产业链导下移动支付商业模式探究.docVIP

产业链导向下移动支付商业模式探究 　　中图分类号：F252 文献标识码：A 中国论文网 /1/viewhtm　　内容摘要：移动互联网下的O2O商业模式迅速兴起，由此带动移动支付业务的空前发展。本研究阐述了产业链视角下移动支付商业模式创新的内涵及意义；深入揭示了移动支付产业链的标准统一问题、支付安全问题、业务实施问题及风险监管问题；给出统一移动支付产业链标准体系，防控移动支付产业链技术风险，创新移动支付产业链业务模式和优化移动支付产业链监管体系等具体措施。 　　关键词：产业链 移动支付 商业模式 　　“互联网+”战略推动传统产业与互联网产业的高效融合发展，互联网金融产业正向纵深发展。移动支付领域中，更多的企业正通过拓展服务领域建设全新的移动支付生态系统。移动支付业务的创新性有助于移动互联网商业生态系统的良性发展，在显著地增加消费支付便利性的同时，丰富了移动互联网企业的营利手段和盈利能力。 　　移动互联网支付商业模式的问题剖析 　　（一）移动支付产业链标准统一问题 　　除了商业模式以外，移动支付标准的不统一也是横亘在各方产业资源整合面前的一大障碍。目前，国内的移动支付方案有四大类：NFC、RFID-SIM、SIMPass和Smart SD卡技术，其中移动运营商主要采用前三种，而银联主要采用SmartSD卡技术。由于当前移动支付业内的技术标准缺乏统一性，导致各类移动支付技术方案缺乏统一性，由此导致了运用移动支付技术的商家需要支付额外的高企费用，由此增加了移动支付商业模式的运作成本。再者，由于当前三大移动运营商和银联的支付方案缺乏统一性，业内核心企业的技术发展思路分歧导致产业内的非核心企业缺乏稳定预期。业内商家对于何种移动支付标准将统一移动支付市场缺乏足够确定的判断，这导致多数商家在面对移动支付相关业务投资时偏向于采取保守的观望态度，移动支付行业相关投资项目因此而难以获得充裕的融资能力。导致移动支付标准不统一的根本力量在于行业主导者试图想采用本企业的移动支付标准。 　　（二）移动支付产业链内支付安全问题 　　与传统消费模式和以信用卡消费为基础的银行信用消费相比较，移动互联网平台上的信用消费具有独特的市场竞争优势。这是由于移动互联网支付平台上的信用消费模式可以为消费者的消费行为提供更多便利性。但从金融产品创新的角度分析，当前的移动互联网消费模式的业务运营风险远高于常规金融产品。一是移动互联网支付平台的技术风险。这是由于移动互联网支付平台建立在开放网络空间上，各类移动支付交易行为都将转换为移动互联网数据，并在开放的网络空间来读取、传递和处理。这就使得传统交易风险向移动互联网的系统性风险方向转移升级。一旦移动互联网的网络系统出现内部的死机威胁或外部的黑客攻击，都将导致移动互联网支付硬件存储设备及相关交易数据被破坏，进而导致移动互联网支付平台运营者的业务损失和客户的资金损失。再者，移动互联网支付平台虽然具有较高的远程交易处理能力，并因此为使用移动互联网支付平台的消费者可以获得更多的交易便利性，结算资金更快速的到帐也将有效节约平台消费者的资金占用成本，但是从交易风险扩散角度分析，由于移动互联网支付平台的业务交易链条在更为广阔的网络空间来实现，这就使得传统交易模式中的第一方和第二方之间的交易风险急速地向网络空间扩散，这不仅增加了交易风险的扩散范围，而且增加了移动互联网交易风险的防控成本。 　　（三）移动支付产业链业务推广问题 　　移动互联网支付模式是对传统产业链条的金融模块进行系统化改造，这使得传统产业链条上的企业需要重新构建其企业内部的财务风险管控措施。由于产业链条上游企业财务资金实力是支撑移动支付平台良性运作的金融基础。当前移动互联网金融业务迅速崛起，为在迅速扩张的移动互联网金融市场中更快地占据更多的市场份额，各类移动互联网交易企业都采取各类促销措施来抢占市场。其中，通过扩大移动互联网消费者的信用消费规模的手段是移动互联网交易企业常用的手段之一。虽然普通的移动互联网支付业务使用者的交易规模小和个人信用水平有限，由此带来的移动支付交易风险显著扩大问题值得移动互联网支付企业审慎对待，但从统计学的大数定律角度来分析，个别消费者的历史信用信息不足和由此带来的移动互联网交易风险可以被更多的优质消费者的良好信用能力所对冲，从而导致移动互联网金融业务使用者的整体信用水平大幅提升。但是，移动互联网平台运营者若据此恣意扩张消费者的授信额度，并以此来激励消费者的信用消费规模扩张，将会给移动互联网平台运营企业带来潜在的财务风险。 　　（四）移动支付产业链风险监管问题 　　移动互联网支付模式的风险监管问题较为突出。当前我国的金融体系是为防控传统交易模式下的金融风险而定制的，在移动互联网金融崛起后，包括中国人民银行在内的金融监管机构自然从传统金融