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浅析通货膨胀压力下商业银行赢利途径 　　摘 要：本文主要从优化信贷结构、建立劣质贷款客户退出机制、加强行业信贷风险防范、把握信贷资金投放的节奏、完善管控机制、建立贷款二级市场、培养高水平的信贷风险管理队伍七个方面提出了在通货膨胀压力下提高商业银行赢利的途径。 　　关键词：通货膨胀；商业银行；赢利途径 　　一、实施反通货膨胀策略，优化信贷结构 　　信贷结构的优化必须要在充分把握当前经济形势的前提下，遵循市场经济规律，与时俱进，开拓思路，因地制宜，真抓实干，协调推进。 　　1.要认真贯彻关于合理控制基本建设等中长期贷款的窗口指导意见和监管要求，按计划和政策导向掌握好项目贷款的发放。 　　2.创新金融信贷手段，挖掘信贷市场，增强信贷资金供给能力。当前经济形势下，对信贷工作的要求越来越高，因此，信贷工作要开拓创新，不断挖掘信贷市场，适量增加信贷资金投放，最大限度满足当前经济形势下对资金的合理需求。 　　3.积极发展多元化融资产品。改变信贷品种结构单一的状况，积极发展贸易融资、重组贷款、搭桥贷款、备用贷款、同业间银团贷款等多种间接融资方式。 　　二、建立劣质贷款客户退出机制，以提高贷款的质量 　　在过去的计划经济体制下，政企不分，以为企业有政府作后台，不会倒闭，因此，发放的大量贷款不实行及时跟踪监控和退出，结果给银行造成大量的呆账贷款。控制信贷风险的一项重要措施是及时把握信贷的退出机会。对中小型客户一般不发放长期性贷款和担保承诺，只提供有限度的生产经营性流动资金贷款。在贷款到期后，中小型客户继续融资必须重新提出申请，银行保留是否继续提供融资的主动权，同时，鼓励客户使用透支户口，保持银行信贷退出能力。商业银行要优化贷款的产业结构，根据国家产业政策来决定贷款的投向，坚持贷款自主权，不受地方政府干预的影响。对于大型客户来说，要考察、判断这家大型企业或集团公司财务状况，达到既不影响维护客户关系的目的，又要保持对信贷风险强有力的控制，一是要考察企业的资产与负债比例状况；二是考察其有无持续稳定的现金流。一经发现有上述问题，应果断采取退出的决策。 　　三、深入分析通货膨胀对行业经济的影响，加强行业风险防范 　　行业是生产相同性或者相似性产品的企业组成的一个群体，在通货膨胀压力下，受影响较大的行业里必定有相当一部分企业会遭受经营风险，这种风险的区域性范围很大，并且损失也比较大，如果银行把信贷资金投放到这类行业中，其风险是显而易见的。因此，商业银行要加强对整个行业的经济分析，把分析角度从单个企业扩展到整个行业，高度关注国家的产业政策，关注行业的发展前景。首先，要借助人民银行金融机构信贷登记咨询系统和景气监测系统，建立行业信贷风险监测及分析制度，进一步完善信贷管理，全面准确地分析和预测重点贷款行业的发展趋势和前景，从而及时有效地规避和减少行业信贷风险。其次，与经委、统计、税务、审计等多个职能部门建立信息通报和交流制度，从而拓展企业信息来源渠道，提高企业信息的透明度，尽可能降低信息不对称所造成的风险和损失。在国家产业政策重点和优先扶持的行业中选择优秀的企业作为自己的信贷客户，这样，从大的方向把握信贷方向，稳定银行的利润。 　　四、商业银行要把握资金投放的节奏 　　根据监管部门的调控目标，把握好投放节奏，确保贷款的均衡合理投放，一是要根据经济发展情况进行深入的市场调研，对信贷资金需求进行预测，积极开拓优质信贷市场，提高贷款收益率，缓解流动性过剩带来的压力；二是保持信贷的适度增长，确保贷款的均衡合理投放，避免大起大落，既要使贷款增长满足经济发展的需要，又要保证贷款的增长符合监管部门的信贷增长调控目标，要加快贷款周转速度，通过加快贷款的周转速度实现贷款累放量而不是余额的大量增加，提高贷款投放的效率，来满足优质客户的信贷需求，以此来达到商业银行的贷款收益。 　　五、建立信贷二级市场 　　在通货膨胀压力下，当银行信贷风险产生时，通过贷款在二级市场上的流通和转让，可提高贷款变现能力，增加银行资金的流动性，这样商业银行便可在保证资产质量的前提下，增加固定资产投资贷款，积极参与项目投资，扩大住房贷款等个人消费信贷的规模，充分运用资金，提高资金使用效率，以达到增加银行利润的目的。同时，当银根紧张时可在二级市场出售这些资产，及时变现，保证支付的需要。而且，如果银行对未来宏现经济形势和个别贷款对象的预测不很乐观时，也可在二级市场出售相关的贷款资产，以转移贷款风险，这有利于商业银行转移风险，降低不良资产率，减少商业银行的损失。 　　六、完善风险管理体系 　　作为商业银行自身，要着力构建全面、独立、具有前瞻性的风险管理体系，完善风险定价机制，提高综合收益水平，重视风险文化建设，全面提升风险防范能力。同时，要强化资本的补充与管理机制，强化资本约束，使资本完全覆盖风险，实现业务风险与收