2017年法学课件-金融监管法律制度.ppt

第四节 我国金融监管体制 一、我国金融监管体制 1992年10月，国务院决定成立国务院证券委员会(简称证券委)和证券监督管理委员会(即证监会)。 1998年11月，中国保险监督委员会成立，使保险监管从中国人民银行金融监管体系中独立出来。 2003年3月，将中国人民银行对银行、资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构的监管职能分离出来，并与中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。 二、中央银行与金融监管 （一）支持中央银行与金融监管职能分离的主要理由 第一，为了更好地加强中央银行制定执行货币政策和提供金融服务的职能，因此有必要把可能与以上职能相冲突的金融监管职能从中央银行身上进行剥离。一般认为，中央银行的金融监管职能与其制定及执行货币政策的职能之间存在着目标冲突和性格差异。 第二，考虑到金融监管的重要性和技术性，有必要单独成立专业的监管机构专门负责这一工作。 （二）中央银行保留部分金融监管职能 20世纪后期出现的这种新的局面并不意味着中央银行完全放弃金融监管职能，中央银行仍然需要承担一定的金融监督与管理工作。主要原因在于，金融监管与货币政策工作存在本质联系，是无法完全分离的。 “管制无疑在某方面是对天赋自由的一种侵害，但当少数人的天赋自由会损害整个社会的安全时，这种自由必须由法律加以限制。 亚当 ·斯密《国富论》 第四章 金融监管法律制度 第一节 金融监管的概述（概念、必要性、基本模式） 第二节 金融监管体制（美、英） 第三节 金融监管主要环节(内容) 第四节 我国金融监管体制及金融控股公司对我国金融监管的挑战 第一节概述 一、金融监管的概念 狭义的金融监管 金融监管当局依法对金融机构及其经营管理活动对外部进行的规制与约束。 广义上的金融监管还包括金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 二、金融监管必要性（见教材） 第一节概述 三、金融监管体制基本模式 （一）从监管主体角度 1、一元化监管体制（单一监管体制）即只有一家执行金融监管的机关，实行高度集中的单一型监管体制 2、多元化监管体制（多头监管体制） 即执行金融监管的机关为两家或两家以上共同分工负责进行金融监管。 根据监管权限在中央与地方的划分的不同又可分为一线多元监管体制（集权多头）和双线多元监管体制（分权多头）。 我国金融监管体制？（从监管主体角度） 我国当前的金融监管体制，属于集权多头式。监管权限高度集中于中央政府；具体监管分属： ⑴中国银行业监督管理委员会，主要负责银行、信托业的监管； ⑵中国证券监督管理委员会，主要负责证券市场、证券业和投资基金的监管； ⑶中国保险监督管理委员会，主要负责保险市场和保险业的监管。 （二）从金融经营体制与监管体制的关系 1、统一监管模式，由一个机构统一负责至少对银行、证券、保险三大主要金融领域进行监管。 统一监管主要是为了适应金融业务综合化的发展趋势而产生，也是全球金融监管体制的发展趋势。 代表国家：新加坡、英国 2、分业监管模式 银行、证券、保险三大主要金融领域分别设立专业监管机构，负责全面监管。 我国是分业经营分业监管的代表国家。 3、双峰监管模式 这种监管一般设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构的审慎监管，控制金融体系的系统性风险(从这个角度上讲，双峰监管也是一种统一监管)；另一类负责对所有金融机构的信息披露和市场行为进行监管 代表国家为澳大利亚。  第二节 金融监管体制（美、英、日） 一、美国现行金融监管体制 1、1933年6月16日通过《格拉斯-斯蒂格尔法案》（Glass-steagall Banking Act）（也称”1933年银行法”）为代表的一系列法案，逐步形成了金融分业经营制度 1956年通过了《银行控股公司法》，堵塞了银行业控股公司持有证券机构股份来间接从事证券业的漏洞 。 第二节美国 2、 1999年《金融服务现代化法案》废除了1933年制定的《格拉斯-斯蒂格尔法案》中的第20条(禁止会员银行与任何从事有价证券业务的机构进行联营)，允许商业银行以金融控股公司(FHC)形式从事包括证券和保险业务在内的全面金融服务，实行混业经营。 第二节美国 联邦储备体系(Fed)、 货币监理署（Office of the Co