廊坊建行中小企业客户贷后检查管理办法.doc

PAGE PAGE 22中国建设银行廊坊分行中小企业客户贷后检查管理办法 总 则为规范廊坊分行“速贷通”和“成长之路”中小企业信贷业务，加强内部操作，进一步规范中小企业信贷业务管理，提高信贷资产质量，防范和控制风险，促进中小企业信贷业务健康发展，结合总行推出的小企业业务模式优化改革和我省信贷业务经营重心上移工作，在现有中小企业经营中心实行“信贷工厂”管理模式，建立专业化组织架构、标准化业务流程。根据《河北省分行中小企业信贷工厂运行模式指导意见》和建设银行相关规章制度，特制订“中国建设银行廊坊分行中小企业客户贷后检查管理办法”。第二条 贷后管理主要包括贷后检查和风险预警两部分，贷后检查主要由客户经理负责完成。主要包括贷后首次检查、定期检查和重点检查等几个环节。风险预警作业由早期预警岗人员负责执行，包括预警监控、预警启动、预警实施以及预警后跟踪和解除等四个阶段。第二章 基本原则第三条 集中管理原则。中小企业客户由中小企业中心统一集中管理，集中建立监测台账，对客户有关风险信息进行持续跟踪，全面动态监控客户风险变动情况。第四条 及时性原则。信贷管理人员要通过各种途径和手段及时、动态的掌握客户相关风险信息，分析评价客户风险变动程度，及时采取相应的处置措施，提早防范和化解信贷资产风险。第五条 重要性原则。信贷管理人员对于可能影响企业风险的诸多因素，应区别其重要程度，对其中起到重要作用的关键因素进行重点分析评价，有效把握客户风险程度。第三章 职责分工第六条 中小企业中心主任主要负责客户经理检查报告的审核、风险预警处理结论的审核，以及客户资产移转的审核等工作。第七条 早期预警岗负责监测企业有关风险信息变动情况；发布预警提示客户名单；参与预警客户的现场回访工作；负责根据有效信息进行风险处理决策并跟踪处理流程；负责中小企业客户信贷资产风险分类认定工作。第八条 客户经理负责对预警客户进行调查回访；上报信贷资产检查报告和重大风险情况报告；负责协助早期预警岗进行实地调查以及有关信息的核实等工作。 第四章 首次检查第九条 中小企业信贷业务发生后15天内，信贷人员应进行首次检查，通过实地检查和依据相关的会计凭证，重点检查贷款资金流向是否符合合同约定的贷款用途。首次检查后的两个工作日内，客户经理应填制完成《中国建设银行中小企业信贷业务首次检查报告单》（附件二）并上报中小企业中心主任审查，小企业中心主任应认真阅读上述报告，报告应主要关注以下几个方面内容：企业账户变动情况、企业生产经营情况、企业管理层和关键人员变动情况、企业履约能力变动情况、抵质押物风险情况。对客户未按合同要求用途、条件使用贷款的情况，与客户经理共同督促客户落实合同要求。第十条 客户经理应在CLPM系统中登录贷后首次检查流程，并将纸质材料上交档案管理岗存档。第五章 定期检查第十一条 按月检查。首次检查后，信贷人员应至少按月检查（实地或非实地）一次。非实地检查应主要关注企业账户资金变动情况、企业他行授信情况、企业业主或主要负责人信用记录情况。实地检查主要关注企业生产经营情况、企业管理层和关键人员变动情况、业务运营环境变动情况、企业履约能力变动情况以及抵质押物风险情况等有关风险信息。重点在于及时了解贷款企业有无发生影响其偿债能力的重大事项。对于客户发生的影响其偿债能力的重大事项，或明显的风险预警信号，要及时掌握并于第一时间上报中小企业中心。第十二条 按季实地检查。从第一笔中小企业授信业务发放后开始，至少每季度去客户的主要办公、生产或经营场所实地检查一次。同时要按照《小企业信贷业务预警信号》（附件一）中有关内容，有针对性地了解风险状况并形成《小企业信贷资产检查报告》（附件三）。第十三条 贷后检查程序和所需资料按照现行有关规定执行。第六章 预警启动第十四条：预警人员应根据各方面搜集的风险信息进行综合判断，确定风险预警提示客户名单。其中对于以下情况应予以重点关注：账户交易变动异常。当月交易频率、借方和贷方累计发生额、日均余额比上月下降50%以上的；结算量未能达到与我行签订的合同中的约定情况；他行授信额度增加，不符合其承诺的；企业主要股东或法人出现重大资产转移；企业有不良信用纪录；企业法人代表有不良信用纪录的。第十五条：对于出现下列情况的客户，应直接列为风险预警提示客户：委婉回收岗移交的客户媒体出现重大负面报道企业陷入重大法律纠纷抵质押物风险状况有重大变动的第十六条：在出现预警风险信号后，应立即下发中小企业客户风险预警提示函（附件四）通知经办客户经理进行预警回访。第七章 预警实施第十七条：对于下列情况客户，预警岗人员应与客户经理共同到客户现场进行实地回访。企业生产经营发生重大变化，导致偿债能力下降，可能造成我行信贷资产损失的；信息不充分，无法准确判断客户风险程度，但有较大可能造成我行信贷资产损