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中小型P2P平台存在问题及建议 　　[摘 要] 互联网金融是金融与互联网结合的产物，P2P作为网络借贷称为互联网金融的一大热点，经过前期的野蛮生长后，随着监管逐渐严格以及行业更加成熟规范，对中小型P2P平台来说面临着巨大挑战。作为金融界的创新产物，P2P互联网金融平台的发展为提高了中小企业的融资能力，同时为我国民间借贷提供了便利，促进中小企业的发展。虽然目前行业内还有诸多问题存在，中小P2P平台发展艰难，但是通?^自身的不断改变，相信会有长远的发展。 中国论文网 /1/viewhtm　　[关键词] 中小P2P平台；问题；建议 　　[中图分类号] F832.4 [文献标识码] A [文章编号] 1009-6043（2018）02-0165-03 　　一、总述 　　P2P借贷中介服务行业（Peer-to-PeerLend-ing，以下简称P2P行业），即网贷平台，作为一个中介，提供一个信息平台来撮合贷款人和借款人，贷款人和借款人自行对对方进行评判，并完成借贷活动。向出借人和借款人收取中介服务费、手续费是平台收益主要来源。中国P2P行业起步于2007年，并处于喷式发展状态。发展P2P行业对我国解决小微企业及个人融资难问题具有重要的意义，目前，我国P2P行业仍处于探索发展阶段，行业发展良莠不齐，特别是对于未成规模的中小型PPT平台来说，其可持续性、法律合规性、风险外溢等都面临着巨大的挑战。 　　P2P借贷模式在我国发展以来，借贷业务已初具规模。据统计，截至2017年12月底，网络借贷行业正常运营平台数量达到了1931家，平台关闭数量高达644个。由于平台整改进程尚未完成，预计2018年网络借贷行业运营平台数仍将进一步下降，从目前信息估测，2018年底或将跌至800家左右。而相对于平台数量的急剧下降，整个行业的成交额却是显著增长。据统计，2017年整体网络借贷行业的成交量高达了28048.49亿元，与2016年成交量（20638.72亿元）相比来说，激增35.9%。在2017年，网络借贷行业历史累计成交量突破6万亿元大关，这些突破性数据表明：虽然倒闭品台数量持续增加，但是对于投资者来说，对整个行业仍然信心满满。而对于各个平台来说，特别是容易出现问题的中小型P2P平台，都面临着优胜劣汰的局面。 　　二、中小型P2P存在的问题 　　随着互联网金融的不断发展，P2P借贷平台作为互联网金融的一部分，快速发展的同时也暴露了许多问题，制约了我国互联网金融行业的健康发展。特别是中小型P2P平台更是在夹缝中生存，其问题主要包括以下几点： 　　（一）信息披露方面存在问题 　　目前大多数中小P2P网贷平台选择不向大众公开自身的财务状况，有些中小P2P借贷公司为了吸引投资者，虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景、隐瞒融资项目的瑕疵及风险，误导客户。作为网贷平台公司，为取得客户的信任，满足融资双方应有的知情权，同时吸引更多的投资，很重要的一点就是详细披露其财务状况以及公司运作情况，加强企业信息透明度，以此来增强投资者的投资信心、向公众展示企业的发展状况，这是金融企业应具有的自信。 　　（二）平台影响力小 　　P2P平台前期注册门槛低，审批比较容易，并且没有其他监管方面的严格制度，发展迅速。与大型P2P平台对比，中小民P2P平台的规模很小，一方面是注册资本普遍较少，无法吸引客户的注意，更难以取得客户信任，故而平台对外没有一定的吸引力，影响力较小。大部分中小P2P平台的客户都集中在本省、本市，影响范围受限。由于平台性质，不能在电子渠道以外的物理场所进行宣传，不能设置线下网点自行推介项目，导致中小平台的客户来源更加受限，有的中小平台只能靠业务团队自身来寻求客户，或是通过熟人介绍引进客户等等。另一方面，中小平台业务规模较少，通过浏览各平台发现，P2P的借贷业务与实体小额贷款公司与小额贷款公司有一定的业务重合，具体体现在车贷、房贷、艺术品贷、珠宝贷等领域，由于P2P平台没有突破现有的借贷种类，更是无法与小额贷款公司等区别开来，更多客户愿意选择有实体公司的小额贷款公司，导致很多客户的流失。 　　（三）相关人才缺失 　　由于P2P平台的性质是是在网络上的中介平台，属于服务业，因此其业务人员相对来说较少，员工规模也较小，但是对于一些中小型平台来说，有时候打的就是“人力战争”，其风控团队，信贷团队需要大量人力来维持。有的中小平台团队30人左右，仅业务经理就足足有20人。但是，许多中小型P2P网络借贷平台非常缺乏相关的金融知识和金融人才，对于风险的把控能力较差，留存大量影响平台未来成长的实际问题，如项目逾期难以追偿、坏账等。一方面，金融相关人才大多集中在北上广深等大城市，二、三线城市专业人才较少。另一方面，中小平台自身资金紧张，难以支付员工较为满意的酬劳，所