完善反洗钱制度 　　各基层人行和金融机构要根据《中华人民共和国反洗钱法》制定各地有特色的反洗钱规章制度，同时建立庞大的相互联系的金融网络，以监控和管理资金账户系统，对大额现金支付进行必要有效的管理，执行对超现规定的大额现金支付进行严格的预约、审查、登记备案、报告等管理制度，对一些可疑的大额现金交易要实施长期地跟踪调查。 　　（三）反洗钱人员专业知识进行培训 　　尽快培养一支有高效反洗钱水平的队伍，掌