电子银行业务管理实施细则.doc

PAGE \* MERGEFORMAT 4 电子银行业务管理实施细则 总则第一条　为加强我市农村信用社电子银行的管理，规范操作，特制定本细则。第二条 本细则所指的电子银行包括电话支付终端、短信银行、电子银行、自助设备、手机银行。 部门及岗位职责第三条 电子银行部作为电子银行业务主管部门，负责业务拓展、业务管理、技术支持等，并指定专人负责，每季对辖内电子电子银行的业务情况进行统计和分析，每年至少组织一次业务检查，并及时将业务统计、分析和业务检查情况上报上级主管部门。岗位职责：（一）负责电子银行相关业务安全制度的制定和监督落实。负责贯彻落实上级部门制定的各项规章制度。（二）负责辖内机构开办电子银行及汇总各类业务需求的申报。（三）负责辖内电子银行产品的对外营销宣传和对内的业务培训。（四）负责辖内客户电子交易的资金结算处理。（五）负责辖内电子银行业务操作风险的防范与控制等。（六）负责受理客户申请并进行调查；负责所辖电话支付终端业务签约客户的申请审批、机具注册等工作；负责所辖电话支付终端业务签约客户和专用机具的档案管理工作；负责所辖电话支付终端机具的安装、调试和维护；负责所辖签约客户的培训和定期巡检；负责落实上级部门对电话支付终端业务风险管理的具体要求。第四条 财务会计部负责PSAM卡、网上银行业务安全认证介质管理。PSAM卡、网上银行业务安全认证介质视同重要空白凭证保管，实行专人管理、出入库登记制度。第五条 营业网点职责：（一）负责引导客户正确使用电子银行产品，并做好临柜业务宣传和业务咨询等解释工作。（二）负责具体办理电子银行业务，并按业务资格、全部或部分正确行使开户机构、受理机构的责任。（三）受理机构接受客户电子银行业务申请时，必须坚持“三核对”，即：核对客户出示的有效证件、账户凭证原件与申请表上填写的内容是否相符；通过系统核对客户密码或直接核对账户预留印鉴；核对申请表、授权书上的填写内容与系统显示的客户信息（户名、证件类型、证件号码等）是否相符。（四）严禁农村信用社员工擅自将客户资料或信用社内部资料外传出去（五）各社要建立电话支付终端机具相关台账，做好签约客户和专用机具资料档案的建立、保管等工作；要明确专人，进行定期巡检，每月至少巡检一次，并做好巡检登记。定期巡检的内容包括：(一)专用机具是否运行正常，是否出现故障或损坏等问题。(二)专用机具是否连接可疑设备。(三)客户使用情况是否正常，是否出现争议交易。(四)客户经营情况是否正常，是否有停业或转让倾向。（五）代理点是否建立台帐，并进行详细记载，帐务核对是否一致。（六）代理点是否代客户保管银行卡并掌握了客户账户密码，是否对客户额外收取手续费，是否存在挪用客户资金，对客户打白条等违法行为的。（七）代理点服务场所显著位置是否张贴助农金融服务代理点挂牌及《客户须知》，提醒客户相关注意事项。（八）是否存在其他异常情况。第三章 业务监控和应急处理第六条 营业网点负责人定期或不定期登录系统，查询有关交易信息，实施对本网点注册客户可疑交易的业务监控。第七条 电子银行部指定专人对网上支付系统进行监控，具体负责查询辖内网上支付机构、操作人员信息；查询辖内网上操作员信息；查询辖内营业机构的审计日志等。第八条 各营业网点在实施业务监控的过程中，发现可疑信息或客户对交易有疑义的，要及时进行核查和处理，并提醒客户采取必要防范措施。对影响网上银行业务系统正常运行的突发事件，应在第一时间通知客户服务部门，做好客户的解释工作，避免给农村信用社和客户造成损失。第九条 各营业网点在办理短信、网上银行、手机银行电话支付终端、自助银行设备、电话银行等业务过程中发现的可疑交易和可疑行为的应及时进行核实，对无法核实或经核实确为风险事件的，应及时向联社电子银行部报告。第四章 附 则第十六条 本办法由XX市农村信用合作联社制定、解释和修改。第十七条 本办法从2013年6月1日起施行。