我国消费信贷发展与风险防范.docVIP

我国消费信贷发展与风险防范 　　摘 要：目前，我国消费信贷市场空间不断拓展，个人信贷、住房信贷等业务获得迅速发展。通过对我国消费信贷发展问题进行分析，发现我国消费信贷的发展与风险的防范不够完善，并提出要解决这些问题就需要科学规范我国商业银行内部管理体系，完善个人联合征信与消费信贷担保等配套制度，建立起完善的个人征信体系和科学的个人征信评价体系，以促进消费信贷的进一步发展。 　　关键词：消费信贷 个人征信体系 消费信贷风险 　　一、我国消费信贷发展的特点 　　消费信贷种类少，规模小。我国消费信贷品种单一，推广力度还不够，有些创新的消费信贷业务难以深入人心。个人消费信贷在我国主要集中于中部、东部等发达地区，而西部和西南部地区发展较慢，这又导致了消费信贷地域分布不均。我国消费信贷的主要客户群是那些中高收入的阶层，其他阶层贷款较少。由于我国居民受到勤俭持家、量入为出等传统观念的影响，特别在老一辈人心中，负债消费是他们万万不能接受的。这就使得消费信贷不能深入人心，受不到大众的接纳，而形成对象单一的局面。 　　二、我国消费信贷发展的问题及风险分析 　　1.我国消费信贷业务发展的内部问题 　　首先，个人资信难查是个人消费贷款最大的障碍。由于我国个人征信体系的不完整，中小城市的征信体系尤为不完善使得银行对借款人真实的个人资信情况不能进行全面了解和掌握，从而无法对风险作出评估并加以防