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电子支付与网络银行第八章 网络银行服务第八章 网络银行服务81/a.1、 个人网上银行服务8.2、 企业网上银行服务8.3、 网上银行实例8.1. 个人网上银行服务8.1.1 个人网上银行系统介绍8.1.2 个人网上银行系统实例8.1.3 个人网上银行系统的设计原则和发展趋势 8.1.1个人网上银行系统的发展概况 自助银行的最终目标是将银行服务送到千家万户。为此，银行开办了家庭银行系统。同POS系统一样，在推广家庭银行服务过程中，家庭银行系统走过了曲折的发展道路。直到20世纪90年代，随着Internet的发展和电予商务的兴起，银行推出了网上银行服务后，个人银行服务才真正得到推广和普及。 个人银行系统是继ATM系统、POS系统之后的另一个自助银行系统。社会大众在家里通过电话、计算机就可通过家庭银行系统进行支付和金融交易，并用银行卡账户进行支付。 8.1.1个人网上银行系统的发展概况计算机的普及、Internet的发展和电子商务的兴起，为个人银行服务的起飞创造了必要的条件。因此，个人银行服务的起飞是起始于20世纪90年代中，并迅速获得普及。现在，普通家庭通过家庭计算机上互联网，就可得到广泛的信息服务，可进行网上购物、网上支付、网上做金融交易。 8.1.2 个人银行系统实例 1.中国建设银行的电话银行服务系统2.中国工商银行的电话银行服务系统3.招商银行的家庭银行服务系统 4.Citi Bank的家庭银行系统 5.Chemical Bank的个人银行与情报服务系统(PRONTO) 1.中国建设银行的电话银行服务系统1.个人电话银行服务系统该系统的主要功能有账户查询，可查询利率、储蓄余额、储蓄卡余额、信用卡余额等；储蓄卡挂失；代办业务；银行卡(储蓄卡和信用卡)明细查询；信用卡和储蓄卡的传真服务。客户用音频按键式电话，拨通电话95533，就进入个人电话银行服务系统，然后按语音提示，按下电话的相应按键，逐级选择所需服务。下图是选择系统各级功能菜单的按键操作示意图。 1.中国建设银行的电话银行服务系统2. “四合一”企业电话银行服务系统该系统是为单位客户提供的图文电话、微机终端、图文传真和语音电话四种方式的自助式银行服务。其主要功能有以下几方面； (1)账户查询。查询账户余额、贷款到期日、明细账(包括未满页明细账和历史账)。 (2)利率查询。查询人民币存、贷款利率。 (3)支票查询。查询现金支票和转账支票挂失、记账情况。(4)传真服务。传真当前余额、贷款到期日、传真未满页、历史账、按借方发生额传真明细、按贷方发生额传真明细、人民币存贷款利率。 1.中国建设银行的电话银行服务系统客户用音频按键式电话，拨通电话(010)95533，就进入“四合一”企业电话银行服务系统，然后按语音提示，按下相应的按键，逐级选择所需服务。下图是该系统的操作示意图。 1.中国建设银行的电话银行服务系统拨号95533输入账号输入密码传真指令提示语音指令提示逐级选择所需服务逐级选择所需服务建行企业电话银行系统操作示意图2.中国工商银行的电话银行服务系统 该系统于2000年7月正式投产运营，是工商银行借鉴呼叫中心金融服务模式，利用现代通信手段和CTI技术建立起来的，集自动语音服务、业务代表服务和外拨服务于一体，具有业务处理、客户服务和产品营销等功能。目前已推出“电话银行、网上银行、人工话务服务”等服务内容。客户按通电话号码“95588”，就可进入该系统。系统受理电话、手机、传真、计算机等多种通信方式发出的业务请求，向客户提供全天候不间断的金融服务。 2.中国工商银行的电话银行服务系统客户持本人有效证件和在该行开立的存折、牡丹卡，到任意联机储蓄所填写电子银行业务个人客户注册申请表，办理开户手续后，拨通95588，登录 .Icbc3/a(或.95588)，就可享受其电话银行和网上银行提供的金融服务。 2.中国工商银行的电话银行服务系统该系统目前提供的主要业务包括查询、修改密码、账户转账(本人账户可转入转出，他入账户只可转入)、缴费(有自助操作和委托两种形式)、外汇买卖、利息测算、委托服务、代售保险、预约服务、传真服务(向客户提供信用卡对账单等服务)、外拨服务(向客户反馈账户情况、业务办理情况、问题解决情况等呼出服务)、挂失(而后还要到开户所办理正式挂失手续，方可补领牡丹卡、存单或存折)等。2.中国工商银行的电话银行服务系统其“人工话务服务系统”主要受理账户口头挂失、查询、咨询、投诉、建议、委托服务、修改客户资料、代售保险、预约服务、受理牡丹卡开户申请、受理住房贷款申请等业务。该系统还将开发其他业务品种，如银证通业务(通过电话和网上银行进行股票买卖)、债券买卖、代理开放基金业务(通过电话和网上银行办理开放式基金业务)、消费信贷、电子商务等。3.招商银